Gün Işığı Kredili Mevduat Planı Nedir?
Bir banka ödeme yapmak için Federal Rezerv hesabında olduğundan daha fazla para çektiğinde gün ışığında kredinin aşılması gerçekleşir; kredili mevduat hesabı, iş gününün sonuna kadar sonuçlandırılmalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Gün ışığında kredili mevduat hesabı ile, bir banka, bir gün içinde rezervlerinden daha fazla net transfer eder, ödeme yapması gerektiği için yapılan bir işlemdir.Tipik olarak, bankalar gecelik borç verme piyasasında rezerv dengesizliklerini çözer, ancak Gelen ödemelerin fonları gün sonuna kadar geri ödemelerini sağlamak şartıyla, bazı bankaların Federal Rezerv tarafından kredili mevduat hesabı kullanmalarına izin verilir. ne kadar.
Gün Işığı Kredili Mevduat Taslağını Anlama
Federal Rezerv Bankaları, binlerce banka arasında fon yerleşimini sağlayan bir ödeme sistemi olan Fedwire'ı işletmektedir. Bu bankaların bazılarının, gelen ödemelerin gün sonuna kadar fonları doldurmalarını sağlayacağı anlayışına göre hesaplarını geri çekmesine izin verilir. Bu kredili mevduat, gün içi veya gün ışığı mevduatı olarak bilinir.
Fed, bir bankanın finansal pozisyonuna bağlı olarak farklı gün ışığı kredisi limitleri atar. Fed'in bir bankanın riske dayalı sermaye standartlarını karşılama yeteneğini analiz etmek için kullandığı bir metrik olan, bazı bankaların hesaplarını hiç çekmelerine izin verilmezken, diğerleri sermaye önlemlerinin% 187, 5'ini aşabilir.
Bankalar, bu tür korumalara aşırı bağımlı olmalarını engellemek için gün ışığı kredili mevduat ödemeleri için ücretlendirilir. Gün ışığında kredili mevduat hesapları finansal sistemin likiditesini ve verimliliğini artırmaya yardımcı olurken, potansiyel olarak sistemik bir risk oluşturabilir. Risk, çok fazla bankanın hesaplarını aynı anda geri çekmesi ve bu da finansal sistem ve ekonomi yoluyla para akışını etkileyecektir. Bir banka çok fazla gün ışığında kredili mevduat hesabı gerçekleştirdiğinde, Federal Rezerv devreye girebilir ve ek gözetim uygulayabilir.
Normalde bankalar rezerv dengesizliklerini çözmek için iş kapanana kadar bekleyeceklerdir. Borç verme tesisleri, finansal kuruluşlara gecelik borç verme piyasasını kullanarak rezerv gereksinimlerini karşılamak amacıyla fonlara erişim sağlar. Merkez bankaları borçlanma olanaklarını daha uzun süre likiditeyi artırmak için de kullanabilirler. Bunu genellikle vadeli müzayede tesislerini kullanarak başarırlar.
Federal Rezerv, bankaların bu tür bir işlemi çok sık yapmalarını engellemek için bir gün ışığında kredili mevduat taslağı oluşturması durumunda ücret alır.
Gün Işığı Kredili Mevduat Taslağı Örneği
Varsayımsal olarak, Bank ABC'nin 250 milyon dolarlık varlığı olabilir, Federal Rezerv, bankanın rezervlerde% 10 veya 25 milyon dolar tutmasını gerektirir. Ancak belirli bir günde, bankanın çeşitli hesaplarından 30 milyon dolar transfer etmesi gerekebilir. Bu tutarı transfer ederse, bir ücret karşılığında Federal Rezerv'den borçlanarak gün sonuna kadar kapsaması gereken 5 milyon dolarlık bir gün aşımına uğradı.
Bireyler için Gün Işığı Kredili Mevduat Hesabı
Bankacılık müşterilerine, genellikle ücretsiz olarak kişisel "günışığı kredili mevduat hesabı" verilir. Bir müşterinin hesabında bir gün boyunca bir masrafı karşılayacak yeterli para yoksa, bazı bankalar masrafın yine de geçmesine izin verir. Fonların gün sonunda değiştirilmesi şartıyla, tipik olarak herhangi bir ücret alınmaz. Fonlar değiştirilmezse, banka, genellikle işlem başına 35 $ olan bir kredili mevduat ücreti talep edecektir.
