Bir bakiyenin yüksek faizli bir kredi kartından düşük faizli bir karta transfer edilmesi, paradan tasarruf etmenin ve borçtan daha hızlı çıkmanın harika bir yolu olabilir. Ayrıca daha fazla borç almak ve kötü bir finansal durumu daha da kötüleştirmek için harika bir yol olabilir. Daha da kafa karıştırıcı: Bir promosyon bakiye transferi teklifi her iki durumu da artırabilir.
Yeni, Düşük Fiyatlı Bir Karta Başvurmadan Önce
Önce kart için onaylanan herkesin% 0 oranını alıp almadığını veya oranın kredinize bağlı olup olmadığını öğrenin. Başvurduktan sonra hangi ücrete hak kazanacağınızı bilmediğinizden, ikinci teklif türünü atlamak isteyebilirsiniz. Faiz oranınızı düşürmek için yeni kartı bile kullanamıyorsanız, neden kendinize daha fazla kredi çekilmesini sağlayabilirsiniz?
Önemli Çıkarımlar
- Bir bakiyenin yüksek faizli bir kredi kartından düşük faizli bir karta transfer edilmesi, paradan tasarruf etmenin ve borçtan daha hızlı çıkmanın harika bir yolu olabilir. Anlaşmaya ve ücretlere bağlı olarak, bir bakiyeyi transfer etmek, Bakiyenizi daha yüksek faizli bir karttan düşük faizli bir karta aktardıktan sonra, yüksek faizli kart hesabını kapatıp kapatmamanız gerektiğini düşünün.
Diyelim ki yeni kartı daha düşük bir faiz oranıyla elde ediyorsunuz - ya da sadece bakiyenizi zaten sahip olduğunuz daha düşük oranlı bir karta kaydırmak istiyorsunuz. Denge transferi yapmadan önce bu artıları ve eksileri test edin.
Size para kazandıracak mı?
Kredi kartı borcunuza daha az faiz ödemek elbette para tasarrufu sağlayacaktır. Ancak anlaşma ve ücretlere bağlı olarak, belaya değecek kadar tasarruf etmeyebilir. Atlamadan önce, matematik yap.
Yıllık yüzde 30 (APR) oranıyla 3.000 ABD doları bakiyeniz olduğunu varsayalım. Yani şu anda yılda 900 dolar faiz ödüyorsunuz. Bazen bakiye transfer ücreti ve% 0 tanıtım dönemi APR'siz bir promosyon bulabilirsiniz, ancak genel olarak% 3 bakiye transfer ücreti ödemeniz gerektiğini varsayalım. Bu durumda, 3.000 $ bakiyenizi transfer etmeniz 90 $ 'a mal olacaktır. Bakiyenizi% 27 Nisan ile bir karta aktarmak, yılda 810 dolar faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir; 90 ABD doları tutarındaki bakiye havalesi ücretini ekleyin ve bir yıl sonra bile neredeyse mola verin.
Sonuç: Bu örnekte, APR'nin öne çıkması için% 27'den az olduğu bir anlaşma aramanız gerekir. Zaman diliminizi denkleme dahil etmeyi unutmayın: Anlamlı miktarda para biriktirmedikçe bir bakiyenin aktarılması zahmete değmez. Ücretsiz, çevrimiçi bakiye transferi hesap makinesi, durumunuza özgü dolar miktarları ve faiz oranları ile matematik yapmanıza yardımcı olacaktır.
Hangisi Borcunuzu Hızlandırır?
Borcunuzu daha hızlı ödemek için daha düşük bir faiz oranı da kullanabilirsiniz. Diyelim ki 3.000 $ bakiyenizi ödemek için ayda 300 $ koyabilirsiniz. Bu sürecin iki farklı faiz oranına nasıl bakacağı aşağıda açıklanmıştır:
Senaryo No.1
- Toplam borç: 3.000 $ Faiz oranı:% 30 Borç ödemesi: 300 $ / aylık Borçsuz alacak aylar: 12 Ödenen toplam faiz: 496.01 dolar
Senaryo No.2
- Toplam borç: 3.000 $ Faiz oranı:% 15 Borç ödemesi: 300 $ / aylık Borçsuz alacak aylar: 11Toplam faiz: 225.10 dolar
Sonuç: Senaryo 2, Senaryo No.1 ile karşılaştırıldığında bir ay sonra borcunuzu ortadan kaldırır (ve bu süreçte size 270.91 $ tasarruf sağlar). Ücretsiz, çevrimiçi kredi kartı borç ödeme hesaplayıcısı, aylık ödemeler ve durumunuz için geçerli olan faiz oranları ile kredi kartı borcundan çıkmanın ne kadar süreceğini görmenize yardımcı olabilir.
