Merkez Bankası Gözetim Sistemi (NBSS) Nedir?
Ulusal Banka Gözetim Sistemi (NBSS), veri toplamak ve ulusal bankaların finansal performansını değerlendirmek için geliştirilmiş bilgisayarlı bir izleme sistemidir. Site dışı gözetim sistemi ilk olarak 1975 yılında ulusal bankalarla ilgili yasaların yürütülmesini denetleyen federal bir kurum olan ABD Para Birimi Kontrolörü Ofisi (OCC) tarafından kurulmuştur.
Önemli Çıkarımlar
- Ulusal Banka Gözetim Sistemi (NBSS), veri toplamak ve ulusal bankaların finansal performansını değerlendirmek için geliştirilen bilgisayarlı bir izleme sistemidir. 1975 yılında ABD Para Birimi Kontrolör Ofisi (OCC) tarafından kurulmuştur. Bilgisayarlı sistemler, düzenleyicilerin bankaların Çağrı Raporları hakkında rapor ettikleri muazzam miktardaki verileri hızlı ve sistematik bir şekilde analiz etmelerini sağlamıştır. NBSS'nin üç aylık Banka Performans Raporu, her bankayı bir grup emsaliyle karşılaştırır ve finansal sorun belirtileri gösterenleri tespit etmeyi kolaylaştırır.
Ulusal Banka Gözetim Sistemini (NBSS) Anlamak
Merkez Bankası Gözetim Sistemi (NBSS) erken uyarı sistemi olarak hareket etmektedir. Görevi, mali sıkıntı belirtileri gösteren bankaları tanımlamak, düzenleyicileri uyararak durum çirkinleşmeden önce harekete geçebilmelerini sağlamaktır.
Ulusal Banka Gözetim Sisteminin (NBSS) birincil aracı, üçer aylık Banka Performans Raporu olup, her bankayı bireysel olarak nasıl olduklarına dair doğru bir tablo geliştirmek için akranlarının bir grubuyla karşılaştırır. Bilgilerin çoğu, bankaların üç ayda bir dosyalamak zorunda olduğu finansal sağlık güncellemeleri olan Çağrı Raporları'ndan elde edilir.
Site dışı gözetim sistemi, hangi bankaların başarısızlık tehlikesi altında olduğunu anlamaya çalışmak için kapitalizasyon oranlarını, özkaynak oranlarını ve diğer ölçülebilir bilgileri analiz eder ve tahmin eder. İdeal olarak, Merkez Bankası Gözetim Sistemi (NBSS) çok geç olmadan kırmızı bayraklar hakkında OCC'yi bilgilendirecektir.
Daha yeni modeller, düzenleyicilerin bir bankanın önümüzdeki iki yıl içinde başarısız olma olasılığını tahmin etmesini sağlar.
OCC'nin amacı, sloganı gereği, "tüm Amerikalılar için güvenli ve sağlam bir ulusal bankacılık sistemi sağlamak" tır. OCC, tüm ABD ulusal bankalarını, yerinde incelemeler ve operasyonlarının sıkı gözetimini yaparak, kiralar, düzenler ve denetler. Teorik olarak, Ulusal Banka Gözetim Sistemi (NBSS) sistemi tarafından sıkıntılı olarak vurgulanan bankalar, yerinde incelemelerini daha erken bir tarihe itmelidir. OCC'ye göre, bankalar normalde her 12 veya 18 ayda bir kapsamlı bir yerinde incelemeye tabidir.
Ulusal Banka Gözetim Sisteminin (NBSS) Tarihçesi
Ulusal Banka Gözetim Sistemi (NBSS) ilk kez 1970'lerin başında iki ulusal bankanın başarısız olmasından sonra ortaya çıktı. OCC, bu eksikliklerin öngörülmemesi nedeniyle büyük bir incelemeyle karşı karşıya kalırken, muhasebe firması Haskins & Sells tarafından yürütülecek bir çalışma başlattı. 1975 yılında yayınlanan rapor, bankaların daha fazla güncelleme sağlamasını ve bilgisayarlı bir site dışı sistemin oluşturulmasını desteklemesini önerdi ve çağrı raporlarının bilgisayar üzerinden analiz edilmesinin maliyetinin ve zorluğunun son on yılda önemli ölçüde düştüğünü kaydetti.
Sonra tasarruf ve kredi (S&L) krizi başını çekti. 1986 ile 1995 arasında, ABD'deki 3, 234 tasarruf ve kredi birliğinin yaklaşık üçte biri çöktü. Bu yıkıcı olaylar zinciri, site dışı sürveyansın banka başarısızlığını doğru bir şekilde tahmin etmek için yeterli olmadığını ve sık sık periyodik yerinde incelemelerin yerini almaması gerektiğini açıkça ortaya koydu.
OCC'nin 120. yıldönümünü kutlayan pasta, federal ajansın Ulusal Banka Gözetim Sisteminin (NBSS) Çağrı Raporlarını analiz etme yeteneğine ne kadar bağımlı hale geldiğini gösteren bir bilgisayar şeklindeydi.
1980'lerden bu yana yapılan araştırmalar, sık sık yerinde inceleme yapılmasının, banka denetçilerinin kredileri yakından incelemesine ve bankaları kredi kayıplarını zamansız bir şekilde bildirmeye teşvik etmeleri nedeniyle daha doğru Çağrı Raporları yaptığını bulmuştur.
1990'larda Ulusal Banka Gözetim Sisteminde (NBSS) yapılan değişiklikler, düzenleyicilerin belirli bir bankayı gözetlemek için ek, planlanmamış bir incelemenin gerekli olup olmadığını belirlemek amacıyla bankaları periyodik yerinde incelemeler arasında daha yakından izlemelerine olanak tanımıştır. Sonunda, Ulusal Banka Gözetim Sistemi (NBSS) Tekdüzen Banka Gözetim Sistemine (UBSS) dönüştürüldü ve Banka Performans Raporu Tekdüzen Banka Performans Raporu (UBPR) oldu.