Emeklilik maaşları işyerinden çekilmeye devam ettikçe, çoğu Amerikalıların güvenebileceği tek garantili emeklilik geliri kaynağı Sosyal Güvenliktir. Ne yazık ki, bu hükümet kontrolleri çoğu yetişkinin sonraki yıllarında ihtiyaç duyacağı destek seviyesini sağlamaz.
Yaşlılık, Hayatta Kalanlar ve Sakatlık Sigortası Programı (Social Security'nin resmi takma adıyla) kapsamında sunulan aylık ortalama fayda, 2019 itibariyle emekli işçiler için 1.471 $ ve eşler için 741 $ 'dır. Bu, tipik bir çiftin yılda sadece 26.544 $ getirdiği anlamına gelir. Muhtemelen, özellikle hala bir ipotek ödüyorsanız, tüm faturalarınızı karşılamaya yeterli olmayacaktır.
Ne yazık ki, birçok Amerikalı 401 (k) 'lere ve IRA'larına farkı telafi edecek kadar fon sağlamamıştır. Eğer sizseniz, çalışma sonrası yıllarınızda gelirinizi desteklemenin diğer yolları nelerdir? İşte dikkate almak isteyeceğiniz bazı kaynaklar.
Vergiye Tabi Yatırımlar
Eğer 401 (k) ve IRA sınırlarından daha fazla katkıda bulunacak kadar şanslıysanız, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi vergilendirilebilir yatırımlar emeklilik için tasarruf etmenin bir başka harika yoludur. Endeks fonları ve borsa yatırım fonları düşük maliyetler ve yerleşik çeşitlendirme sundukları için özellikle caziptir.
Anahtar, uygun bir varlık sınıfı karışımı oluşturmaktır. Stoklara çok fazla eğilmek, ayı piyasasından daha az yıl süren insanlar için riskli olabilir. Bununla birlikte, sadece tahvil gibi sabit getirili menkul kıymetleri içeren bir portföy, çoğu insanın daha uzun bir emeklilik için ihtiyaç duyduğu büyüme potansiyelini sağlamayacaktır.
Tipik bir kural, stoklarınızın bir bölümünü yaşınıza eksi 110'a eşit tutmaktır. Bu, 65 yaşındaki bir çocuğun toplam değerinin% 45'i hisse senetlerinde ve% 55'i bonolarda olduğu bir portföye sahip olacağı anlamına gelir. Tabii ki, risk toleransınıza bağlı olarak bu formülde mütevazı ayarlamalar yapabilirsiniz.
Tahviller
Uzun bir hayat yaşamak harika bir öneri gibi görünebilir, ancak mali durumunuz için çok iyi değil. Bir çok insan 80'li veya 90'lı yaşlarının sonlarına ulaşırlarsa yaşam tarzlarını destekleyecek yeterli varlıklara sahip değildir.
Belirli bir faiz oranında ömür boyu gelir akışı sunan sabit bir yıllık gelir, bu riski yönetmenin bir yoludur. Belirli bir yaşa ulaşıncaya kadar ödeme yapmayan ertelenmiş yıllık gelirleri bile satın alabilirsiniz. İçeri girdikten sonra, anevriz ürünlere göre daha büyük ödemeler yaparlar.
Kira geliri
Evinizde artık çocuklarınızın taşındığı boş bir yatak odanız var mı? Yeni oda arkadaşınızla barış yapabileceğiniz sürece, kiralamak her ay nakit elde etmenin kolay bir yolu olabilir. Tanıdığınız veya iyi referanslara sahip olduğunuz kişileri bulmak, yoldaki baş ağrılarını ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.
Başka bir fikir, orijinal evinizi kiralarken bir daireye veya kınamak içine küçültmek olacaktır. Ev sahibi olmanın avantajlarından biri, gelir vergisi faturanızı düşürerek ipotek faizi, amortisman ve kamu hizmetleri gibi şeyleri düşürebilmenizdir. Elbette kiracının veya öngörülemeyen bakım maliyetlerinin bulunamaması gibi riskler vardır.
Satış şeyler
Yaşlandıkça bodrumunuzun veya garajınızın artık ihtiyacınız olmayan şeylerle doldurma şansı vardır. Bu eşyaları eBay veya Craigslist'te satmak, evinizi temizlemekten bahsetmemek için biraz ekstra para kazanmak için harika bir yol olabilir. Kullanışlıysanız, el işlerinizi ve diğer ev yapımı eşyalarınızı pazarlamak için Etsy gibi web sitelerini kullanabilirsiniz ve kendiniz için güzel bir yan iş oluşturabilirsiniz.
Ev Hakkı
Diğer gelir kaynakları yetersiz kaldığında, birçok yaşlı anında nakit elde etmek için evlerindeki özsermayeyi kullanır. Bunu yapmanın bir yolu, bir konut özkaynak kredisidir. Bir HELOC, daha sonra geri ödeyecek geliri beklediğiniz sürece kısa vadeli ihtiyaçları ele almanıza yardımcı olabilir. Ve bu bir kredi limiti olduğundan, sadece ihtiyacınız olduğu kadarını kullanmanız gerekir.
Ev sermayenize dokunmanın bir başka yolu, evinizde kalmanıza ve değerine karşı ödünç almanıza izin veren ters bir ipotektir. Nihayetinde mülkünüzü sattığınızda, hasılatınız halen ödenmemiş kredi miktarıyla azaltılır. Ancak, ters ipoteği kabul etmeden önce, önemli kredi oluşum ücretleri ve diğer maliyetlerle karmaşık anlaşmalar olabileceğini bilin. Ve evliyseniz, eşinizin plana nasıl uyduğunun farkında olun.
Yarı Zamanlı İşler
Emeklilik yaşı olan birçok Amerikalıda yaşamak için yeterli yatırım geliri olmadığı için, önemli bir sayı ya daha uzun çalışmayı ya da kariyerlerinden ayrıldıklarında yarı zamanlı bir iş bulmayı tercih ediyor. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu, 65-74 yaşları arasındaki yetişkinlerin yaklaşık üçte birinin 2022 yılına kadar bir kapasitede çalışacağını öngörüyor.
Bazı emekliler için, emeklilik konusunda daha düşük bir program yapmak tam da ihtiyaç duydukları şeydir - düşük stresli bir ortamda olma ve yeni insanlarla tanışma fırsatı.
Yan İşletmeler
Bir başkası için çalışmak yerine, emekli olduktan sonra kendi patronunuz olmayı tercih edebilirsiniz. Bu, önceki alanınızda danışman olarak çalışmak veya yepyeni bir dizi beceri geliştirmek anlamına gelebilir. Belki de her zaman kendi fırın veya tamirci servisinizi başlatmak istediniz. Belki de vergi hazırlama işi kurmak istersiniz, bu nedenle sadece yılın bir kısmında çalışmanız gerekir. CEO olmanın avantajı, pozisyonunuzu mevcut yaşam tarzınıza göre şekillendirebilmenizdir.
Alt çizgi
Sosyal Güvenlik, emekliler için güzel bir güvenlik ağıdır, ancak genellikle tüm maliyetlerinizi karşılamak için yeterli değildir. Eğer işgücünü bıraktıysanız ve kendinizi peni sıkarken bulursanız, yaratıcı olmanın ve ek nakit getirmenin diğer yollarını izlemenin zamanı gelmiş olabilir.