Net değeri yüksek bireyler (HNWI) için doğru bankayı bulmak son derece önemlidir. Bu kadar büyük miktarda parayı yönetirken, iadeler, ücretler, ödüller ve avantajlardaki küçük değişiklikler bile önemli bir fark yaratabilir.
Bu nedenle, büyük bankaların çoğu HNWI'lara kesin olarak hitap eden müstakil departmanları sürdürmektedir. Bu özel bankacılık birimleri, geleneksel müşteriler için mevcut olmayan, özel bir servet yönetimi temsilcisi, kapıcı bankacılığı, indirimli ipotekler ve kredi kartlarındaki avantajlar ve ödüller gibi bir dizi hizmet sunmaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski ve en tanınmış bankalardan ikisi olan JPMorgan Chase & Co. (JPM) ve Wells Fargo & Company (WFC), her biri belirli eşiklerin üzerinde bakiyeleri koruyan hesap sahiplerine özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Chase, Özel Müşteri Bankacılığı'nı sunarken, Wells Fargo, Özel Müşteriler'i dahil eden bireyleri çağıran programına Özel Banka adını vermiştir.
Programlar oldukça benzerdir. Her ikisi de mortgage avantajları, belirli mevduat hesaplarında daha yüksek getiri ve daha kişisel hizmet sunuyor, ancak iki banka arasında ince farklılıklar var, en önemlisi Wells Fargo, özel bir müşteri olmak için minimum 1 milyon dolarlık bir hesap bakiyesi uygularken, Chase'deki minimum bakiye sadece 250.000 $, sadece 100 $ açmak gerekiyor.
Önemli Çıkarımlar
- Her iki banka da HNWI'ler için bol miktarda fayda sunarken, müşterinin en fazla yararı sağlayabileceğini düşündüğü belirli hizmetlere gelir. Yaratıcı mortgage finansmanına sık sık ihtiyaç duyan gayrimenkul yatırımına yoğun olarak katılan bir müşteri Wells Fargo'ya bakabilir Bu arada, aktif olarak hisse senedi ticareti yapan ve bir bankanın işinin aracılık tarafı ile daha fazla ilgilenenler JPMorgan Chase ile daha iyi olabilir.
Chase Özel Müşteri Bankacılığı
Chase, Özel Müşteri Bankacılığı müşterilerine, müşterinin toplam mevduatı ve Chase ile yaptığı yatırımlara bağlı olarak değişen seviyelerde indirimli ipotek faiz oranları sunar. İndirimli oranlar, kredinin ömrü boyunca sabit faizli ipoteklere ve ilk düzeltmeye kadar ayarlanabilir faizli ipoteklere (ARM'ler) uygulanır.
Özel Müşteri Bankacılığı müşterileri de kapanış maliyetlerinde 750 $ indirim almaktadır. Öncelikli işleme ve özel bir üst yüklenici ekibine erişim sağladıkları için kredileri daha hızlı kapanıyor. Chase özel müşterileri için faiz indirimleri, ev kredisi satırlarına (HELOC'lar) ve geleneksel ipoteklere uygulanır.
Chase'de özel müşteriler JPMorgan'dan varlık yönetimi hizmetleri alırlar. Bu hizmetler arasında mali müşavirlik hizmetleri, yatırım fonları, menkul kıymetlere dayalı krediler, yıllık gelirler ve vergi avantajlı 529 planları içeren üniversite planlaması bulunmaktadır. Özel Müşteri Bankacılığı müşterileri özel bir müşteri danışmanı alır ve firmanın küresel stratejisine ve küresel çözüm ekiplerine erişir.
Chase, yıllık 300 $ seyahat kredisi sunan Chase Sapphire Reserve kartlarına erişim sunmaktadır. Ayrıca dünya çapında seyahat ve yemek konusunda çift puan toplayan Chase Sapphire Preferred kartlarını da sunuyorlar.
Chase Private Client hizmeti, yatırımların planlanması ve yürütülmesine yardımcı olmak için özel bir Özel Müşteri Danışmanı sunar.
Bu kadar büyük miktarda parayı yönetirken, iade, ücretler, ödüller ve avantajlardaki küçük değişiklikler bile önemli bir fark yaratabilir.
Wells Fargo Özel Bankası
Wells Fargo Özel Müşterileri için ipotek ödülleri farklı bölgeleri kapsamaktadır. Chase'de olduğu gibi, müşteriler mevduat hesabı toplamlarına dayalı olarak özel faiz fiyatlandırması alırlar. Mevcut bir ipoteğe sahip, büyük bir götürü anapara ödemesi yapan Özel Müşteriler, kalan bakiyelerini yeniden düzenleme seçeneğine sahiptir.
Bu süreç, geri kalan dönem için itfa tablosunu ayarlar ve sonraki her ödemenin daha fazlasının anaparaya karşı faizine gitmesine izin verir. Bankanın nakit satın alma seçeneği, müşterilerin sadece nakit amaçlı gayrimenkul anlaşmalarından faydalanmalarını ve satın alma işlemlerini finanse etmelerini sağlar. Alıcı mülk için nakit ödeme yapar ve daha sonra 90 gün içinde Wells Fargo ile ipotek başvurusunda bulunabilir. İyi bir kredi ile, Özel Müşteriler jumbo kredisi olan bir mülk satın alabilir ve sadece% 10, 01 indirebilir.
Wells Fargo Özel Müşterileri kişiselleştirilmiş servet planlaması, yatırım yönetimi, güven hizmetleri ve özel bankacılık alır. Ayrıca, küçük işletmeler, petrol, gaz ve mineraller ve yatırım amaçlı gayrimenkul gibi benzersiz varlıklara sahip müşteriler, bu nişlerdeki uzmanların uygulamalı yönetimine erişimden yararlanırlar.
Wells Fargo, seyahat için harcanan dolar başına üç puan, yemek için iki puan ve diğer tüm satın alımlar için bir puan kazanan Özel Banka Davet Vizesi İmzasını sunar. Diğer çoğu HNW kartı gibi, yıllık ücret taşımaz ve avantajlar harcadığınız parayı uzatır.
Chase tarafından sunulan kişisel yatırım danışmanlığı hizmetinin aksine, Well Fargo doldurmak için sadece bir iletişim formu sunar ve bir banka temsilcisi sizi görüşmek üzere arayacaktır. Web sitesinde, ne yatırım yapabileceğiniz hakkında bol miktarda bilgi var, ancak endişeyi üstlenmek veya yeni başlayan bir yatırımcının bankalarından arayabileceği konfor ve rehberliği eklemek için hiçbir şey yapmıyor.
![Karşılaştırma chase ile wells fargo high-net Karşılaştırma chase ile wells fargo high-net](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/377/chase-vs-wells-fargo-high-net-worth-accounts.jpg)