Hayır, geleneksel 401 (k) planınıza katkıda bulunmanız için minimum bir gereklilik yoktur. Emeklilik hesabı potansiyelinizi en üst düzeye çıkarmak için ise katkıda bulunmanız gereken miktarlar vardır. Hesabınıza katkıda bulunmanıza izin verilen bir maksimum da vardır. Bu maksimum değer belirli kriterlere dayanmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) planına katkıda bulunmanız gereken asgari bir miktar yoktur. Yasa tarafından zorunlu kılınan maksimum yıllık miktarlar vardır. Geleneksel 401 (k) planına yapılan kısıtlamalar vergi öncesi olup vergilerini, yapıldı.
Önerilen 401 (k) Katkı
Önce önerilen miktarlara odaklanalım. Forbes'a göre, bazı uzmanlar, 35 yaşına geldiğinizde 401 (k) cinsinden yıllık gelirinizin miktarına eşit bir miktarınız olması gerektiğini belirtiyor. On yıl sonra, 45 yaşına geldiğinizde, üç katına çıkmanız gerekir. yıllık gelir tasarrufu. Örneğin, yılda 50.000 $ kazanırsanız, o zamana kadar 50.000 $ ve 45'e kadar 150.000 $ kazanmanız gerekir.
Diğer kişisel finans uzmanları, çalışanların aylık gelirlerinin% 6 ila% 10'u arasında yatırım yapmaları gerektiğini tavsiye etmektedir. Ayda 2.000 $ kazanırsanız, aylık 120 ile 200 $ arasında tasarruf etmeniz gerekir. Birçok insan için bu daha gerçekçi ve yapılabilir. Genel bir kural olarak, biraz tasarruf etmek hiçbir şeyi kaydetmekten daha iyidir, ancak günlük finansal yükümlülüklerinizi yerine getirirken mümkün olduğunca tasarruf etmeye çalışmalısınız.
İzin Verilen Maksimum Katkı
İşvereniniz vergi öncesi ve sonrası seçenekler sunuyorsa, şu anda vergilerinizle ve 401'inizden para almaya başladığınızda emekli olduktan sonra ne borçlu olacağınızla ilgili olarak 401 (k) 'da tasarruf yapmak için iki seçenek olabilir. (k).
Seçenek 1: Vergi Öncesi Dolar ile Tasarruf
Geleneksel 401 (k) 'de mümkün olduğunca tasarruf etmenin kesin avantajları vardır. Birincisi, fonları yatırımlayarak, vergi öncesi dolar ile 401 (k) katkı yapıldığı için yıl sonunda daha düşük bir vergi yükünüz olacaktır. Bu, plana yatırım yaptığınız miktarın brüt gelirinizi etkili bir şekilde azalttığı anlamına gelir. Vergilendirilecek daha az gelir borcunuz olan vergi miktarını azaltır.
Ancak, çektiğinizde 401 (k) paranızın vergilendirileceğini hatırlamak önemlidir, bu nedenle ne kadar yatırım yapmak istediğinizi belirlerken bunu aklınızda bulundurmak isteyebilirsiniz. Emekli olduktan sonra daha önce olduğundan daha düşük bir vergi diliminde olmayı bekliyorsanız, geleneksel bir 401 (k) yolu muhtemelen muhtemeldir. Bununla birlikte, işvereniniz bunu teklif ederse başka bir alternatif daha vardır.
Bir Roth 401 (k) 'a yapılan katkılar, yapıldıkları tarihte vergilendirilir, bu da sonraki kazanç ve çekimlerin vergilendirilmeyeceği anlamına gelir.
Seçenek 2: Vergi Sonrası Dolar ile Tasarruf
Bir Roth 401 (k), geleneksel 401 (k) fonundan biraz farklı çalışır ve tüm işverenler bunu sunmaz, ancak eğer yaparlarsa, geleneksel 401 (k) planı da sunmaları gerekir. Vergilendirmeden önce fona yatırdığınız yatırım dolarları yerine, vergilendirildikten sonra yatırım yapılır, yani katkıda bulunduğunuzda brüt gelirinizde bir azalma olmaz. Bu, yatırım yapabileceğiniz daha az paranız olduğu anlamına gelebilir.
İyi haber şu ki, para çekmeye ve parayı yaşamaya başlamanın zamanı geldiğinde, hesaptaki tüm para sizindir - yatırım yaparken ödediğiniz gibi herhangi bir vergi ödenmemektedir. Bu, hesap tarafından toplanan kazançlar için de geçerlidir (emekli olduğunuz ve belirli bir yaşın üzerinde olduğunuzu varsayarak). Dolayısıyla, emekli olduktan sonra daha önce olduğundan daha yüksek bir vergi diliminde olmayı bekliyorsanız, Roth 401 (k) muhtemelen iyi bir fikirdir.
Gerekli Minimum Dağılımlar ve Erken Para Çekme Cezaları
Hem geleneksel hem de Roth 401 (k) ile, 59½ dönmeden önce para çekilirse% 10 ceza uygulanır. Ve 70½ döndürdüğünüzde, gerekli minimum dağılımları almaya başlamalısınız. Bu kuralların bazı stratejileri ve istisnaları vardır, ancak çoğu durumda bu kurallara uymanız gerekir.
Alt çizgi
401 (k) 'ye yatırım yapmanız gereken minimum bir miktar olmasa da, üzerinde gidemeyeceğiniz maksimum miktarlar vardır. Vergi öncesi dolar ile 401 (k) katkı yapıldığı için, katkıda bulunduğunuz tutarlar brüt gelirinizi düşürecek ve bu da vergilerinizi azaltacaktır.
Ayrıca, katkıları yapıldığı anda vergilendirilen bir Roth 401 (k) kurma seçeneğiniz de olabilir. Bunun yararı, emeklilik sırasında sonraki çekimleriniz vergilendirilmeyecek ve Roth 401 (k) 'da iken bu fonlardan elde edilen kazançların da vergilendirilmemesidir. Unutmayın, hangi yaklaşımı seçerseniz seçin, vergi öncesi veya vergi sonrası, emekliliğinize yatırım yapmak her zaman iyi bir şeydir. (İlgili okumalar için bkz. 401 (k): İdeal Katkı Nedir? )