Olumsuz Noktalar Nedir
Olumsuz noktalar, borç verenlerin ipotek için emlak komisyoncularına veya borçlulara ödediği indirimlerdir. Bu sistem, kapama masrafı masraflarını karşılayamayan birçok kişinin ev satın almalarını sağlar. Bununla birlikte, olumsuz noktaları olan ipotekler genellikle daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Negatif noktaların ifadesi, asıl miktarın bir yüzdesidir. Müdür orijinal, ödünç alınmış para toplamıdır.
AŞAĞI KIRMAK Negatif Noktalar
Bir ipotek brokerine ödenen indirim, getiri farkı primleri (YSP) olarak bilinir ve ipotek brokerinin tazminatının bir parçasıdır. İndirim bir borçlu kredisi olduğunda, bazı kredi ödemeleri veya kapanış maliyetlerine karşı gelmek için kullanılabilir. Negatif puanların bu borçlu kullanımı, maliyetsiz ipotek olarak bilinir. Borçluya yatırılan tutar, uzlaştırma maliyetlerini aşamaz ve peşinatın bir parçası olamaz. Negatif puanlar, banka ve tapu ücretleri gibi yinelenmeyen kapanış maliyetlerini karşılamak için kullanılabilir, ancak faiz veya emlak vergisi gibi tekrar eden masrafları karşılamak için kullanılamaz.
Olumsuz noktalar, az ya da hiç parası olmayan borçluların, yerleşim masraflarını ödeyecekleri ipotek almalarını sağlar. Bununla birlikte, negatif puan kullanma ekonomisi borçlunun zaman ufkuna bağlıdır. Borçlu ipoteği kısa bir süre için elinde tutmayı planlıyorsa, nispeten daha yüksek bir faiz oranı karşılığında peşin maliyetlerden kaçınmak ekonomik olabilir. Borçlu ipoteği uzun bir süre elinde tutmayı planlıyorsa, daha düşük bir faiz oranı karşılığında peşin ödeme masraflarını ödemek daha olasıdır.
Olumsuz Noktalara Örnek
Bir ipoteğe negatif puan uygulamak faiz oranını artırır ancak kapanış maliyetlerini düşürebilir. Eğer bir borçlu bir negatif puan kabul ederse, borç veren faiz oranını% 0, 25 oranında artırabilir, ancak borçluya kredinin% 1'ini kapanış maliyetlerine karşı kredi olarak verebilir.
Örneğin, bir borçlu bir ev satın almak için 1.000.000 $ ipotek kredisi istiyor. % 5 faiz oranına ve iki negatif puana sahip bir kredi için verilen teklif, kredinin kapanış maliyetlerine (1.000.000 x% 2 = 20.000 $) uygulanacak 20.000 $ indirim getirecektir.
Aynı ev satın alma tutarı için daha geleneksel kredi yapısı, % 4 faizli bir kredi ve bir puan peşinat olabilir. Bu kredi ile daha düşük bir faiz oranı vardır, ancak borçlunun 10.000 $ peşinat ödemesini gerektirir.
Bazı ipotek komisyoncuları, tüketicilere negatif puan kredilerinin kullanılabilirliği hakkında bilgi veremeyebilir. Bu brokerler anlaşmaya ilişkin komisyonları hakkında daha fazla endişelenebilirler. Çünkü, % 5 kredide, komisyoncu ipoteği işaretleyecek ve negatif puan miktarını krediyi aracılık etmek için tazminat olarak tutacaktır.