Gelir Yok / Varlık İpoteği Nedir (NINA)
Gelir Yok / Varlık Yok ipotek, borç veren borçlunun kredi hesaplamalarının bir parçası olarak gelir veya varlıkları ifşa etmesini gerektirmediği bir tür azaltılmış belge ipotek programıdır. Ancak, borç veren kredi vermeden önce borçlunun istihdam durumunu doğrular.
Bu tür kredi, gelir kaynakları doğrulanması veya tutarlı bir şekilde belgelenmesi zor olan garsonlar, serbest meslek sahipleri ve diğer profesyoneller için en anlamlı olanıdır.
AŞAĞI KIRMA Gelir Yok / Varlık İpoteği Yok (NINA)
Finansal bilgi istemeyen veya sağlayamayan borçlular tarafından Gelir / Aktif Yok (NINA) ipotek kullanılamaz. NINA kredileri genellikle kredilerin Alt-A sınıflamasına girer. Finansal verileri açıklamayan ev sahipleri temerrüde düşmeye daha eğilimli olduklarından, NINA kredileri ana ipoteğe göre daha yüksek faiz oranına sahiptir.
Gelir Yok / Varlık İpoteği Yok ve NINJA kredileri
NINA kredileri ayrıca Doküman ipoteği olarak da bilinir. Ancak, gerçek bir Belge Yok kredisi, borçlunun istihdam durumunu kanıtlamasını gerektirmez.
Argo terimi NINJA kredisi, geliri, işi ve varlığı olmayan bir borçluya verilen krediye uygulanır. Bu tür bir kredi ile banka ipoteği sadece borçlunun kredi notuna göre onaylar. NINA kredisinden farklı olarak, hiç geliri olmayan bir kişiye NINJA kredisi verilebilir. Hükümet, standart borç verme uygulamalarını iyileştirmek için yeni düzenlemeler uyguladığından, NINJA kredileri 2008 mali krizinin ardından daha az sıklaşmıştır.
Gelir / Aktif Olmayan İpotek Riskleri
Bazı durumlarda, bir borçlu, gelirlerinin erişemeyeceği bir ipotek almak için bir NINA kredisi kullanmaya ikna edilebilir. Bir borçlu, bir borç veren veya ipotek komisyoncusu tarafından, makul bir şekilde geri ödeme yapamayacaklarsa, bir NINA kredisi kullanmaya ikna edilmemelidir. Ayrıca, daha geleneksel bir ipotek makul bir şekilde daha düşük bir faiz oranında elde edilebilir.
NINA kredileri subprime mortgage krizinde rol oynadı. Yırtıcı kredi verenler, bu tür kredileri, aksi takdirde hak kazanmayacak ipotekleri onaylamak için kullandılar. Sonuç olarak, 2000'lerin ortalarında NINA ipoteklerini alan birçok ev sahibi, kredilerini temerrüde düşürdü.
Kasım 2007'de New York Times tarafından bildirildiği üzere Freddie Mac, yakın zamanda çıkardığı kredilerin değerini toplam 1, 2 milyar dolar olarak işaretlediğini açıkladı. Bu düşüş kısmen borçluların NINA kredileri için ödeme yapamamasından kaynaklanıyordu. Borç veren kuruluşun CFO'su Anthony S. Piszel, konuyu "genel kurulda" alçaltılmış standartların düşürülmesi sonucunda dile getirdi.
