İçindekiler
- Emeklilik Bütçenizi Oluşturun
- Portföyünüzü Gelire Göre Ayarlayın
- Medicare'in Nasıl Çalıştığını Öğrenin
- İpoteğinizi Yeniden Finanse Edin
- Zaman Sosyal Güvenlik Avantajları
- Ne Yapacağınıza Karar Verin
- Alt çizgi
Hâlâ çalışmakla meşgul olmanıza rağmen, emeklilikten önceki yıl mali durumunuzu gözden geçirmek ve hayatınızın geri kalanını etkileyecek kararlar almak için önemli bir zamandır.
Her zaman hayal ettiğiniz rahat ve endişesiz emekliliği sağlamak için özel finansal adımlar atmanız gerekir. Emeklilik pastanızı mola odasında tatmadan önce aşağıdaki görevlerin her birini ele aldığınızdan emin olun ve son maaş çekinizi alın.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilikten önceki son yıl, kendinizi geçiş için finansal olarak ayarlamak için çok önemli bir zamandır. Sonunda, duygusal olarak hazırlanmak için, emeklilik zamanınızla ne yapmayı planladığınızı anlayın.
Emeklilik Bütçenizi Oluşturun veya Güncelleyin
Emekliliğinizin ilk yılında harcamalarınızı tahmin eden ayrıntılı bir aylık bütçe hazırlayın. Ardından, Sosyal Güvenlik veya emeklilik gibi başka herhangi bir emeklilik geliri kaynağını hesaba kattıktan sonra harcamalarınızı finanse etmeniz gereken tutarı geri çekmeyi göze alabileceğinizden emin olmak için matematik yapın. Minimum dağıtım gereksinimlerini karşılayacak kadar çekmeyi planlayın ve vergi cezalarından kaçının, ancak ihtiyacınız olandan fazlasını değil.
Vergi avantajlı bir emeklilik hesabına yatırım yapmaya devam edebileceğiniz bir çek hesabında oturan paranız olmasını istemezsiniz. Hesabınız bir Roth IRA değilse, para çekme nedeniyle herhangi bir vergi almazsa, dağıtımlar için her yıl vermenizden daha fazla vergi ödemek istemezsiniz.
Tahmini bütçeniz yetersiz kalırsa, hala çalışırken daha iyi öğrenebilirsiniz. Daha fazla tasarruf etmeniz gerekiyorsa emekliye ayrılmayı erteleyebilirsiniz - eğer değilse, en azından harcamaya başlamadan önce bütçenizi yeniden düzenlemek için zamanınız vardır.
Portföyünüzü Gelire Göre Ayarlayın
Varlıklarınızdan daha uzun yaşamadığınızdan emin olmak için hangi emeklilik para çekme oranını kullanacaksınız? Yüzde üç mü? Yüzde dört mü? Bu para çekme oranına ulaşmak için her yıl hangi yatırımları satacaksınız? Varlıklarınız, aşağı piyasada emeklilik geliri kaybı için yatırım satmak zorunda kalmayacak şekilde mi ayrılıyor?
Portföyünüzün bir güvenlik payına ihtiyacı olsa da, onu çok güvenli oynamayı unutmayın.
Emeklilik portföyünüzün belki de otuz yıl boyunca sürdürmesi gerekir, bu da emekli olduğunuz gün tüm stoklarınızı satmanıza gerek olmadığı anlamına gelir. Emeklilik yıllarınızdaki ortalama getirilerin geçmiş getirilerden düşük olacağını düşünüyorsanız, emeklilik portföyünüzün fazlasının nakit veya tahvillere tahsis edilmesini kesinlikle istemezsiniz. Getirileriniz portföyünüzü uzun vadede sürdürecek kadar yüksek olmayacaktır.
