Liftoff, 2015 yılında robo-danışman arenasına girdi. Ritholtz Varlık Yönetimi'nin ortakları Barry Ritholtz ve Josh Brown'un bebeği. İki servet yöneticisi, düşük net değerli müşterilere finansal uzmanlıklarından uygun bir ücretle yararlanma fırsatı vermek istedi. Liftoff platformu, Upside teknolojisine dayanmaktadır. Şimdi Envestnet'e ait olan Upside, finansal danışmanlar tarafından lisanslanabilen bir arka uç dijital program oluşturuyor.
Liftoff'un buna değip değmeyeceğine karar vermeden önce, platforma bir göz atalım. Yatırımcıların en az 5.000 $ 'a ihtiyacı vardır ve hizmet için yönetim altındaki varlıkların (AUM)% 0.40'ını ödemeyi bekleyebilirler. Brown ve Ritholtz sektörde saygın ve itibarları bu robo bir dereceye kadar gravita verir. Liftoff web sitesine göre: “Kayıtlı bir yatırım danışmanlığı şirketi (RIA) olarak güvene dayalı bir standarda sahibiz ve yalnızca ücretli, müşteri ilkesi temelinde çalışıyoruz.”
Kayıt, çoğu robo danışmanıyla aynı şekilde çalışır. Risk toleransınıza ve yatırım hedeflerinize ulaşmak için tasarlanmış birkaç soruyu yanıtlarsınız ve daha sonra risk toleransınıza uyan çeşitli düşük ücret, borsa yatırım fonları (ETF) portföyü sunulur.
Muhafazakar Yatırımcı Tahsisi
Herhangi bir bilgi almak için bir hesap açmalısınız. Kurulum sadece birkaç soru ve bir e-posta onayı ile yeterince kolay olsa da, keşif bilgisinden yoksun bırakılmak sinir bozucuydu. Robo-Advisors ve İnsan Dokunuşu: Birlikte Daha mı İyi? )
Buna değip değmeyeceğine karar vermek için Liftoff'un başlığının altına bakmak için bir hesap oluşturdum. Sanki muhafazakâr, riskten kaçınan bir yatırımcıymışım gibi soru listesine cevap verdikten sonra, program bana en düşük seviye olan 1 risk puanı verdi. Sonra, arayüz neden yatırım yaptığımı sordu: 1) yatırım yapmak; 2) emeklilik için; veya 3) belirli bir finansal hedef. Sonra üç para sorusu geldi: 1) İlk yatırım tutarım nedir; 2) Aylık ne kadar fazla yatırım yapacağım; ve 3) Ne zaman paraya ihtiyacım olacak. Üçüncü soru isteğe bağlıydı. Bundan sonra, öngörülen% 8.6 getiri oranında fonlarımın ne kadar büyüyebileceğini gösteren 10 yıllık bir grafik geldi. Önerilen muhafazakar portföy bu tahsise yatırılacaktır:
Liftoff Muhafazakar Portföy Varlık Tahsisi |
||
---|---|---|
Yatırım Yüzdesi |
sembol |
Borsa Yatırım Fonu |
% 25 |
VİG |
Öncü Temettü Değerlendirmesi |
% 10 |
IJH |
iShares S&P Midcap 400 |
% 15 |
VEA |
Vanguard FTSE Gelişmiş Pazarları |
% 10 |
BAY |
Öncü Gelişen Piyasalar |
% 30 |
BND |
Vanguard Toplam Tahvil Piyasası |
% 10 |
RWR |
SPDR Dow Jones GYO ETF |
Liftoff buna değer mi?
Liftoff'un, bazı risk soruları soran ve daha sonra müşterinin bildirdiği risk toleransına uygun olarak borsa yatırım fonlarıyla bir portföyü dolduran diğer robo danışmanları ile çok ortak noktası vardır. Liftoff platformunda birkaç olumsuzluk var. Muhafazakar demo profili% 60 hisse ve% 10 gayrimenkul ile% 30 tahvil toplam varlık tahsisi ile ortaya çıktı. Hisse senetlerine% 60 tahsis (bazı danışmanlar stok varlık sınıfındaki GYO'ları içerir) son derece riskten kaçınan bir yatırımcı için oldukça agresiftir, ancak Liftoff'un savunmasında, robo-danışmanların çoğu varlıklarında daha da agresif bir eğime yaslanır tahsisler.
Öngörülen% 8, 6'lık gelecekteki getiri oranı aşırı. 1928-2015 yılları arasında hisse senetleri% 9.5, tahvillerin ortalaması ise% 4.96. Birçok uzman, daha düşük getiri öngörüyor. Bu nedenle, geçmiş ortalamaları kullanarak% 60 hisse senedi ve% 40 tahvil portföyünün ortalamasını alsak bile, öngörülen getiri% 8, 6'ya değil% 7, 7'ye (% 5, 7 +% 2) daha yakın olacaktır.
Hem% 0.25 AUM ücreti ile Wealthfront hem de% 0.35 ve% 0.15 arasında ücretlerle Betterment, Liftoff'u daha düşük ücretler ve daha düşük minimum yatırım değerleri ile yendi. Buna ek olarak, bu robos platformları hakkında temel bilgiler edinmek için hesap kurulumu gerektirmez.
Alt çizgi
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Otomatik Yatırım
Wealthfront vs. Charles Schwab Akıllı Portföyleri: Sizin İçin En İyisi Hangisi?
Otomatik Yatırım
M1 Finance vs Wealthfront: Hangisi Sizin İçin Doğru?
Otomatik Yatırım
Stash vs Wealthfront: Hangisi Sizin İçin En İyisi?
Otomatik Yatırım
Wealthfront vs. TD Ameritrade Temel Portföyleri: Sizin İçin En İyisi Hangisi?
Otomatik Yatırım
Robo-Danışmanı Nasıl Değerlendirilir?
Otomatik Yatırım