2019 Robo-Advisor Ödülleri
Personal Capital aşağıdaki kategorilerde ödül kazandı:
Her şeyden önce, Kişisel Sermayenin bir robo-danışma olarak sınıflandırılmak istemediğini ve finansal planlamacıların kişiselleştirilmiş tavsiyelerini de içeren bir dijital varlık yönetimi hizmeti olarak düşünülmesini tercih etmeliyiz. Bununla birlikte şirket, yatırımcıların eline geçen ve portföy yönetimi unsurlarını otomatikleştiren ilk şirketlerden biri.
Kişisel Sermaye ile etkileşime girmenin iki yolu vardır. Birincisi, tüm finansal hesaplarınızdan veri toplayan ve getirileri artırmak için bazı önerilerde bulunan ücretsiz bir planlama aracıdır. Nerede banka veya yatırım yaparsanız yapın kontrol etmeye değer. Personal Capital ile etkileşim kurmanın ikinci yolu, minimum hesap büyüklüğü 100.000 $ olan bir varlık yönetimi hizmetidir. Açıkçası, bu yeni gelen için tasarruf ve yatırım için bir hizmet değildir.
Artıları
-
Müşteriler, sınırsız olarak iletişim kurulabilecek bir finansal planlayıcı ile eşleştirilir
-
Vergi optimizasyon stratejileri vergi yükünü minimumda tutar
-
Yüksek net değerli müşteriler Özel Müşteri hizmetlerini kullanabilir
-
Müthiş emeklilik planlaması
Eksileri
-
Yatırım hesabı müşterileri için çok yüksek minimum 100.000 dolar
-
Mobil uygulamada yalnızca masaüstü web sayfasında bulunan bazı temel özellikler eksik
-
Kayıt işlemi sırasında telefon çağrısı almamayı seçmenin kolay bir yolu yok
-
Robo-danışma ücretleri yüksek
Hesap kurulumu
3.2Kişisel Sermaye hızla kişiselleşir. Yatırım hesabı oluştururken gördüğünüz ilk ekran sizden e-posta adresinizi ve telefon numaranızı ister. İki ekran sonra doğum tarihiniz istenir. Kurulum işlemi, tek yapmanız gereken bir yatırım kontrolü yapmak için kontrol panelini kullanmak olsa bile bir danışmanla bir görüşme planlamanızı gerektirir. Zamanlanan aramayı iptal edebilirsiniz, ancak bir tarih ve saat seçmediğiniz sürece ekranı geçemezsiniz. Farklı bir tane seçmenin bir yolu olmasa da, atanan danışmanınızın kısa bir biyografisi görüntülenir.
Bireysel Sermaye danışmanı ile randevunuzu ayarladıktan sonra, finans, bir resim oluşturmak ve mevcut varlık tahsisini analiz etmek için bankacılık, yatırım ve kredi kartları dahil finansal hesaplarınızı içe aktarmanız istenir.
Personal Capital, her yatırımcının finansal ömrünü ve belirli hedeflerini göz önünde bulundurarak, her bir müşterinin kişiselleştirilmesine dayalı olarak 12 farklı portföy tahsisine ve bu tahsisler üzerinde neredeyse sınırsız stratejik varyasyona sahiptir. Ancak, atanmış danışmanınızla görüşünceye kadar portföy önerisini göremezsiniz.
Hedef Belirleme
3.9Personal Capital'in müşterilerin planlamasına yardımcı olduğu birincil hedef büyük olanıdır - emekliliğiniz. Mevcut gelir ve emekli olduktan sonra ne beklemeniz gerektiği konusunda size çeşitli sorular sorulacaktır.
Emeklilik planlaması, Personal Capital'in vergilendirilebilir, vergiden ertelenmiş ve vergiden muaf gelirini kırarak emeklilik gelirini en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmış tescilli Akıllı Para Çekme aracını içerir. Ayrıca, Kişisel Sermaye, müşterilere 401 (k) hesaplarına seçimleri yatırımları konusunda tavsiyelerde bulunabilir.
Hedefin boyutuna karar vermede çok az yardım olmasına rağmen, platforma emeklilik dışı hedefler ekleyebilirsiniz. Personal Capital, incelediğimiz dijital varlık yönetimi ve robo-danışma hizmetleri için nadir bir teklif olan, ancak yüksek net değerli müşterilere yönelik hedef pazarlarına iyi uyan hayırsever hediyeler hakkında da tavsiyelerde bulunabilir.
Hesap Servisi
4.9Kişisel Sermaye hesabınıza para yatırmak için otomatik para yatırma işlemleri yapabilirsiniz ve bunu yapmanız teşvik edilir. Personal Capital aracılığıyla teminat bulunmamaktadır, ancak Haziran 2019'da Personal Capital Cash'i başlattılar. Personal Capital Cash, 1.25 milyon $ 'a kadar bakiyeleri kapsayan toplu FDIC sigortası olan yüksek getirili bir hesaptır. Kişisel Sermaye Nakit hesabı açmak için minimum bakiye yoktur, bu nedenle bu teklif yatırım yönetimi tarafına bağlı değildir. Şu anda yüksek getirili hesabın ötesinde banka kartı veya başka bankacılık hizmetleri bulunmamaktadır.
