İçindekiler
- Kısa Süreli Bakım Sigortası
- Kritik Bakım veya Hastalık Sigortası
- Uzun Süreli Bakım Sürücüsü ile Rant
- Ertelenmiş Yıllık Gelir
Uzun süreli bakım sigortası, ABD, Kanada ve İngiltere'de satılan özel bir sağlık sigortası türüdür. Bu sigorta ürünü, insanların uzun süreli bakım maliyetini önceden belirlenmiş bir sürenin ötesinde karşılamasına yardımcı olur. Uzun süreli bakım sigortası, geleneksel tıbbi planlar, Medicare veya Medicaid tarafından kapsanmayan bakım türlerini kapsar.
Uzun süreli bakıma ihtiyaç duyanlar, insanların düşünebileceği şekilde hasta olmak zorunda değildir. Bunun yerine, genellikle günlük yaşamın temel faaliyetlerini gerçekleştiremezler. Bu aktiviteler yemek, banyo, yürüyüş ve giyinmeyi içerir.
Uzun süreli bakıma ihtiyaç duyan insanlar yaşlı olarak düşünülse de, bu sadece böyle değildir; 65 yaşın üzerindeki insanların yaklaşık% 70'i uzun süreli bakım gerektirse de, uzun süreli bakım alan herkesin yaklaşık% 40'ı 18 ve 64 yaşları arasındadır.
Önemli Çıkarımlar
- Uzun süreli bakım sigortası için reddedilmekten veya daha yüksek primler ödemekten kaçınmak için, bireyler alternatiflere bakabilirler.Kısa süreli bakım sigortası, esasen 180 ila 360 günlük dönemler için sunulan uzun süreli bakım sigortası olan bir seçenektir. Kritik bakım veya kritik hastalık sigortası, kanser gibi ciddi hastalıkların teşhisi konanlara sigorta kapsamaktadır. Uzun süreli bakıcıları olan ertelemeler veya ertelenmiş yıllık gelir sigortası, uzun süreli bakım sigortasına alternatif olabilir ve uzun süreli bakım için kullanıldığında potansiyel olarak vergisiz para sağlar.
Uzun süreli bakım, farklı yaş gruplarından ve geçmişlerden gelen çeşitli sorunları olan insanları kapsamasına rağmen, bazı insanlar için en iyi sigorta seçeneği olmayabilir. Uzun vadeli bakım sigortası primleri birkaç yıldır sürekli artmaktadır. Bu yüksek primlerde bile, bu tür bir sigorta sunan sigorta şirketleri, sağlık geçmişlerini daha derinlemesine inceledikten sonra başvuru sahiplerini reddediyor. Bu faktörler nedeniyle, insanlar uzun süreli bakım kapsamı için başka seçeneklere ihtiyaç duyabilirler. Aşağıdakiler, uzun süreli bakıma muhtaç olanlar için iyi bir teminat sağlayan uzun süreli bakım sigortasına dört alternatiftir.
Kısa Süreli Bakım Sigortası
Ayrıca iyileşme sigortası olarak da bilinen kısa süreli bakım sigortası, 180 ila 360 gün boyunca günde 50 ila 300 dolar arasında sağlık sigortası sunan bir politikadır. Sigorta şirketleri için uzun vadeli bir taahhüt olmadığından, primler normalde geleneksel uzun vadeli bakım kapsamı seçeneklerinden daha düşüktür.
Primler daha düşük olduğu ve teminat sadece bir yıl veya daha az olduğu için, geleneksel uzun süreli bakım kapsamı tarafından reddedilen birçok başvuran kısa süreli bakım sigortası ile kabul edilebilir. Bu tür politikaların eleme süreleri kısadır veya hiç yoktur, bu da ihtiyaç sahiplerine faydaların derhal başlamasını sağlar.
Kısa süreli bakım sigortasıyla, yardımlar normal olarak sıfırlanır. Bu, birinin bir talepte bulunması, ancak daha sonra tam faydayı almadan önce iyileşmesi durumunda, gelecekte başka bir talepte bulunmak ve kapsam almak mümkün olduğu anlamına gelir. 85 yaşın altındakiler normalde bu tür bir kapsam için uygundur.
Bu tür sigorta kapsamı, uzun süreli bakım sigortası için reddedilenlere yardımcı olabilirken, sigorta kapsamının kısalığı, uzun vadeli bakım kapsamı için sadece kısa vadeli bir çözümdür. Bununla birlikte, Medicare 20 güne kadar hastanede yatış sonrası rehabilitasyon hizmeti sunarak, bu 20 günlük süreden sonra kısa süreli bakım sigortası çıkarılırsa, bir yıldan biraz daha uzun bir süre sağlık hizmetlerini kapsamayı mümkün kılar.
