Ücretsiz İpotek Nedir?
Ücretsiz ipotek, bir borç verenin başvurular, değerlendirmeler, sigortalama, işleme, özel ipotek sigortası ve genellikle ipoteklerle ilişkili diğer üçüncü taraf kapanış maliyetleri için herhangi bir ücret almamasıdır.
Ücretsiz İpoteği Anlama
Kredinin faiz oranı dahilinde ücretsiz ipotek ücreti alınmaktadır. Borç veren, kredi süresi boyunca biraz daha yüksek faiz oranı uygularken, başlangıç kapanış maliyetlerinin ve ücretlerinin çoğunu önleyecektir. Bu, aylık ipotek ödemesini arttırır, ancak peşinatın yanı sıra alıcının ödediği peşinatı azaltır. Ancak, borç verenin ücretsiz koşulları değişmektedir. Bir ipotek ücretsiz olarak pazarlansa bile, çoğu borç veren belirli vergileri, sigorta primlerini veya avukat ücretlerini karşılamayacaktır. Ayrıca, taşkın sigortası, özel ipotek sigortası ve transfer vergileri genellikle hariç tutulur. Başka bir olasılık erken ödeme veya iptal ücretleri. Borç verenler borçluların üç yıl gibi bir süre için bir ipotek yapmasını veya bir ceza ödemesini isteyebilir. Ayrıca, kredinin belirli bir tarihten önce kapatılması durumunda kapanış maliyetleri borçlu tarafından geri ödenebilir. Başka bir olasılık, bir borç verenin, ödemeleri planlanandan önce yapmak için bir ön ödeme cezası talep edebilmesidir. Bu tür politikalar bankanın kârını korur ve ilk kapanış maliyetlerini karşılamak için avansı telafi etmesini sağlar. Bu kapanış maliyetlerinden ücretsiz bir ipotekle tasarruf etmek, 30 yıllık ipotek boyunca binlerce dolara ekstra faiz getirebilir. Ücretsiz ipotek sadece kısa vadeli krediler için finansal anlamlıdır.
Ücretsiz İpotek Örneği
Örneğin, bir başvuru sahibi, 30 yıllık sabit faizli ipotekli bir ev satın almak için 500.000 dolar borç almak istiyorsa. Banka # 1, yüzde 4, 5 sabit faiz oranına ve peşin kapanış maliyetlerine 3.000 $ 'lık geleneksel bir ipotek sunmaktadır. Banka # 2, yüzde 5 sabit ve sıfır kapama maliyeti ile ücretsiz ipotek sunmaktadır. Banka # 1 ile aylık ödeme 2.533, 42 dolar olur. Banka # 2 ile her ay 2, 684, 10 dolar veya 150, 68 dolar daha fazla olur. Banka # 2 ile yaklaşık üç yıllık ödemelerden sonra, borçlu, borç verenin peşin ödediği 3.000 $ 'ı geri ödeyecektir. Bundan sonra, banka daha yüksek oran nedeniyle her ay 150 dolar daha kazanıyor. İpoteğin 30 yıllık süresi boyunca bu, bankaya Banka # 1'den 48.000 dolar daha fazla ödeme yapmak anlamına gelir. Ancak, ipotek ne kadar kısa olursa, toplam maliyet o kadar az olur. Banka # 2 ve beş yıl boyunca mülk sahibi olmakla birlikte, ekstra 150 $ aylık ödemeden elde edilen ilave faiz, yaklaşık 9.000 $ veya ön ödemeleri karşılamak için 3.000 $ ekstra olacaktır. Faiz oranları düşerse, ev sahipleri daha düşük bir oranda yeniden finanse edebilirler. Ancak, oranlar artarsa veya mülk değerleri düşerse yeniden finansman bir seçenek olmaz.