Mortgage Endeksinin TANIMI
Bir ipotek endeksi, bir ayarlanabilir faizli ipoteğin tamamen endeksli faiz oranının dayandığı ölçüt faiz oranıdır. Tamamen endeksli faiz oranı olarak bilinen ayarlanabilir faizli ipotek faiz oranı, bir endeks değeri artı bir marjdan oluşur. Kenar boşluğu sabit olma eğilimindedir, ancak dizinin değeri değişkendir. Bazı gösterge faiz oranları ipotek endeksi olarak hizmet vermektedir.
AŞAĞI DAĞITIM Mortgage Endeksi
Bazı yaygın mortgage endeksleri şunlardır: ana borç verme oranı, bir yıllık sabit vade hazine (CMT) değeri, bir aylık, altı aylık ve 12 aylık LIBOR'lar ve 12 aylık MTA endeksi bir yıllık CMT endeksinin hareketli ortalaması.
Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğin bağlı olduğu endeks, ipotek seçiminde önemli bir faktördür. Örneğin, bir borçlu gelecekte faiz oranlarının artacağına inanıyorsa, MTA endeksi bir aylık LIBOR endeksinden daha ekonomik bir seçim olacaktır çünkü MTA endeksinin hareketli ortalama hesaplaması gecikme etkisi yaratır.
Mortgage Endeksinin Kredilendirmede Etkilediği Yollar
İpotek endeksinin seçimi, ipoteklerin belirlenen aralıklarla değerlendirilmesinden dolayı borç verenin borçluya ne yüklediği üzerinde etkili olabilir. İpotek, faiz oranında, örneğin altı aylık, bir yıllık veya iki yıllık aralıklarla yapılacak ayarlamaların ne zaman yapılacağını belirleyecektir. O zaman, borç veren yeni rakamı belirlemek için endeksi ve marjı kullanarak faizin yeniden hesaplanmasını yapacaktır.
Her indeksin onu ayıran kendine özgü özellikleri vardır. Örneğin, birincil borçlanma faiz oranı, ülkenin bankacılık sistemine bağlı bir piyasa olarak ABD'ye odaklanmıştır. Kredi birlikleri, bankalar ve diğer kurumlar da dahil olmak üzere tüm kredi verenler tarafından ortak kullanılan kısa vadeli bir faiz oranıdır. Faiz oranı tipik olarak kısa ve orta vadeli kredilerin fiyatlandırılmasında veya uzun vadeli kredilerde belirli aralıklarla düzeltmeler için kullanılır. Bu endeks, nerelerde olursa olsun krediler üzerinde karşılaştırma yapılabilmesi için ülke genelinde tutarlıdır.
Örneğin, faiz oranı California veya Maine'de aynı olacaktır, bu da ipoteklerin belirli yönlerini bir kredinin rekabetçi olup olmadığını belirlemede belirleyici faktörleri daha fazla hale getirir. Kredinin marjları ve faizin faiz oranının altına ayarlanıp ayarlanmadığı, kredi tekliflerinin karşılaştırılmasında unsur haline gelir. Kredisi mükemmel olan bir borçluya, faiz oranı endeksinden çok daha düşük faiz oranına sahip bir ipotek teklif edilebilir ve bu da kredinin rekabetçi olduğu konusunda müşteriye güvence verebilir.