Medicare'in Nasıl Çalıştığını Öğrenin
İşveren tarafından sağlanan sağlık sigortası olmadan, 65 yaşında veya daha büyükseniz emeklilikte Medicare'e güveneceksiniz. Medicare'in dört bölümü, her birinin kapsamı, ne zaman kaydolacağı ve primler için ne kadar ödeyeceğiniz konusunda kendinizi eğitin. Hangi kapsam boşluklarıyla karşılaşabileceğinizi ve mevcut sağlayıcılarınızın Medicare'i kabul edip etmediğini öğrenin. Ödeyebileceğiniz bir fiyata sizin için en iyi kapsama sahip olmaya hazırlanın ve yeni sigortanızı kullanmadan önce öğrenmeye başlayın, böylece nasıl çalıştığını anlar ve hoş olmayan sürprizlerle karşılaşma olasılığınızı azaltırsınız.
Medicare'in şu anda sahip olduğunuz kapsamla nasıl karşılaştırıldığına bağlı olarak, hala paradan tasarruf etmek için çalışırken seçmeli prosedürleri stratejik olarak zamanlamak isteyebilirsiniz. Ve Medicare'in kapsamadığı şeyler için, ancak işvereniniz - diş prosedürleri, gözlükler ve kontakt lensler gibi - şimdi bunlarla ilgilenebilir.
İpoteğinizi Yeniden Finanse Edin (Belki)
Emekli olmadan önce ipoteğinizi ödemek için konvansiyonel tavsiyelere uyma konusunda baskı hissetmeyin. Evinize fazladan nakit atmak paranın başka amaçlarla kullanılamayacağı anlamına gelir. Daha sonra bu parayı geri almanız gerektiğinden evinize borç almanız gerekiyorsa, şu anda ödediğinizden daha yüksek bir oran ödeyebilirsiniz.
Sosyal Güvenlik Yardımı Ne Zaman Talep Edilir?
Ve diğer emeklilik geliri kaynaklarınızın Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergilendirilebilirliğini nasıl etkileyebileceğini okuyun. Vergiler üzerinden alınan vergiler? Evet. Bu senin için Sam Amca.
Zamanınızı Nasıl Harcayacağınızı Öğrenin
İş arkadaşlarınızın etrafında bulunmamaya ve her gün işe gidecek bir amaç duymamaya eşlik edebilecek depresyondan kaçınmak için, günlerinizi nasıl yapılandıracağınıza dair ayrıntılı planlar yapın. Emekli olduğunuzda size başarı ve zevk duygularını neyin vereceğini düşünün.
İlk başta, hiç izlemek için hiç zamanınız olmayan tüm filmleri uyuyamayacak ve yakalayamayacaksınız. Bununla birlikte, bir süre sonra, bir şey yapmazsanız huzursuz veya bağlanmamış hissedebilirsiniz. Sosyalleşmek ve ilginç aktiviteler yapmak için Meetup gruplarına katılmayı, işi sizin için anlamlı olan hayır kurumlarıyla gönüllü olmayı, hobileri gerçek ustalık ve uzmanlık seviyesine kadar takip etmeyi, hatta kendiniz için iş yapmayı düşünün.
Emekliliğin aşamaları olduğunu da bilin. İşten ayrıldıktan sonraki ilk yılları nasıl geçirmek istediğiniz ve daha sonra ne yapmak isteyebileceğinizi düşündüğünüz için önceden plan yapın.
Alt çizgi
Emekli olmadan önceki yıl yoğun bir zaman ve duygusal bir zaman olabilir. Projeleri işyerinde tamamlamaya ve başkalarına sorumluluklar vermeye çalışıyor olabilirsiniz. Ayrıca, işyerinden ayrıldıktan sonra da devam etmeyi umduğunuz iş arkadaşlarınızla bağlantılarınızı güçlendiriyor olabilirsiniz.
Ancak, boş vaktinizi gerekli araştırmayı yapmak için kullandığınızdan emin olun ve yardıma ihtiyacınız olursa, finansal olarak kurmak için bir finansal planlayıcı ile görüşün. Bu görevleri açıkça yerine getirmeniz, hak ettiğiniz endişesiz emekliliğin tadını çıkarmanızı sağlayacaktır.