Tüm emeklilerin% 70'inden fazlasının emeklilikte bazı uzun süreli bakım hizmetlerine ihtiyaç duymasına rağmen, çok azının bir planı vardır. Bu planın yapılmaması sadece kişinin kendi finansmanını etkilemekle kalmaz, aynı zamanda aile bakıcılarını da potansiyel olarak zararlı bir konuma getirir. Çoğu uzun süreli bakım hizmeti gayri resmi ve ücretsiz bir ortamda sunulmaktadır. Düzgün planlama olmadan, uzun süreli bakım yükü genellikle aile üyelerine kaydırılır.
Uzun vadeli bir bakım planı oluşturmak sadece masrafları bütçelemek veya uzun vadeli bakım sigortası gibi bir ürün yoluyla riski finanse etmekle ilgili değildir. Uzun süreli bakımı uygun şekilde planlamak için koruyucular, nasıl bakım almak istediklerine, almak istedikleri bakımın türüne, bu bakımı kimin sağlayacağına, aile üyelerinin bakım yapmasına izin vereceğine ve bir yol geliştireceğine karar vermelidir. maliyetleri finanse etmek. WR Borton & Associates müdürü Bill Borton'a göre, “bir planın yokluğunda… aile üyeleri yoğun yaşamlarını beklemeye alıp bakıcı olmalı”.
Çok fazla insan, uzun vadeli bir bakım planında var olan her şeyin geleneksel uzun vadeli bakım sigortası olduğunu düşünmektedir. Borton, herkesin uzun vadeli bir bakım planına ihtiyacı olduğunu ileri sürüyor. Ama aynı zamanda “sadece sigortaya sahip olmak bir plan olduğu anlamına gelmez” diye vurguluyor. Sonuç olarak, geleneksel sigorta ürünlerinin yetersiz olduğuna karar veren birçok insan, daha fazla planlamayı göz ardı eder ve diğer planlama seçeneklerini ve faydalarını kaçırır.
Bakıcılar Üzerindeki Etkiler
Lincoln Financial Group tarafından yapılan yakın tarihli bir araştırmaya göre, bakıcılar üzerindeki etki finansmanın ötesine ulaşmaktadır. Tüketici çalışmalarında, bakım verenlerin% 84'ü duygusal yükü uzun süreli bakım sağlamanın en zor yönü olarak belirtmiştir.
Planlama eksikliği, hazırlıksız bir aile üyesini bakıcı rolüne iter ve çalışma Amerikalıların% 97'sinin ailelere bakıma gerçekten ihtiyaç duyulmadan önce uzun vadeli bakım planlarını tartışmaları gerektiğine inanırken, sadece% 52'si eşleriyle konuştu ve% 29'u çocuklarıyla bunu yaptı.
Bakım verenler üzerindeki mali etki, sadece bir sigorta sağlayıcısı Newman Uzun Süreli Bakım başkanı Debra Newman'a göre daha da kötüleşebilir. Newman'a göre, 2010 yılında bakıcıların uzun süreli bakıma ihtiyacı olan hastalara oranı 7 bakıcıya 80 hastaydı. 2018'de bu oranın neredeyse yarıya düşeceği tahmin edilmektedir: 4'e 1. Bakım verenler üzerindeki uzun vadeli etkilerin ölçülmesi daha zordur, ancak gerçektir. Newman, yaşlı bir aile üyesine bakım sağlamak için genellikle işyerinden ayrılmak zorunda olduklarını ve bu da kendi emeklilik tasarruflarını ve güvenliklerini azalttığını belirtiyor.
Uzun Süreli Bakımın Maliyetlerini Ölçme
Uzun süreli bakımın maliyeti coğrafi bölgeye göre değişir. Genworth'ün bakım maliyeti çalışması ve Lincoln Financial Group tarafından yukarıda belirtilen rapor gibi yıllık çalışmalar, kurumsal veya profesyonel bir ortamda bakımın ne kadara mal olabileceğine dair temel bir fikir sunmaya yardımcı olabilir.
