İhtiyat Sandığı Nedir?
Karşılıklı fon, Singapur, Hindistan ve diğer gelişmekte olan ülkelerde kullanılan zorunlu, devlet tarafından yönetilen emeklilik tasarruf programıdır. Bazı açılardan, bu fonlar ABD'de kullanılan 401 (k) plan ve Sosyal Güvenlik melezine benzemektedir. Ayrıca bazı özellikleri işveren tarafından sağlanan emeklilik fonlarıyla paylaşırlar.
İşçiler maaşlarının bir kısmını karşılık veren fona verir ve işverenler çalışanları adına katkıda bulunmalıdır. Fondaki para daha sonra hükümet tarafından tutulur ve yönetilir ve sonunda emekliler veya bazı ülkelerde hayatta kalan aileleri tarafından çekilir. Bazı durumlarda fon, çalışamayan engellilere de ödeme yapar.
İhtiyat Fonları Nasıl Çalışır?
İhtiyat Sandığı Nasıl Çalışır?
Özel tasarruf hesaplarında tutulan para, gelişmekte olan birçok ülkede büyümeye devam etmektedir, ancak çoğu aileye emeklilikte rahat bir yaşam sağlamak için nadiren yeterlidir.
Emeklilik sorunu sosyal değişimle daha da derinleştirildi. Gelişmekte olan ülkelerdeki toplumlar, sanayileşmenin hızla yükselişi, vatandaşların kırsal alanlardan şehir merkezlerine taşınması ve değişen aile yapılarına ayak uydurmaktadır. Örneğin geleneksel toplumlarda, yaşlılar geniş aileleri tarafından sağlanmıştır. Ancak azalan doğum oranları, yaygın aile üyeleri ve daha uzun yaşam beklentileri, bu eski güvenlik ağını sürdürmeyi zorlaştırdı.
Bu nedenler ve daha fazlası için, gelişmekte olan birçok ülkede hükümetler emeklilere ve diğer savunmasız nüfusa uzun vadeli finansal destek sağlamak için adım attı. Hizmet sağlayıcı fon, bu desteği, ödemeleri mevcut bakiyeye kolayca ölçeklendirecek şekilde finanse eder ve işverenleri ve işçileri maliyeti karşılamaya yardımcı olmak için işe alır.
Katkılar ve Para Çekme
Her ulusal ihtiyat fonu, çalışanlar ve işverenler için kendi asgari ve azami katkı seviyelerini belirler. Asgari katkılar bir çalışanın yaşına bağlı olarak değişebilir. Bazı fonlar bireylerin sosyal yardım hesaplarına ekstra katkıda bulunmalarına ve işverenlerin de çalışanlarına daha fazla fayda sağlamasına olanak tanır.
Hükümetler, ceza gerektirmeyen para çekme işlemlerinin başlamasına izin verilen yaş sınırını belirler. Emeklilik öncesi bazı para çekme işlemlerine tıbbi acil durumlar gibi özel koşullar altında izin verilebilir. Svaziland'da, işçi sürekli göç ederse, her yaşta ihtiyat fonu ödemeleri talep edilebilir. Birçok ülkede, asgari emeklilik yaşını geçmiş olanlar tam emekli oluncaya kadar sınırlı para çekme ile karşılaşabilirler.
Eğer bir işçi yardım almadan önce ölürse, hayatta kalan eşi ve çocukları hayatta kalanların ödeneği alabilir.
İhtiyat Fonu ve Sosyal Güvenlik vs 401 (k)
ABD Sosyal Güvenlikinde olduğu gibi, örneğin, ihtiyat fonlarındaki para özel finans kurumları tarafından değil, hükümet tarafından tutulmaktadır. Ve hükümet veya bir ihtiyat fonu kurulu büyük ölçüde veya tamamen katkıların nasıl yatırılacağına karar verir. Singapur gibi bazı ülkeler, bazı ülkelerin sosyal güvenlik planlarında olduğu gibi işçilere katkılarından en az geri dönüşü garanti eder.
Ancak, ihtiyat fonları kendi paralarını yönetmek isteyen bireyleri engelliyorsa, bazıları en azından bireysel üyelerin adlarında hesaplara sahiptir. Katılımcılar daha sonra faiz ve yatırım getirileri ile birlikte kendi hesaplarına ve işverenlerine katkıda bulundukları parayı geri alırlar. Bu tür ihtiyat fonları ile mülkiyet ve bakiye 401 ABD Doları (k) ile yapılan düzenlemelere benzemektedir.
Son bir not: Sağlayıcı fonlar, gelişmekte olan ülkelerde bazen kullanılan başka bir araç olan doğal kaynakların geliştirilmesinden elde edilen teliflerle finanse edilen egemen servet fonundan farklıdır.