Bir ipotek oranı, bir ipotek üzerinden alınan faiz oranıdır. Mortgage oranları borç veren tarafından belirlenir ve bir ipotek faiz oranı ile dalgalanarak, ipotek süresi boyunca değişmeden sabitlenebilir veya değişken olabilir. Mortgage oranları, kredi profiline göre borçlular için farklılık göstermektedir. İpotek ortalamaları da faiz döngüleri ile yükselir ve düşer ve ev sahipleri piyasasını önemli ölçüde etkileyebilir.
İpotek Oranını Düşürmek
İpotek oranı, ipotek kredisi ile yeni bir ev alımını finanse etmek isteyen ev sahipleri için temel bir husustur. Diğer faktörler arasında teminat, anapara, faiz, vergiler ve sigorta da bulunmaktadır. Bir ipotek üzerindeki teminat evin kendisidir ve anapara kredinin başlangıç tutarıdır. Vergiler ve sigorta evin bulunduğu yere göre değişir ve genellikle satın alma tarihine kadar tahmini bir rakamdır.
Mortgage Faiz Göstergeleri
Bir ipotek kredisi düşünürken potansiyel ev sahiplerinin takip edebileceği birkaç gösterge vardır. Asal oran bir göstergedir. Bu oran, bankaların kredi için sundukları en düşük ortalama oranı temsil eder. Bankalar bankalararası kredi için faiz oranını kullanırlar ve aynı zamanda en yüksek kredi kalitesi borçlularına faiz oranları sunabilirler. Asal oran, tipik olarak Federal Rezerv'in federal fon oranındaki eğilimleri takip eder ve genellikle mevcut federal fon oranından yaklaşık% 3 daha yüksektir.
Borçlular için bir diğer gösterge de 10 yıllık Hazine bonosu getirisidir. Bu verim, piyasa trendlerinin de gösterilmesine yardımcı olur. Tahvil getirisi artarsa, ipotek oranları da tipik olarak artar. Tersi aynıdır; tahvil getirisi düşerse, ipotek oranları da genellikle düşer. Çoğu ipotek 30 yıllık bir zaman dilimine göre hesaplansa da, 10 yıl sonra birçok ipotek ödenir veya yeni bir oran için yeniden finanse edilir. Bu nedenle, 10 yıllık Hazine bonosu getirisi hakim olmak için mükemmel bir standart olabilir. Aylık ipotek ödemelerini tahmin etmek için Investopedia'nın ipotek hesap makinesini kullanabilirsiniz.
Mortgage Oranının Belirlenmesi
Borç veren bir ipotek çıkardığı zaman bir risk üstlenir, çünkü her zaman müşterinin kredisini temerrüde düşme olasılığı vardır. İpotek oranını belirleyen bir dizi faktör vardır ve risk ne kadar yüksekse, oran o kadar yüksek olur. Yüksek bir oran, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredi verenin başlangıçtaki kredi tutarını daha hızlı bir şekilde telafi etmesini sağlayarak borç verenin finansal yatırımını korur.
Borçlunun kredi puanı, bir ipotek için alınan oranı ve bir borçlunun alabileceği ipotek kredisinin büyüklüğünü değerlendirmede önemli bir bileşendir. Kredi notunun yükselmesi borçlunun iyi bir finansal geçmişe sahip olduğunu ve borçlarını geri ödeyebileceğini göstermektedir. Bu, borç verenin ipotek oranını düşürmesine izin verir, çünkü temerrüt riski daha düşüktür. Alınan ücret nihayetinde ipoteğin toplam maliyetini ve aylık ödeme tutarını belirler. Bu nedenle, borçlular daima mümkün olan en düşük oranı aramalıdır.