Bununla birlikte, çoğu durumda, bakım sağlama sorumluluğu hala eşlere ve çocuklara aittir. Uzun vadeli bir bakım planı geliştirirken, bunun onlar üzerindeki olumsuz finansal etkilerini göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Şunu düşünün: Aile bakıcısı işgücünü terk etmek zorunda kalacak mı? Bazı masrafları cebinden ödemek zorunda kalacaklar mı? Planınız, aile bakıcısının mali yüklerini hafifletmek için kayıp ücretleri veya cepten harcamaları dengelemek için fon ayırmayı içerebilir.
Uzun Süreli Bakımın Finansmanı
Uzun süreli bakımın maliyetini finanse etmenin çeşitli yolları vardır. En belirgin seçenek kendi kendini finanse etmektir. Bu, muhtemelen emeklilik planlamanızın bir parçası olarak, öngörülen yatırım ve tasarruf maliyetlerini bir kenara bıraktığınız anlamına gelir.
İkincisi, uzun süreli bakım sigortası bu tür maliyetleri karşılamak için özel olarak uyarlanabileceğinden, tam zamanlı bir bakım evinin yüksek maliyetlerini karşılamak için kullanıldığında son derece yararlı olabilecek geleneksel uzun süreli bakım sigortasını kullanmayı tercih edebilirsiniz, diğer finansman kaynakları yetersiz kalabilir. Bununla birlikte, bazı bireylerin emeklilik süresince teminatı karşılamayı zorlaştırarak, zaman içinde yükselebilecek devam eden prim ödemelerinin farkında olun.
Son olarak, varlık bazlı veya karma politikalar adı verilen yeni ürünler, geleneksel uzun süreli bakım sigortası ve hayat sigortasının özelliklerini tek bir politikada birleştirir. Hibrit politikalar daha uygun olabilir ve uzun süreli bakıma ihtiyacınız yoksa hayat sigortası ödeneği sağlaması veya uzun vadeli bakım hizmetlerine ihtiyaç duymanız durumunda teminat sağlaması garanti edilir.
Ek bir seçenek Medicaid tarafından sağlanan faydalara güvenmektir. Bununla birlikte, Medicaid'e hak kazanabilmek için, bireyin kendi varlıklarını önemli ölçüde harcaması gerekir. Medicaid ayrıca tipik olarak bireye aldığı bakım türü üzerinde daha az kontrol sağlar, çünkü Medicaid sadece sınırlı hizmetleri kapsamaktadır ve tüm tesisler Medicaid'i kabul etmemektedir. Örneğin, Medicaid'in yardımlı bir yaşam tesisindeki maliyetleri karşılaması gerekmez ve Medicaid alıcısının yardımlı bir yaşam tesisindeki odasını ve kurulunu yasal olarak karşılayamaz, ancak bazı bakım masraflarını karşılayabilir.
Uzun süreli bakım için bir plan hazırlamak için zaman ayırmak, aile üyelerinize ve bakıcılarınıza ihtiyacınız olan bakımı almak için karar verme ve para harcama izni verir. Önceden bir plan yapmadan, bakımın nasıl finanse edileceği ve bakımın nasıl sağlanacağı konusunda karar vermek için yük aile bakıcısına kaydırılır. Finansal riskin bir kısmını bir sigorta şirketine transfer etmek, huzur, anında likidite, finansal kaldıraç, vergi avantajları sağlarken ve bakım koordinasyon hizmetlerini de içerebilirken, doğru bir şekilde kurulmuş bir plan kullandığınız ürün veya finansman mekanizmasıyla ilgili değildir, bunun yerine yaşam kaliteniz ve koruduğunuz aile bakıcıları hakkında.
Jamie Hopkins Amerikan Koleji'nin New York Emeklilik Gelirleri Yaşam Merkezi Direktörü ve Amerikan Koleji'nde Vergi Doçenti, Emeklilik Gelirleri Sertifikalı Profesyonel® (RICP®) unvanının geliştirilmesine yardımcı oldu. Amerikan Finansal Hizmetler Koleji, mali müşavir yetiştirmeye odaklanmış , kâr amacı gütmeyen, akredite edilmiş, derece veren bir kurumdur .