Evrensel Hayat Sigortası Nedir?
Genel hayat sigortası, yatırım tasarruf unsuru ve vade hayat sigortası gibi düşük primlerle kalıcı hayat sigortasıdır. Çoğu evrensel hayat sigortası poliçesi esnek bir prim seçeneği içerir. Ancak, bazıları tek bir prim (tek toplu ödeme) veya sabit primler (planlanan sabit primler) gerektirir.
Evrensel Hayat Sigortası Nedir?
Evrensel Hayat Sigortası Nasıl Çalışır
Evrensel bir hayat sigortası seçeneği, tüm hayat sigortasından daha fazla esneklik sağlar. Poliçe sahipleri primlerini ve ölüm avantajlarını ayarlama esnekliğine sahiptir. Genel hayat sigortası primleri iki bileşenden oluşur: sigorta maliyeti (COI) tutarı ve nakit değeri olarak bilinen bir tasarruf bileşeni.
Önemli Çıkarımlar
- Evrensel hayat sigortasının maliyeti, politikanın aktif kalması için gereken minimum prim ödemesidir. Evrensel bir hayat sigortası poliçesi, mevcut piyasaya veya asgari faiz oranına göre faiz elde eden nakit değeri biriktirebilir. Poliçe sahipleri vergi etkisi olmadan birikmiş nakit değerine karşı borç alabilirler.
Adından da anlaşılacağı gibi, sigorta maliyeti, politikanın etkin kalması için gereken minimum prim ödemesidir. Bir ödeme şeklinde birlikte toplanan birkaç öğeden oluşur. COI, mortaliteyi, politika yönetimini ve politikanın yürürlükte tutulması için doğrudan ilişkili diğer masrafları içerir. COI, poliçe sahibinin yaşı, sigortalanabilirliği ve sigortalı risk miktarına göre politikaya göre değişiklik gösterir. Sigorta bedelini aşan toplanan primler, poliçenin nakit değeri bölümünde birikir. Zamanla, sigortalı yaşlandıkça sigorta maliyeti artacaktır, ancak yeterli olması durumunda birikmiş nakit değeri COI'deki artışları kapsayacaktır.
Evrensel Yaşam Nakit Değeri
Bir tasarruf hesabı gibi, evrensel bir hayat sigortası poliçesi de nakit değeri biriktirebilir. Evrensel bir hayat sigortası poliçesinde nakit değer, hangisi daha büyükse, mevcut piyasaya veya asgari faiz oranına göre faiz kazanır. Nakit değer biriktikçe, poliçe sahipleri garantili ölüm parasını etkilemeden nakit değerinin bir kısmına erişebilirler.
Genel hayat sigortası, yatırım tasarruf unsuru ve düşük prime sahip kalıcı hayat sigortasıdır. Çoğu evrensel hayat sigortası poliçesi esnek bir prim seçeneği içerir.
Bir poliçe sahibi, evrensel hayat sigortası planının aşırı nakit değerinden yaptıkları para çekme işlemleri için vergi ödeyecektir. Ayrıca, poliçenin ve prim ödemelerinin ne zaman yapıldığına bağlı olarak, kazançlar ilk giren ilk çıkar (LIFO) veya ilk giren ilk çıkar (FIFO) fonları olarak kullanılabilir. Sigortalının ölümü üzerine, sigorta şirketi kalan nakit değerini koruyacaktır. Yararlanıcılar sadece politikanın ölüm yardımını alacaktır.
Evrensel yaşam poliçe sahipleri, vergi etkisi olmadan birikmiş nakit değerine karşı borç alabilirler. Ancak faiz, kredi tutarı ve nakit teslim ücreti üzerinden hesaplanacaktır. Ödenmemiş krediler, kalan nakit değerden düşülen krediye ödenmemiş faizi olmak üzere, ölüm yardımını ödenmemiş tutar kadar azaltacaktır.
Evrensel Yaşam Esnek Primleri
Tüm hayat sigortası poliçelerinin aksine, evrensel bir hayat sigortası poliçesinin esnek primleri vardır. Hayat sigortası poliçesinin tamamı, poliçenin ömrü boyunca sabit primler sağlamıştır. Politikanın yürürlükte kalması için cevapsız ödemelerin belirli bir zaman dilimi içinde ödenmesi gerekir.
Evrensel hayat poliçe sahibi, sigorta maliyeti (COI) üzerinden prim ödeme esnekliğine sahiptir. Fazla prim, nakit değerine eklenir ve faiz biriktirir. Yeterli nakit değeri varsa, poliçe sahipleri poliçe gecikmesi tehdidi olmadan ödemeleri atlayabilirler. Her ne kadar prim havale konusunda esneklik olsa da, sigortalılar artan sigorta maliyetine dikkat etmeli ve buna göre plan yapmalıdır. Kredili faize bağlı olarak, politikayı yürürlükte tutmak için yeterli nakit değeri olmayabilir, bu nedenle poliçe sahibinden daha yüksek prim ödemeleri yapılması gerekebilir.