Seviye Ödeme İpoteği Nedir?
Düzgün bir ödeme ipoteği, her ay veya ödeme dönemi için aynı dolar ödemesini gerektiren bir ipotek türüdür. Seviye ödeme ipotekleri, borçluların her bir ödeme döneminde ipotekleri için ne kadar ödemek zorunda kalacaklarını tam olarak bilmelerini sağlar. Bu istikrar onların bütçe oluşturmasını ve bunlara bağlı kalmasını kolaylaştırır.
Seviye Ödeme İpoteği Açıklaması
Seviye ödeme ipotekleri sabit veya değişken faizli krediler olabilir. Bu tür ipotek kredinin bakiyesini şişiren negatif amortismana neden olabilir. Bu ev kredileri her tür ev sahibi için uygun değildir ve olası sonuçları anlamayanlar için finansal tuzakla sonuçlanabilir.
Seviye Ödeme İpotekleri Uygulanır
Tamamen amortismanlı ipoteklerle, seviye ödemeleri, anapara miktarının azaltılmasının yanı sıra borç üzerindeki faiz ödemesini de rahatsız etmelidir. Başlangıçta, ödemenin büyük bir kısmı bakiyeden bazı kesintilerle krediye faiz ödemeye gider. Zaman içinde, ödemenin ipoteğe nasıl uygulandığı büyük olasılıkla değişecektir. Ödemenin daha fazlası, faiz azaltıldıktan sonra bakiyenin azaltılmasına yönelik olacaktır.
Yükselen ve değişken enflasyon oranları ile karıştırılan seviye ödeme ipoteklerinin yapısı, bazı açılardan, 2000'li yılların başlarında finansal kargaşadan önce bile geçmiş konut krizlerinde katkıda bulunan bir faktör olarak belirtilmiştir. Piyasanın daha önceki erimelerinde, faiz oranlarındaki artışlar konut satın almak için daha fazla sermayeye ihtiyaç olduğu anlamına geliyordu. Bu, alıcıların geleneksel, düz ödemeli ipotekler aramasıyla, bu finansmanın, ev fiyatlarını gerçek piyasa değerinin ötesinde şişiren faiz oranlarına karşı kurulmuş olabileceği anlamına geliyordu. Ayrıca, daha fazla enflasyon beklentisi ve faiz oranlarının yükselmesi, doğal olmayan bir şekilde yıllık ödemelere yol açmıştır.
Bu, alıcının ipoteklerin tamamen ödenmesinden sonra gerçekçi bir şekilde görmeyi umdukları getirileri aşan ödemeler yapabileceği anlamına geliyordu. Özellikle erken ödemeler ana bakiye yerine faizle büyük ölçüde ilgileneceğinden, ev sahibi, evde herhangi bir önemli özkaynak gerçekleştirmeden önce aşırı faiz ödeyerek etkili bir şekilde para kaybediyordu. Aslında bu ana dengeyi ödemeye başladığında, evin değeri düşmüş olabilir. Bu, büyük ölçüde ücretsiz bir evde, satılsa bile, ipotek ömrü boyunca maliyetleri bile düşürmek için herhangi bir kazanç görmelerine izin vermeyecekleri olağanüstü bir ipotek bırakmış olabilir.