Kredisiz Hizmetler nedir
Kredisiz hizmetler, bir kredi kuruluşunun müşterilere sunduğu kredinin uzatılmasını içermeyen ücrete dayalı hizmetlerdir. Kredisiz hizmetlerden elde edilen faiz dışı gelir, bankalar için önemli bir gelir kaynağı olabilir ve azalan bir faiz oranı ortamında net faiz marjları sıkıldığında kârlılığın aşınmasını sınırlayacaktır.
AŞAĞI KIRMAK Kredisiz Hizmetler
Tarihsel olarak, bir bankanın temel kârlılık modeli müşterilere% X oranında borç vermekte ve bankada tutulan mevduatlara% Y ödeme yapmaktadır. % XY, kar hanesine para getiren spread. Ancak, gelir elde etmek için bilançonun kullanılmasını içermeyen bankalar için bir başka kârlılık direği daha gelişmiştir. Bireysel ve kurumsal müşteriler için kredisiz çeşitli hizmetler rutin olarak bankalar tarafından sunulmaktadır. Perakende müşteriler için, çek ve tasarruf hesaplarının yanı sıra, bu hizmetler banka kartı işleme, hisse senedi alım satım aracılığı ve varlık yönetimini içerebilir. Küçük işletmeler ve daha büyük kurumsal kuruluşlar için, kredisiz hizmetler nakit yönetimi, bordro işlemleri, ticari işlemler, birleşme ve satın alma danışmanlığı veya diğer kurumsal finans hizmetleri, kredi sendikasyon ve acenteliği ve sigorta taahhütlerini içerir. Toplu olarak, bu hizmetler bir banka için komisyon ve ücretler üretir. Bu tür bir geliri yakalamak için tek bir doların ödünç verilmesi gerekmez.
Citigroup'ta Kredisiz Hizmetlerden Elde Edilen Gelir
Citigroup Inc., 2017 yılında yaklaşık 16.0 milyar dolar kredi dışı hizmet geliri, net faiz gelirinin kabaca% 36'sını (faiz geliri eksi faiz gideri veya dolar tutarı cinsinden spread) kaydetmiştir. Banka, yukarıda açıklanan komisyon ve ücretlerden elde edilen gelirin büyük bir kısmını ve idare ile emanet ücretlerinin dengesini elde etmiştir. Banka için kredisiz hizmetlerden elde edilen gelir, Federal Rezerv Bankası'nın nicel genişleme politikalarının bir sonucu olarak bastırılmış faiz oranları döneminde genel kazançlara bir istikrar ölçüsü sağlamıştır. Net faiz gelirleri 2013'te yaklaşık 48 milyar dolardan 2017'de 45 milyar dolara düşmüş, ancak kredisiz hizmetlerin katkıları aşağı yukarı sabit kalmıştır.