Önceden var olan bir durum, bir sigorta sözleşmesinin yazılması ve imzalanmasından önce bilinen ve var olan herhangi bir kişisel hastalık veya sağlık durumudur. Sağlık veya hayat sigortası poliçeleri genellikle müşterinin o kişi için bir sigorta sözleşmesi yazmadan önce önceden var olan koşullarını belirler ve belirli bir süre geçene kadar önceden var olan koşulları kapsamaz. Bazı durumlarda, önceden var olan koşullar hiç karşılanmayabilir.
Önceden Mevcut Durumu Bozmak
Sigorta şirketleri tipik olarak önceden var olan durumlar, yani halihazırda var olduğu bilinen tıbbi durumlar için sigorta kapsamı sağlamak istemez.
Örneğin, bir sigorta şirketinin, bireyin evinin yangında yok edildiğini bilmesi halinde, bir ev sahibi için bir yangın sigortası sözleşmesi yazmaya istekli olmayacaktır. Aynı şekilde, bir sigorta şirketi ölümcül hastalığı olduğu bilinen bir kişi için hayat sigortası poliçesi yazmak istemeyecektir.
Sigorta şirketleri genellikle bu tür durumları tanımlamak için iki tanımdan birini kullanır. "Objektif standart" tanımı altında, önceden var olan bir durum, hastanın yeni bir sağlık sigortası planına kaydolmadan önce tıbbi tavsiye veya tedavi almış olduğu herhangi bir durumdur. Daha geniş "ihtiyatlı kişi" tanımı altında, önceden var olan bir durum, semptomların mevcut olduğu herhangi bir şeydir ve ihtiyatlı bir kişi tedavi isterdi. Önceden var olan durumlar arasında kanser gibi ciddi hastalıklar, kırık bir bacak gibi daha az ciddi durumlar ve hatta reçeteli ilaçlar yer alabilir. Özellikle, hamilelik, önceki tedaviden bağımsız olarak tedavi edilecek önceden var olan bir durumdur.
Ön Koşullar ve Mevcut Yasalar
Mevcut yasa uyarınca, sağlık sigortası şirketleri, bir kişinin önceden var olan bir durumu olduğu için sizi kapsamayı reddedemez veya daha fazla ücret talep edemez. Bu kurallar, 1 Ocak 2014 tarihinde veya sonrasında başlayan plan yılları için yürürlüğe girmiştir. Sağlık sigortaları astım, diyabet veya kanser gibi önceden var olan bir sağlık durumu nedeniyle artık siz veya çocuğunuz için daha fazla ücret talep edemez veya sigorta kapsamını reddedemez. Ayrıca önceden var olan bir durumun faydalarını sınırlayamazlar. Sigortanız olduğunda, bir sigorta şirketi önceden var olan bir durumun tedavisini kapsamayı reddedemez.
Önceden var olan teminat kuralı, “büyükbaba” bireysel sağlık sigortası poliçeleri için geçerli değildir. Bireysel sağlık sigortası poliçesi, 23 Mart 2010 tarihinde veya bu tarihten önce kendiniz veya aileniz için satın aldığınız, faydaları azaltan veya tüketicilerin maliyetlerini artıran belirli şekillerde değiştirilmeyen bir politikadır.