Yönlendirme Transit Numarası Nedir?
Yönlendirme transit numarası, ABD'de elektronik transferler veya işlem çekleri için fonları temizlerken bir bankayı veya finans kuruluşunu tanımlamak için kullanılan dokuz haneli bir sayıdır. Yönlendirme transit numaraları (veya yönlendirme numaraları) çevrimiçi bankacılık işlemlerinde ve takas merkezlerinde finansal işlemler için de kullanılır. Sadece federal ve devlet imtiyazlı bankalara yönlendirme transit numaraları verilir.
Önemli Çıkarımlar
- Yönlendirme transit numarası, fonları temizlerken veya çekleri kontrol ederken bir bankayı veya finans kuruluşunu tanımlamak için kullanılan dokuz haneli bir sayıdır. Amerikan Bankacılar Birliği (ABA), 1910'da ABA yönlendirme numaralarını oluşturdu. Yönlendirme transit numaraları veya yönlendirme numaraları da Çevrimiçi bankacılık işlemlerinde ve takas odalarında finansal işlemler için kullanılır.Gerçekiliş numaraları genellikle banka havalesi veya doğrudan para yatırma işlemlerinde kullanılır.
Yönlendirme Transit Numaraları Nasıl Çalışır?
Bir bankanın yönlendirme transit numarası, çekin alt kısmında bulunur ve en soldaki ilk dokuz basamaktır. Herhangi bir yönlendirme numarasının ilk dört basamağı, kurumun bulunduğu bölgenin Federal Rezerv Bankası'nı belirleyecektir. Sonraki dört rakam bankanın kendisini gösterirken, son rakam çek veya kıymetli evrak için bir sınıflandırıcıdır.
Çekteki transit numarasını izleyen sayılar, fonların çekileceği bankanın hesap numarası ve çek numarasıdır. Eyalet veya federal bankalara yazılan tüm çeklerin transit numaralarını çek kontrollerinin altında.
Yönlendirme Transit Numaraları Nasıl Kullanılır
Yönlendirme transit numaraları genellikle kişinin kişisel veya iş bankasıyla banka havalesi ilişkisi kurulurken kullanılır. Banka havalesi, dünya çapında yüzlerce banka tarafından yönetilen bir ağ üzerinden yapılan elektronik fon ödemesidir. Banka havalesi sırasında finansal kurumlar arasında hiçbir fiziksel para birimi hareket etmese de, alıcının hesap bilgileri, alıcının banka hesap numarası ve havalenin miktarı da dahil olmak üzere bankalar arasında bilgi geçer. Sonuç olarak, hassas bilgilerin uygun alıcı tarafa yönlendirilmesini ve işlemin sorunsuz bir şekilde gerçekleşmesini sağlamak için doğru bir yönlendirme transit numarası kritik öneme sahiptir.
Yönlendirme transit numaraları, çalışanlara ödeme yapan işverenlerin doğrudan para yatırmalarına ve Dahili Gelir Servisi'nden (IRS) gelir vergisi iadelerine de dahildir. Doğrudan para yatırma işlemi, gönderenin kağıt çek yerine elektronik olarak doğrudan alıcının banka hesabına para yatırmasına olanak tanır.
Transit Numarası ve Yönlendirme Numarası
Geçiş numaraları ve ABA numaraları dahil olmak üzere, yönlendirme numaralarını tanımlamak için kullanılan birkaç terim vardır. ABA, 1910'da yönlendirme numaralarını kuran Amerikan Bankacılar Birliği anlamına gelir. Yönlendirme, transit ve ABA terimleri birbirinin eş anlamlısıdır ve birbirlerinin yerine kullanılır. ABA yönlendirme numaraları başlangıçta çekler için oluşturulmuştur, ancak o zamandan beri elektronik işlemler sırasında da kimlik belirleme bankalarını içerecek şekilde gelişmiştir.
Yönlendirme Transit Sahtekarlığı
İnternetin icadı ve bilgisayarların yaygın kullanımı öncesinde, sahtekarlığı kontrol etmek önemli bir konuydu. Dolandırıcıların çek üzerindeki transit numaralarını tahrif edebilir ve çekleri yerel bir bankada paraya çevirmeye çalışabilirler. Bankalar birbirine bağlı bir bilgisayar sistemi olmadan, dolandırıcılık ve hırsızlık durumlarına yol açan transit numaralarını kontrol etmek zordu.
Teknolojideki ilerlemelere ve elektronik işlemleri içeren güvenlikteki gelişmelere rağmen, dolandırıcılık federal yetkililer için bir sorun olmaya devam etmektedir. Ocak 2018'de Tennessee'de bir jüri vatandaşları Keith Beane ve Heather Ann Tucci-Jarraf'ı kara para aklama suçundan buldu. Ayrıca, Beane tel sahtekarlığından suçlu bulundu.
Beane, ABD Federal Rezervinin yönlendirme numarasını kullanarak, mevduat sertifikaları (CD'ler) satın almak için ABD bankacılık sistemindeki para transferlerinde bulunan otomatik gecikmelerden faydalandı. Sahte bir çek hesap numarasıyla birleştiğinde Bean hızla CD'leri tasfiye etti ve yeni fonları USAA hesaplarına yerleştirdi. İşlem onaylanmadan önce bu fonları derhal geri çekti.
Bu taktikle, ABDA'nın sahtekarlığı gerçekleştirmesinden önce CD'lerde 30 milyon dolar açabildi. Savcılara göre Beane borçlarını ödedi ve 500.000 dolarlık bir karavan satın aldı. ABD Federal Rezervinin yönlendirme transit numarası, finansal gösteriyi çekmesine izin vermesinde kilit rol oynadı.