Eski Kartınızı Saklamalısınız?
Bakiyenizi yüksek faiz kartından düşük faiz kartına aktardıktan sonra, yüksek faiz kartınızla ne yapacağınızı düşünün. Bir düşünce okulu, ekstra kredi limitine sahip olmanın cazibesinden kaçınmak için o kartı kapatmanız gerektiğini düşünüyor. Orada değilse, masraflarınızı karşılamanın daha yaratıcı yollarını bulmanız ve hangi satın alımların gerçekten gerekli olduğunu daha dikkatli düşünmeniz gerekir.
Kredi kartı bakiyenizi yeni bir şirkete aktarırsanız, transfer ücretleri ve yeni yıllık yüzde oranıyla öne çıkacağınızdan emin olmak için matematik yapın.
Ancak, bu hamle kredi puanınız için kötü olabilir. Yeni bir kredi kartına başvurmak kısa vadede kredi puanınızı düşürebilir. Ve eskisini kapatmak da kredi puanınızı etkileyebilir. Yeni başlayanlar için, daha az bir karta sahip olmak, toplam kullanılabilir kredinizi düşürür (kredi kullanım oranınız olarak da bilinir), bu da, özellikle mevcut kredinizin yüksek bir yüzdesini kullanıyorsanız, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. En eski kartlarınızdan biriyse, kredi geçmişinizi de kısaltırsınız.
Sonuç: Amacınız borçtan kurtulmaksa, ilk önceliğiniz bu hedefe ulaşmanıza yardımcı olacak kararlar almak olmalıdır. İrade gücünü toplayabiliyorsanız, o eski kredi kartını saklayın, ancak bir çekmeceye kilitlemeniz veya geçici olarak güvenliğini sağlamak için bir başkasına vermeniz gerekse bile, hiçbir şey almayın. Bu krediyi kullanamayacağınızı düşünmüyorsanız hesabı kapatın.
İstisna: Yakın gelecekte bir ipotek için başvuruyorsanız, yeni bir kart açarak veya daha yüksek faizli bir kartı kapatarak puanınızı düşürme riski almayın. Kredi kartı bakiye transferi oyununu oynamak yerine, düşük faizli borçlardan önce yüksek faizli borçları ödemeye odaklanın.
Yeni Kartı Nasıl Kullanmalısınız?
Kredi limitinize eklemeden önce ne kadar yeni günaha dayanabileceğinizi dikkatlice düşünün. En dikkatli olunacak kart yenidir.
Düşük promosyonlu bir APR bakiye transferi teklifinden yararlanmak için bakiyenizi aktardığınız kartı kullanarak yeni alışveriş yapmaktan kaçının. Üzerinde zaten denge transfer borcu bulunduğundan, muhtemelen yeni alımlarda ödemesiz dönem sunmuyor; daha fazla ilgi tahakkuk etmeye başlamak istemezsiniz.
Sonuç: Minimum aylık ödemelerinizin tamamını, hem bakiyeyi aktardığınız kartta hem de aktardığınız kartta zamanında yaptığınızdan emin olun. Geciken ücretlerle vurulmak istemezsiniz. Daha da kötüsü, yeni kartınıza geç ödeme yaparsanız, genellikle promosyon APR'sini kaybedersiniz ve% 29, 99 kadar yüksek bir ceza APR'si ödemeye devam edersiniz. Güvenli tarafta olmak için, Citi Simplicity, Chase Slate veya Discover it kartı gibi penaltı APR'si olmayan bir kart arayın.
Son olarak, % 0 oranının sona erdiği tarihi takip edin. Kredi kartı şirketinden bir hatırlatma beklemeyin; bu, son teslim tarihini kaçırdığınız için size borç veriyor, böylece bakiyenize faiz ödemek zorunda kalacaksınız.
Alt çizgi
Kredi kartı bakiyesinin havale edilmesi, ödemelerinizi birkaç ay daha küçük hale getirerek borcunuzun gerçekliğini en aza indirmenin bir yolu değil, borçtan daha hızlı çıkmanıza yardımcı olacak bir araç olmalıdır. Bir kredi kartı bakiyesini doğru nedenle aktarırsanız, ince baskıyı anlar, öne çıkacağınızdan emin olmak için başvurmadan önce matematik yapın ve yapıştırabileceğiniz bir geri ödeme planı oluşturun, bakiye havalesi çıkmanıza yardımcı olabilir borç daha erken ve faiz için daha az para harcamak.