İpotek Sahtekarlığının Tanımı
İpotek sahtekarlığının amacı tipik olarak, başvuru dürüstçe yapılmışsa izin verilenden daha büyük bir kredi almaktır. Örneğin, bir ipotek kredisi başvurusu hakkındaki bilgileri kasten tahrif etmek. Saman alımı, hava kredileri ve çift satış dahil olmak üzere çeşitli ipotek sahtekarlığı planları vardır.
İpotek sahtekarlığına katılan bireylere ek olarak, büyük ölçekli ipotek sahtekarlığı planları nadir değildir. Mortgage dolandırıcılığı, ABD Adalet Bakanlığı ve Federal Soruşturma Bürosu'nun (FBI) bu tür davaları araştırmak ve kovuşturmak için özel bir operasyon olarak "Kötü Amaçlı Mortgage Operasyonu" nu başlatması kadar ciddi bir sorundur. İpotek sahtekarlığı cezaları sert para cezaları, iade ve 30 yıla kadar hapis cezasını içerir.
İki ayrı ipotek sahtekarlığı alanı vardır - kar amaçlı sahtekarlık ve konut sahtekarlığı.
- Kâr sahtekarlığı: Bu tür ipotek sahtekarlığı yapan kişiler, genellikle sahtekarlık yapmak veya kolaylaştırmak için uzmanlık bilgilerini veya yetkilerini kullanan endüstri içerisindedir. Mevcut araştırmalar ve yaygın raporlama ipotek sahtekarlığının yüksek bir yüzdesinin banka memurları, değerleme uzmanları, ipotek komisyoncuları, avukatlar, kredi yaratıcıları ve sektörde faaliyet gösteren diğer profesyoneller gibi sektör içerisindeki kişilerce anlaşmayı içerdiğini göstermektedir. Kar amaçlı sahtekarlık, konutu güvence altına almayı değil, borç verenler veya ev sahiplerinden nakit ve özkaynak çalmak için ipotek borç verme sürecini kötüye kullanmayı amaçlamaktadır. FBI, kar davalarında sahtekarlığa öncelik veriyor. Konut sahtekarlığı : Bu tür sahtecilik tipik olarak bir ev sahibi olmak veya mülkiyeti korumak için motive edilen bir borçlu tarafından gerçekleştirilen yasadışı eylemlerle temsil edilir. Borçlu, örneğin, bir kredi başvurusunda yanlış beyanda bulunan gelir ve varlık bilgilerini sunabilir veya bir mülkün değerleme değerini değiştirmek için bir değerleme uzmanını teşvik edebilir.
AŞAĞI KIRMA İpotek Sahtekarlığı
İpotek sahtekarlığı, kredi belgelerinin tahrif edilmesi veya ipotek kredisi işleminden yasadışı bir şekilde kâr elde etmeye çalışan bir mali suçtur. FBI, ipotek sahtekarlığını, bir borç veren tarafından güvenilen bir ipotek kredisi ile ilgili bir tür maddi yanlışlık, yanlış beyan veya ihmal ile karakterize eder. Bir bankanın kararını etkileyen bir yalan - örneğin bir krediyi onaylama, düşük bir ödeme miktarını kabul etme veya belirli geri ödeme koşullarını kabul etme - mortgage sahtekarlığıdır. FBI ve özellikle konut piyasasının çöküşünün ardından ipotek sahtekarlığını araştırmakla görevli diğer kuruluşlar, tanımı sıkıntılı ev sahiplerini hedef alan sahtekarlıkları içerecek şekilde genişletti.
Fannie Mae'ye göre, bir kredi başvurusunda yatmanın yanı sıra, birkaç çeşit ipotek dolandırıcılığı var:
- Hasır alıcılar, dolandırıcılık faillerinin ipotek temin etmek için kullandığı ve gerçek alıcıyı gizlemek için kullanılan kredi adaylarıdır.
Hava kredisi, var olmayan bir mülke ait bir saman veya mevcut olmayan alıcıya verilen bir kredidir. İki kat satış, bir ipotek senedinin birden fazla yatırımcıya satılmasıdır. Mülk, yapay olarak şişirilmiş bir fiyatla,
Ponzi, yatırım kulübü veya parçalama şemaları, suni olarak şişirilmiş fiyatlarla mülklerin satışını içerir.
yatırımcıların naif olarak yüksek getiri ve düşük risk vaat edilen gayrimenkul yatırımcıları na yatırım fırsatları. Bir yapıcı kurtarma, bir satıcının alıcıya büyük finansal teşvikler ödemesi ve şişirilmiş kredi tutarını kolaylaştırmasıdır.
satış fiyatını artırmak, teşviki gizlemek ve hileli bir şekilde şişirilmiş bir değerlendirme kullanmak. satın alma ve kefalet, ev sahibinin ipotek üzerinde mevcut olduğu, ancak evin değeri borçlu olunan miktarın (sualtı) altına düştüğü zamandır. ya da başka bir evden para satın almak için başvuruyor. Yeni mülkün güvenliği sağlandıktan sonra,
satın alma ve kefalet borçlu ilk ev haciz içine girmek için izin verecektir. Bir haciz kurtarma planı, borçlunun haciz önlemek için yardımcı söz rehin "uzmanları" içerir.
Borçlular genellikle asla almadıkları hizmetler için ödeme yaparlar ve sonuçta evlerini kaybederler.Kısa satış sahtekarlığında, fail, koşullu işlemleri gizleyerek veya mülkün gerçek değeri de dahil olmak üzere maddi bilgileri tahrif ederek kâr eder, böylece hizmetçi bilgilendirilmiş bir kısa yapamaz. Kol olmayan bir uzunluktaki kısa satış şeması, ev sahibinin suç ortağı (saman) tarafından yapılan hayali bir satın alma teklifini içerir.
alıcı) mülk üzerindeki borçluluğun hileli bir şekilde azaltılması ve borçlunun
Bir kısa satış flip planında, fail kısa satış borç vereni kısa bir getiriyi onaylamak için manipüle eder ve önceden düzenlenmiş bir son alıcıya önemli ölçüde daha yüksek bir satış fiyatına derhal koşullu bir satışı gizler. Ters mortgage dolandırıcılık planında, fail yaşlı bir yaşlıyı ters mortgage kredisi edinmeye yönlendirir ve daha sonra yaşlı mağdurun ters mortgage kredisi gelirini cebine alır. Afinite sahtekarlığında failler ortak bir tahvile güvenir ve grupta genellikle var olan güven ve dostluktan yararlanır
şemayı desteklemek için ortak bir bağı olan bireylerin. Bazı etnik, dini, profesyonel veya yaşa bağlı gruplar hedeflenmektedir. Ters doluluk dolandırıcılığında, borçlu bir konutu bir yatırım amaçlı gayrimenkul olarak satın alır ve kira gelirlerini ipoteğe hak kazanmak için gelir olarak listeler. Ama sonra evi kiralamak yerine, borçlu evi birincil konut olarak işgal eder.
.
.