Hayat Gelir Planı Nedir?
Yaşam geliri planı, emekli katılımcılar için ömür boyu garantili gelir sağlayan yüksek gelirli profesyoneller için bir finansal üründür. Yardımsever kalan güvene benzer şekilde, hayat geliri planları bir yatırım havuzu tarafından finanse edilmektedir.
Yaşam Gelir Planını Anlama
Bir yaşam geliri planına katılanlar, varlıkları yönetilen bir fon havuzuna aktarır. Fon havuzu, emekli katılımcılara ömür boyu garantili gelir şeklinde ödeme yapar.
Birçok yönden, hayat geliri planları hayırsever kalan güvenlere benzer. Yani, belirli bir süre için yararlanıcılara periyodik gelir dağılımları sağlarlar, bundan sonra fonun geri kalanı genellikle bir hayır kurumuna atanmış bir yararlanıcıya bağışlanır.
Hayat geliri planları ile hayır kurumu güvenleri arasındaki temel fark, hayat geliri planlarının havuzlanmış gelirden finanse edilmesidir. Toplanan gelir fonları genellikle sabit getirili menkul kıymetler portföyüne yatırılır ve fon yöneticileri anaparayı korumaktan veya arttırmaktan sorumludur.
Hayırsever Strateji
Birçok yaşam geliri planı, bir yardım kuruluşunun fon havuzunu yönettiği hayırsever bir stratejiye dayanır. Bu gibi durumlarda, yardım kuruluşu, bağışçının ölümü veya son olarak adlandırılan lehtarın ölümü üzerine varlıkların kontrolünü ve sahipliğini üstlenir.
Hayat geliri planları, emeklilik sırasında gelir değişimini ve sürekli finansal bağımsızlığı sağlamak için strateji arayan yüksek gelirli profesyoneller ve işletme sahipleri için en uygun olanlardır. Birçok durumda, hayat gelir planları, hayat sigortası korumasının bir unsurunu da sağlar.
Giriş Ücreti
Bir hayat geliri planına girişin fiyatı plandan plana ve ülkeden ülkeye değişebilirken, hayat geliri planı prospektüslerinde açıklanan ortak bir senaryo 100.000 $ 'lık ilk yatırımı göstermektedir. Bununla birlikte, bazı daha uygun fiyatlı planlar, 5.000 $ kadar küçük bir minimum yatırım belirler.
Çoğu hayat geliri planında, yönetim organizasyonu düzenli aralıklarla asgari gelir ödemelerini garanti eden katılımcılarla yıllık bir ödeme anlaşması yapar. Ölüm yardımı gibi ek ödemeler dahil edilebilir.
Pension Gap
Hayat gelir planları, giderek azalan sayıda Amerikalı işçinin her türlü özel sektör emeklilik planı kapsamında olması nedeniyle son yıllarda ortaya çıkan finansal ürünler arasında yer almaktadır.
ABD özel sektörü 401 (k) plan lehine tanımlanmış emeklilik maaşlarından uzaklaşmaya başladıkça ve bireysel yatırımcılar emeklilik fonlarını IRA'lara taşımaya başladıkça, birçok analist yaklaşmakta olan bir emeklilik krizini beklemektedir.
1975 yılının sonlarına doğru ABD Çalışma Bakanlığı, kamu sektörü çalışanlarının% 98'inin ve özel sektör çalışanlarının% 88'inin tanımlanmış fayda planları kapsamında olduğunu gösterdi. 2005 itibariyle bu rakamlar hızla düştü. Her ne kadar kamu çalışanlarının% 92'si hala kapsam dahilinde olsa da, özel sektör çalışanlarının sadece% 33'ünün emekli maaşı vardı.
Ve birçoğu için yedek yoktu. Schwartz Ekonomi Politikaları Merkezi'nin Yeni Okulda yaptığı 2015 araştırması, çalışma çağındaki insanların% 68'inin işveren destekli bir emeklilik planına katılmadığını tespit etti.
Bu eğilimler devam ettikçe analistler çözümlere spekülasyon yapmaya devam ederken, işçiler bütçelerine ve ihtiyaçlarına uyan bağımsız emeklilik planlarına yatırım yapmaya teşvik ediliyorlar.