Bireysel Kredi Tesisi Nedir?
Bir perakende kredi tesisi, çeşitli amaçlar için sermaye sağlayabilen bir finansman yöntemidir. Bireysel kredi tesisleri, bir işletme tarafından iş ihtiyaçları veya müşteri kredileri için kullanılabilecek farklı borç türleriyle yapılandırılmış portföylerdir.
Bir Perakende Kredi Kuruluşunun Temelleri
Kredi kuruluşu, bir işletme veya kurumsal finansman bağlamında yapılan bir kredi türüdür; Borçlunun, fonlar için sürekli yeniden başvurmak yerine uzun bir süre boyunca para almasına izin verir. Kredi imkanları finans piyasasında yaygın olarak kullanılmaktadır.
farklı amaçlar için finansman sağlamanın yolu. Bunlar genellikle, bir kuruluşun kredi tesisini ve bir hisse senedi yatırımını içeren toplam özkaynak finansman programının son turu ile birlikte elde edilir.
Perakende girişimleri ile ilgili olarak, kredi tesisleri kurumsal finansman, müşteri kredileri veya kredi hesabı paketlemesi için çok amaçlı araçlar olarak kullanılabilir. Bireysel kredi tesisleri, vadeli krediler ve döner kredi hesapları dahil olmak üzere çeşitli borç türleriyle yapılandırılabilir.
önemli çıkarımlar
- Bir perakende kredi tesisi, perakendeciler ve emlak şirketleri tarafından kullanılan bir finansman yöntemidir -özellikle bir tür kredi veya kredi hattı- Perakende krediler, bir bankadan finansman alan bir şirkette olduğu gibi işletmeler arası olabilir. Perakende kredi olanakları, perakendecinin satın alma işlemleri için müşterilere genellikle büyük bilet kalemleri gibi kredi kullandığı işletmelerden tüketiciye de olabilir.
Bireysel Kredi Tesis Türleri
Perakende kredi olanakları hem işletmeler arası hem de işletmeler arası tüketicileri içerir.
İşletme Finansmanı
Perakende işletmeler veya perakende gayrimenkul programları, kendi ihtiyaçları için bir perakende kredi tesisi şeklinde finansman sağlayabilir. Bu durumda şirket, ticari girişimlerin ve operasyonların finansmanında kullanılabilecek bir kredi portföyü elde etmek için genellikle büyük bir banka olan bir borç verenle ortaklık yapar. Bu tür borç tesisi tipik olarak vadeli kredileri ve döner kredileri içerir. Bireysel işletmeler genellikle değişen faiz oranlarıyla verilebilen vadeli kredilerde anaparaya erişim kazanırlar. Döner kredi de genellikle tesisin bir parçasıdır ve işletmenin esnek bir borç verme hesabındaki vadeli kredilere ek olarak kullanması için bir seçenektir. Bu fonlar, stratejik iş projelerinde borçları yeniden finanse etmek veya sermaye yatırımları yapmak için kullanılabilir.
Müşteri Kredileri
Müşterilere perakende borç verme, tipik olarak, bir kredi sağlayıcısıyla üçüncü taraf ilişkisi yoluyla yapılan karmaşık bir süreçtir. Bazı perakende satış şirketleri, tipik olarak satış noktasında bir taksitli finansman seçeneği sağlamak için ödünç verebilecekleri perakende kredi olanakları kurmuş olabilir.
Otomobil veya motosiklet satıcıları gibi araç perakendecileri de kredi vermek için kredi imkanları kullanabilir. Örneğin, 10.000 dolarlık bir motosiklet, bir tüketicinin peşin ödeme yapması için çok fazla olabilir. Perakende kredi olanakları 10.000 ABD Doları'nı tüketiciye ödünç verecek ve daha sonra birkaç yıl boyunca aylık taksitler halinde faizle geri ödeyecek.
Perakende kredi kartları, bir perakendecinin müşterilere sağladığı bir başka popüler tüketici kredisi / finansman hizmetidir. Perakende kart çıkarmanın geniş bir avantajı vardır. Perakendeciler yalnızca perakendeci ile kullanıma odaklanmış kapalı devre kartlar çıkarabilirler. Ayrıca, kart sahibinin kartı marka işlemcisinin kabul ettiği herhangi bir yerde kullanmasına izin veren açık döngü kartları da verebilirler. Her iki kart türü de müşterileri çekmeye, himaye ve sadakatlerini geliştirmeye ve perakende mağaza promosyonlarını pazarlamak için kullanılabilecek çok sayıda ödül sunar.
Bireysel Kredi İmkanları için Özel Hususlar
Bazı durumlarda, perakende kredi kuruluşu terimi bir perakende kredi kartı portföyü ile paketlenmiş yapılandırılmış bir yatırım ürününü ifade edebilir. Bazı borç verenler, ikincil piyasada bir kredi kartı tesisini paketlemeyi ve satmayı seçebilir, bu da borç verenin bilanço riskini azaltabilir ve yeni krediler için ek sermaye sağlayabilir.