Kritik Bakım veya Kritik Hastalık Sigortası
Kritik bakım ve kritik hastalık sigortası, kanser, inme, kalp krizi ve diğer ciddi hastalıklar teşhisi konan kişilere götürü nakit ödemeler sunan iki tür kapsamdır. Ayrıca, iki büyük taşıyıcı olan Aflac ve Guarantee Trust Life Insurance Co., yatılı rehabilitasyon ve sürekli bakım için günlük veya aylık faydalar sunan kritik bakım ve kritik hastalık sigortası sunmaktadır.
Aflac'ın günlük ödenekleri altı aya kadar sürebilir ve Guarantee Trust Life Insurance Co.'nun aylık ödenekleri iki yıla kadar sürebilir. Günlük ve aylık faydalar bir yana, kritik bakım ve kritik hastalık sigortası normalde uzun süreli bakım sigortasından daha ucuzdur. Örneğin, 60 yaşında bir kadın kritik bakım veya hastalık sigortası arıyorsa, bir plandan ayda 100 $ kadar az bir ücretle 50.000 $ götürü ödeme alabilir.
Guarantee Trust Life Insurance Co. aracılığıyla satın alınan aylık bir sosyal sigorta yapısı bile uzun süreli bakıma muhtaç birine iki yıl boyunca ayda 2.000 dolara kadar ödeme yapabilir ve sadece ayda yaklaşık 110 dolara mal olabilir.
Ne yazık ki, kritik bakım veya kritik hastalık sigortası yoluyla uzun süreli bakım kapsamı arayan insanlar, konu geçmiş tanıdan kaynaklanıyorsa kapsam alamamaktadır. Aksine, kapsam yalnızca yaralanma veya hastalık yakın zamanda biliniyorsa geçerlidir.
Uzun Süreli Bakım Çalışanları ile Rantları
Geleneksel uzun süreli bakım sigortası sağlayıcıları tarafından reddedilen insanlar için, uzun süreli bakım sürücüleri ile bir yıllık gelir elde etmek mümkündür. İç Gelir Servisi (IRS) değişiklikleri sayesinde, uzun vadeli bir bakım sürücüsü ile yıllık gelire yatırım yapılan para, sözleşme kapsamında tanımlanan uzun vadeli bakım için vergiden muaf olarak kullanılabilir. Bu, bir kişiye, ihtiyaç duyduğu bakımı ödemek için kullanabileceği aylık ödeme akışı sağlar.
Bu tip bir seçenek için tıbbi taahhüt, geleneksel uzun süreli bakımdan daha az katıdır ve insanların bakım faydalarını nasıl kullandığı konusunda daha fazla özgürlük sağlar. Uzun süreli bakımın gerekli olmadığı ortaya çıkarsa, yıllık gelirin birikmiş değerini kullanmak mümkündür. Yıllık gelir sahibinin geçmesi üzerine, mirasçıları uzun süreli bakım için herhangi bir geri çekilmeden eksi fonları toplar.
Bununla birlikte, yıllık gelirlerin belirli bir dönem için aylık nakit akışı karşılığında büyük bir ön ödeme gerektirmesi için peşin olarak satın alınması gerekir. Bunun gibi yıllık gelirlerin en az 50.000 dolarlık primleri vardır ve para normal olarak beş ila 10 yıl arasında kilitlenir.
Emeklilik Sonrası Ertelenmiş Yıllık Gelir
Uzun süreli bakım, ertelenmiş sabit bir yıllık gelir yardımı ile önceden planlanabilir. Eğer insanlar emekli olduktan sonra% 70 uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyduklarını göz önünde bulundururlarsa, bir sigorta şirketinin belirli bir dönemden başlayarak aylık meblağlar ödeyeceğine dair söz vermesi karşılığında gelecekteki masraflardan korunmak akıllıca olur. yaşına ulaşıldı.
Örneğin, bir kişinin 60 yaşında olduğunu ve New York Hayat Sigortası'ndan 100.000 $ ertelenmiş bir yıllık gelir satın almaya karar verdiğini varsayalım. Bu kişi belirlenen bir yaşa ulaştığında (yıllık gelirin nitelikli bir emeklilik hesabında olması durumunda 72) dağıtım almaya başlar. Dağıtım miktarı dağıtımın türüne bağlı olacaktır. Gerekli minimum dağıtımlar, bir Dahili Gelir Hizmeti çizelgesinden hesaplamalar gerektirir. Diğer dağıtımlar genellikle yıllık gelirin sözleşme şartlarına bağlı olacaktır.
Ertelenmiş yıllık gelir, yalnızca uzun süreli bakım için tasarlanmadığından uzun vadeli bir bakım sürücüsü ile bir yıllık gelirden farklıdır. Bunun yerine, bu seçenek, emeklilikten sonra uzun süreli bakıma ihtiyaç duyulursa, gerekli giderlerin ödenmesi için bir aylık nakit akışı olduğu için gönül rahatlığı olarak kullanılabilir. Ertelenmiş yıllık gelir, emeklilikten önce ihtiyaç duyulan uzun süreli bakımı kapsamaz.