Personal Capital'in analiz araçları da bir hesap hizmeti olarak kabul edilmeli ve bunun için ödeme yapmanız gerekmez. Ücret analizörü, ücretlerden tasarruf edebileceğiniz veya çeşitlendirmenizi artırabilecek alternatifler önermek için tahsislerinize ve ücretlerinize bakar - ve bazen ikisini de. Yatırım Kontrolü, tüm hesaplarınızı çektiği, analiz ettiği ve genel portföy karışımınız hakkında tavsiyelerde bulunduğu için daha da değerli olabilir. Bu inceleme yalnızca ücretsiz hizmete ve sağladığı değere dayalı olsaydı, Personal Capital bu sayıdaki diğer tüm robo-danışmanların üstünde puan alacaktı.
Portföy İçeriği
4.9Personal Capital hisse senetleri, tahviller, fonlar, alternatif yatırımlar ve nakitten portföyler yaratır. Bir servet yönetim hizmetinden bekleyeceğiniz gibi, Personal Capital nitelikli yatırımcıların portföylerine özel sermaye yatırımları da ekleyebilir. Danışman ilişkisi ayrıca portföyünüzü profiliniz üzerinden yapılan maçın ötesinde özelleştirebileceğiniz anlamına gelir. Portföyünüz, bireysel hisse senetlerinde veya sosyal sorumluluk sahibi ETF'lerde sosyal sorumluluk sahibi yatırımları içerebilir ve danışmanınız isteğiniz üzerine bireysel hisse senetleri veya ETF'ler için işlem yapabilir.
Portföy Yönetimi
5Kişisel Sermayenin paranızı yönetmek için büyük ölçüde Modern Portföy Teorisi'ne (MPT) eğildiğini söylemek yetersizdir. Harry “Modern Portföy Teorisinin Babası” Markowitz şirketin portföy stratejisi uzmanı olarak listelenmiştir. Portfolyolar günlük olarak izlenir ve varlık tahsisi sınırlarının dışına çıktıklarında yeniden dengelenir. Ayrıca, Kişisel Sermaye “Akıllı Ağırlıklandırma” dediği şeyi, belirli bir sektöre veya yatırım stiline yoğunlaştırılmış maruziyetleri izleyerek ve azaltarak gerçek bir çeşitlendirme sağlamak için kullanır; bu, yalnızca büyük harf kullanımı ağırlıklı ETF'lere yatırım yaparken mümkün değildir. Bir Kişisel Sermaye portföyünde ciroya ilişkin genel hedef, vergi sonuçlarını en aza indirmeyi amaçlayan% 15 veya daha azdır.
Personal Capital'in yatırım yönetimi felsefesi, vergi yükünün sadece vergi kaybı hasatına bağlı kalmak yerine optimize edilmesi için vergi kaybı hasatının ötesine geçiyor. Portföyler vergi açısından verimli olacak şekilde tasarlanmıştır ve Personal Capital, getirileri daha iyi korumak için münferit hisse senetlerini ve tahvilleri farklı hesapların vergi durumlarıyla birlikte kullanır. Daha yüksek getiri olan yatırımlar, bugünün vergi faturasını daha düşük tutmak için IRK gibi vergi ertelenmiş hesaplara yerleştirilmektedir. Yatırım fonları vergi açısından verimsiz olabilir ve Personal Capital'in yönetilen portföylerinden hiçbirinde kullanılmaz. Bunun yerine, ETF'ler portföy karmasındaki yatırım fonlarını temsil eder.
Kullanıcı deneyimi
3.7Mobil Deneyim:
Mobil uygulama çok iyi tasarlanmış ve bu, hem Apple hem de Google platformlarında uygulamanın parlayan incelemelerinde yansıtılıyor. Yatırım Kontrolü ve performans istatistikleri de dahil olmak üzere, mobil uygulamalarda bulunmayan bazı özellikler vardır. Mevcut finansal durumunuzu gösteren gösterge tablosu mobil uygulamalara yerleştirilmiştir ve bu muhtemelen en fazla kontrol edeceğiniz panodur.
Masaüstü tecrübesi:
Personal Capital tarafından sunulan tüm özellikler web sitesinde bulunmaktadır. Finansal hesap eklemek, bir mobil uygulama yerine masaüstünde oldukça kolaydır. Web sitesi, giriş seviyesi bir yatırımcının bildiklerinin ötesinde olabilecek bazı finansal dil ve açıklamalar kullanmaktadır.
