Uzun Kuyruk Sorumluluğu Nedir?
Uzun kuyruk yükümlülüğü, uzun uzlaştırma dönemi taşıyan bir yükümlülük türüdür. Uzun kuyruklu yükümlülüklerin yüksek tahakkuk etmiş ancak rapor edilmemiş (IBNR) taleplerle sonuçlanması muhtemeldir, çünkü taleplerin çözülmesi uzun zaman alabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Uzun kuyruk yükümlülüğü, uzun bir uzlaştırma dönemi taşıyan bir tür sorumluluktur. Sorumluluk sigortası talepleri genellikle büyük miktarlarda para içerir ve uzun bir mahkeme davasının yanı sıra bir çözümle de sonuçlanabilir. istihdam ayrımcılığı ve çocuk istismarı vakaları.
Uzun Kuyruk Yükümlülüğünü Anlamak
Sigorta talebi için uzlaştırma süresinin uzun vadeli bir borç ya da kısa vadeli olarak kabul edilip edilmemesi, kapsanan riskin türüne göre değişir. Mülkiyet sigortası talepleri nispeten hızlı bir şekilde çözülürken, sorumluluk sigortası talepleri genellikle uzun vadeli borçlar olarak sınıflandırılır.
Sorumluluk sigortası sağlayıcıları, talep olayı gerçekleştikten uzun süre sonra yeni taleplerin açıldığını sıklıkla görürler. Uzun uzlaştırma süresi veya uzun kuyruk yükümlülüğü, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle ortaya çıkabilir:
- Sorumluluk sigortası talepleri genellikle diğer sigorta talep türlerine göre büyük miktarlarda para içerir. Sorumluluk sigortası talepleri de uzlaşmanın yanı sıra uzun bir mahkeme davasına da neden olabilir. iyi niyetle yapılmış ve hileli değil.
Uzun Kuyruk Yükümlülüklerinin Finansal Etkileri
Uzun kuyruk olarak kabul edilen riskler için teminat sunan sigorta şirketleri, kısa vadeli borçlar için teminat sunan şirketlerden daha yüksek yatırım gelir oranlarına (net yatırım geliri / kazanılan primler) sahip olabilir. Yatırım gelirleri oranı bir sigorta şirketinin kârlılığını belirlemek için kullanılır. Sigorta şirketleri genellikle müşterilerinden aldıkları primleri yatırırlar. Uzun kuyruk risklerini kapsayan politikalar, primlerin tahsil edildiği zaman ile taleplerin ödendiği zaman arasında daha büyük bir boşluğa sahiptir. Sonuç olarak, uzun kuyruk sigorta sağlayıcıları primlerini yatırmak için daha fazla zamana sahip olurlar, böylece daha yüksek bir getiri oranı elde etmek için daha fazla zaman tanırlar.
Bununla birlikte, uzun kuyruk yükümlülüklerini kapsayan politikalar daha yüksek zarar oranlarına (oluşan zararların kazanılan primlere bölünmesiyle) ve daha yüksek kombine oranlara (zararlar ve zarar düzeltme giderlerinin kazanılan prime bölünmesiyle) sahiptir. Birleşik oran aynı zamanda bir sigortacının karlılığını belirlemeye de yardımcı olur. Bu oran, toplanan primleri, ödenen alacakları ve hak talebine ilişkin masrafları içerir. % 100'ün altında birleşik oran, sigortacının kar elde ettiğini gösterirken, % 100'ün üzerindeki bir oran, şirketin tazminat taleplerinden daha fazla prim ödediği anlamına gelir.
Özel Hususlar
Bir hak talebinde bulunulmadan ve mahkemelerden geçmeden önce yıllar hatta on yıllar olabileceğinden, uygun kayıt tutma zorunludur. Uzun kuyruk sorumluluk iddialarının potansiyeliyle karşı karşıya olan şirketler, eski kayıtlara dikkat etmeli ve sigorta poliçelerinin veya sigorta poliçesi kanıtlarının aralarında olup olmadığını belirlemek için çaba sarf edilene kadar bunları saklamalıdır.
Bir şirket eski bir sorumluluk politikası bulamıyorsa, bunun yerine bir poliçenin var olduğunu ve sigortacının dolandırılmasına niyet olmadan kaybedildiğini veya yok edildiğini göstermek için ikincil kanıtlara dayanmalıdır. Bu tür kanıtlar arasında şirket tutanakları, muhasebe defterleri, yıllık raporlar, dahili muhtıralar, işlem kayıtları ve hatta kişisel randevu takvimleri bulunabilir - ancak politika numarasının kendisini bulmaktan daha önemli bir şey yoktur.
Uzun Kuyruk Sorumluluk İddialarına Örnekler
Talep türü ve uzlaştırma sürecinin uzunluğu değişebilse de, aşağıda en yaygın uzun kuyruk sorumluluk iddialarından bazıları yer almaktadır.
- Asbest ve uzun yıllar boyunca hava kirliliğine maruz kalmayı içeren çevresel iddialar gibi mesleki hastalık iddialarıBir hasta gibi tıbbi malpraktis, ameliyattan veya prosedürden aylar sonra doktora tıbbi malpraktis için dava açar. Siber ihlali takiben birey veya şirket İstihdam ayrımcılığıÇocuk istismarı