Reasürör nedir
Bir reasürör, sigorta şirketlerine finansal koruma sağlayan bir şirkettir. Reasürörler, sigorta şirketlerinin kendi başlarına halledemeyecek kadar büyük risklerle başa çıkmakta ve sigorta şirketlerinin aksi takdirde yapabileceklerinden daha fazla iş (yani, daha fazla poliçe koymaları) elde etmelerini mümkün kılmaktadır. Reasürörler, birincil sigorta şirketlerinin potansiyel zararları karşılamak için daha az sermaye bulundurmalarını da mümkün kılar.
KESİCİ AŞAĞI Reasürör
Bir bireyin veya işletmenin bir poliçe satın aldığı sigorta şirketi olan birincil sigorta şirketi, cession denilen bir süreç aracılığıyla riski reasüröre aktarır. Sigorta poliçesi sahiplerinin sigorta şirketlerine prim ödemeleri gibi, sigorta şirketleri de reasürörlere prim öderler. Birincil sigorta şirketlerinin reasürörlere ödediği primler, reasürörün sigorta şirketine ödediği komisyonlarla azaltılabilir. Sigortanın fiyatı, sigortanın fiyatı gibi, risk miktarına bağlıdır. Reasürörler genellikle adlarında “Re” kelimesine sahiptir (örneğin, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Reasürörler ayrıca deprem ve kasırga gibi doğal afetlerin sigortalanma riskinin yayılmasına da yardımcı olur. Böyle bir olay, birincil sigortacının iflas etmeden ödeyebileceğinden daha fazla iddiaya neden olabilir, çünkü sadece yüksek dolar tutarında iddialar olmayacak, aynı zamanda hepsi de yapılacaktır. Bu olaylara karşı sigorta riskinin bir kısmını (ve primlerin bir kısmını) birkaç reasüröre devrederek, bireyler ve işletmeler bu tehlikeler için sigorta satın alabilir ve sigorta şirketleri çözücü kalabilirler.
Bir reasürör seçiminde dikkate alınması gereken birçok faktör olduğundan reasürans işlemi basit bir işlem değildir. Örneğin, derecelendirme kuruluşları tüm reasürörlere aynı şekilde davranmaz; sermaye modelleri reasürörün finansal güç derecelendirmelerine göre değişiklik gösterir. Reasürans satın almak için en iyi uygulamalar, reasürörün kredi kalitesi, mortalite riskine maruz kalma ve rüşvet veren şirketin reasüröre reasüre edilen risk konsantrasyonuna dayalı bir risk ücretini içermelidir.
Beş Çeşit Reasürans
Reasürörler beş ana politika türü sunmaktadır: fakültatif, antlaşma, orantılı, orantısız ve geriye dönük olma. Tek bir sigorta sözleşmesi, çok zengin bir kişi için büyük bir hayat sigortası gibi kendi reasüransını gerektirecek kadar büyük olduğunda, fakülte reasüransı kullanılır. Anlaşma reasüransı, bir reasürans sözleşmesi benzer risklerden oluşan büyük bir havuzu kapsayabildiğinde kullanılır. Orantılı reasürans, birincil sigorta şirketlerinin ve reasürörlerin prim ve risklerin orantılı bir payını paylaşmalarını sağlar. Orantılı olmayan reasürans ile reasürör, büyüklüklerine göre kayıpları karşılar. Retrocession, reasürörlerin reasürans satın almalarını sağlar.