Müşteri servisi
3.8Her şey hesabınıza atanan danışman aracılığıyla ele alınır. Doğrudan danışmanınızla iletişim kurabileceğiniz için, hesabınız kurulduktan sonra aranacak genel müşteri hizmetleri hattı yoktur. Bir hesap oluşturmadan önce, şirketi soru sormak için aramanız gerekirse, araştırmacımız Personal Capital'in telefonlara hızlı bir şekilde cevap verdiğini ve soruların yararlı ve bilgili kişiler tarafından cevaplandığını buldu.
Eğitim ve Güvenlik
4.2Personal Capital'in web sitesinde hedef planlama için makaleler ve kılavuzlar bulunmaktadır. Makaleler kapsamlı olma eğilimindedir ve karmaşık olabilir, ancak içeriğin kalitesi açısından da mükemmeldir. Bir düzine okuduktan sonra MBA kazanmış gibi hissedebilirsiniz. Personal Capital ayrıca piyasa haberleri ve gelişmelerle güncellenen neredeyse günlük bir bloga sahiptir.
Kişisel Sermaye güvenliği çok ciddiye alır, hatta korumalarında boşluk olmamasını sağlamak için bir hata ödül programına girer. Firma, tüm verileri AES-256 çok katmanlı anahtar yönetimi ile şifreler ve istemci verileri üzerinde sıkı iç kontrollere sahiptir. İncelenen tüm robo-danışmalardan Personal Capital en kapsamlı güvenlik ve veri koruma rejimlerinden birine sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
1.4Bireysel Sermaye ücretleri, yanınızda bulundurduğunuz varlıkların dolar değeri ile belirlenir. Üç seviye varlık yönetimi vardır. En düşük seviye, Yatırım Hizmeti, 100.000 $ ila 200.000 $ arasında varlıklara sahip olanlar içindir; portföyler ETF'lerden oluşur ve öncelikli destek hizmetlerine erişiminiz olur. Varlık Yönetimi olarak adlandırılan orta seviye, 200.000 ila 1.000.000 $ arası olanlar içindir. Bu müşteriler, iki özel finansal danışman ve bireysel avantajlar ile vergi kaybı hasadının yanı sıra diğer avantajları içeren çok daha esnek bir portföy tasarımına sahiptir.
En yüksek hizmet katmanı olan Özel Müşteri'ye hak kazanmak için varlıklarda 1.000.000 ABD Doları veya daha fazla tutarla başlamanız gerekir. Özel Müşteri portföyü, bireysel tahviller ve özel sermaye yatırımları içerebilir. Özel Müşteri katmanı, yönetim altındaki varlıklar için% 0, 79'dan başlayan ve yıllık% 0, 49'a (10 milyon doların üzerindeki varlıklar için) kadar değişen ücretlerle yerleşik servet yönetimi firmalarıyla doğrudan rekabet eder. Bunlar, net değeri yüksek müşterilerin genellikle geleneksel bir varlık yönetim firmasıyla karşı karşıya kalacağı ücretlerden çok daha düşüktür.
Kişisel Sermaye Sizin İçin Uygun mu?
Personal Capital, net değeri yüksek bir müşteri olarak bekleyebileceğiniz sağlam bir metodoloji, güvenlik ve hizmete sahiptir. Talihsiz kısım, bu hizmet seviyesine erişmek için oldukça zengin olmanız gerektiğidir. Ancak, nerede durduğunuzu görmek için servet yönetimi uygulamasını ve gösterge tablosunu kullanmaya değer. Personal Capital Cash hesabının, acil durum fonu veya basit tasarruf hesabı için harika bir yer olduğunu bile görebilirsiniz. Bir finansal planlayıcıyla ilk görüşme de ücretsizdir, ancak sınırsız erişim yalnızca yatırım yapmak için minimum miktarda hesabınız varsa gelir. Ne yazık ki, bir yatırım robotik danışmanı olarak Kişisel Sermayeye yapılan büyük darbe (yine, tercih ettikleri terim değil). Platform mükemmel, ancak çoğu insan onu kullanmak için eşiği karşılayamıyor.
Net değeri yüksek bireyler veya 401 (k) numaralı bir işverenden büyük bir miktar alan kişiler Personal Capital'deki yönetilen hesaplardan yararlanmak isteyebilirler. Ücretler diğer robo-danışmanlara kıyasla yüksektir, ancak hizmetleri için yılda% 1 ila% 2 oranında ücret alan çoğu finansal danışmandan daha düşüktür. Daha da önemlisi, Personal Capital, sadece MPT'ye dayanmayan, aynı zamanda onu kucaklayan ve bir risk profiline dayanan basit bir ETF karışımının ötesinde gerçek varlık çeşitlendirmesi sunan meşru olarak daha iyi bir metodolojiye sahiptir. Belki para mutluluk satın alamaz, ama kesinlikle size üstün bir robo danışmanı olabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.