Para Piyasası Fonuna Karşı Tasarruf Hesabı: Genel Bakış
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf hesapları Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) tarafından desteklenirken, para piyasası yatırım fonlarının böyle bir garantisi yoktur. Her ikisinin de kendi ücretleri vardır, ancak para piyasası fonları daha yüksek getiri sağlarken, her ikisinin de yüksek likidite ve erişilebilirliğe sahiptir. Bir para piyasası yatırım fonu seçerken, düşük işletme maliyetleri olanlara odaklanmak en iyisidir.
Tasarruf Hesabı
Bir tasarruf hesabı için en büyük çekiliş, bir banka aracılığıyla olmasıdır. İnsanların paralarını tutmak için bankaları kullanmasının temel nedeni, uzun süre buharlaştığı için faiz oranlarından kazançlı getiriler değil. Aksine, tuğlalar, sensörler ve temperlenmiş çelik kasa, bir çorap çekmecesinin eşleşemeyeceği bir güvenlik hissi vermesidir. Bir bankanın fiziksel güvenliğinin yanı sıra, ABD hükümeti tarafından sağlanan koruma da vardır. Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) bankanın paranızı kaybetmeyeceğini garanti eder. Bu kapsama alanı için sınır, hesap başına ve sahip başına 250.000 ABD dolarıdır.
Para piyasası Fonu
Para piyasası fonlarının federal hükümetten FDIC koruması veya desteği yoktur ve getiri garantisi yoktur. Ancak SEC, genellikle sadece finansal olarak güvenilir menkul kıymetlere yatırım yapan para piyasası fonlarını dikkatli bir şekilde düzenler ve tüm yatırımların ortalama vadesi 120 günden az olması gerekir. Bu, bu tür fonların en güvenli borç enstrümanları olan birçok hükümet sorununa (belediye, eyalet, federal) yatırım yapmasına neden olur. Ortalama olarak piyasadan daha düşük bir verime sahiptirler, ancak tasarruf hesabınızdan daha iyi bir orana sahiptirler.
Temel Farklılıklar
harç
Tasarruf hesaplarına iki potansiyel mali yük, işlemlere ve hesabın açık tutulmasına ilişkin ücretleridir. Bununla birlikte, belirli bir minimum bakiyeyi korumak veya para çekme işlemlerini aylık minimum veya her ikisini birden tutmak genellikle bu masraflardan kaçınmanıza izin verir.
Para piyasası yatırım fonları ile birlikte denge gereksinimleri veya işlem ücretleri ile birlikte 500 $ ila 5.000 $ arasında değişen minimum ilk yatırım olabilir. Banka hesaplarının oluşmadığı ücretler de vardır, bunların en büyüğü gider oranıdır, bu da yönetim giderleri için fondan tahsil edilen yüzde ücretidir. Para piyasası fonları için bu ücretler genellikle çok düşüktür; genellikle% 0.5'in altındadır.
İadeler
Bir tasarruf hesabı size yıllık% 0, 1 ila% 1, 7 yatırım getirisi kazandırabilir. Para piyasası fonlarının getirileri% 1 ile% 3 arasında değişmektedir. Bu, mutlaka% 3 getiri elde edeceğiniz anlamına gelmez, sadece bunu yapma olasılığının bir tasarruf hesabından daha yüksek olduğu anlamına gelir.
Tahvillerde olduğu gibi, para piyasası fonlarının performansı Federal Rezerv tarafından belirlenen faiz oranlarına yakından bağlıdır. Piyasadaki oranlar 2002-2004 ve 2007-2009 yılları arasında olduğu gibi çok düşük seviyelerde olduğunda, bu tür fonlar bir tasarruf hesabından çok daha fazla değil, aralığın alt ucunda getiri sağlama eğilimindedir. Bu nedenle, paranızı bir para piyasası fonuna taşımadan önce mevcut faiz oranı ortamının ve tasarruf hesabı oranınızla nasıl karşılaştırıldığının farkında olun.
Ulaşılabilirlik
Para piyasası fonları likidite açısından tasarruf hesapları ile karşılaştırılabilir. Genellikle ücretsiz çek-yazma, otomatik elektronik santral hizmetleri, telefon santrali ve itfa işlemleri vardır. Paranın üç aydan uzun bir süre boşta kalacağından eminseniz, Hazine bonoları veya CD'leri garantili bir seçenektir, ancak erken kullanım için cezalar ve ücretlerle birlikte gelirler. Hem para piyasası hesabı hem de tasarruf hesabı, paraya erişmesi gereken kişiler içindir.
Vergiler
Farklı vergi yüklerini hafifletmenize yardımcı olacak bir dizi fon vardır. Kendinizi yüksek bir eyalet vergi diliminde ancak düşük bir federal vergi diliminde bulursanız, ABD Hazine para piyasası fonuna yatırım yapabilirsiniz. Vergisiz fonlar da vardır. Vergi muafiyetleri, fonun hangi menkul kıymetlere yatırım yaptığı ve bunların yerel veya federal borç sorunları olup olmadığına bağlıdır. Bu durumda vergiden muaf, temettüler anlamına gelir - fonlara koyduğunuz para için vergi indirimi yoktur. Biraz araştırma yaparak, vergi ihtiyaçlarınızı karşılayacak bir fon bulabilmeniz gerekir.
Özel Hususlar
Çeşitli fon türleri, kendi bölümleri içinde (belediye, hazine vb.) Aynı menkul kıymet sepetine yatırım yaparlar, bu nedenle belirli bir fonun getirisi, bölümündeki diğerlerinden yüzde onda biri kadar değişebilir.
Bu nedenle, işletme maliyetleri düşük olan bir fon genellikle daha iyi getiri sağlayacaktır. Fonlarda eleme yaparken yıllık% 0, 5 veya daha düşük işletme giderleri ölçüm çubuğunuz olmalıdır. Bir fon şirketi başarılı olursa, kontrol ettiği daha büyük sermaye miktarı yatırımcılar için daha düşük işletme giderlerine dönüşecektir. Her ne kadar bu yatırımlar düşük riskli sayılsa da, daha iyi performans gösterme çabalarında, yüksek faizli ipoteklerle desteklenen teminatlı borç yükümlülükleri (CDO'lar) dahil olmak üzere, norm dışındaki daha yüksek getirili araçlar için ulaşılmıştır.
Alt çizgi
Tasarruf hesabından para piyasası hesabına geçiş, gerçek mekanikteki değişiklikten çok psikolojik bir sıçramadır. Bir para piyasası fonu ile, hala çek yazabilir ve ihtiyaç duyduğunuzda çek hesabınıza para aktarabilirsiniz, ancak artık bir tasarruf bir yatırımdır (kısa vadeli de olsa).
İade daha iyidir, güvenlik karşılaştırılabilir ve vergiler ve erişim kolayca ele alınır. Buna rağmen, insanlar bir tasarruf hesabının bir şekilde daha sağlam olduğuna inanıyorlar. Bu tür bir düşünceyi aşabilirseniz, para piyasası yatırım fonu, acil durum fonu olarak tuttuğunuz veya yatırım yapmayı beklediğiniz paradan bazı getiriler görmenize yardımcı olacaktır.
![Para piyasası fonuna karşı tasarruf hesabı: fark nedir? Para piyasası fonuna karşı tasarruf hesabı: fark nedir?](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/414/money-market-fund-vs.jpg)