Şirketiniz, çoğu gibi, 401 (k) emeklilik tasarrufu planı sunuyorsa, cevaplamanız gereken büyük sorulardan biri şudur: Hangi sürümü istiyorsunuz - geleneksel veya Roth?
Her ne kadar yaygın olmasa da, yeni Roth çeşidi popülerlik kazanıyor. 401 (k) planı sunan işverenlerin yaklaşık% 70'i bunu bir seçenek olarak dahil ediyor, ancak çalışanların sadece% 19'u bunu seçiyor.
Soru, vergi öncesi para veya vergi sonrası para ile emekliliğinize katkıda bulunup bulunmayacağınızdır. Kısa cevap, çalışma yıllarınızda vergi öncesi paradan tasarruf etmenin artık daha kolay olduğu, ancak bir Roth'ta vergi sonrası para biriktirmenin emeklilik yıllarınız için size daha fazla servet kazandırabileceğidir.
Önemli Çıkarımlar
- Evden ödemenize hemen isabet ederseniz, Roth en iyi seçiminiz olabilir. Emeklilikten sonra daha düşük bir vergi desteğinde olmayı bekliyorsanız, geleneksel 401 (k) size uygun olabilir. kararınızı verin, tasarruflarınızı iki tür hesap arasında paylaşmayı düşünün.
Kararınıza girmesi gereken faktörler aşağıdadır.
Şimdi Vergiler Düşürülüyor mu yoksa Vergisiz Gelir Sonra mı?
Geleneksel Hesap
Geleneksel bir 401 (k) planı tercih ettiğinizde, işvereniniz maaş çekinizde bile görünmeden önce katkıda bulunmayı seçtiğiniz tutarı düşmektedir. Kağıt üzerinde (ve kağıt IRS gelir vergisi formudur), bu da brüt gelirinizin ödediğiniz tutar tarafından azaltıldığı anlamına gelir. Bu da haftadan haftaya borcunuz olan vergilerin de biraz düştüğü ve darbelerinin yumuşadığı anlamına gelir. 401 (k) katkınızla ödemeniz azaltılır.
Emekli olduktan ve geleneksel 401 (k) 'nızdan para çekmeye başladıktan sonra, çektiğiniz tutar üzerinden normal gelir vergisi ödersiniz. Vergiler hem orijinal katkılara hem de yatırım kazançlarınıza borçludur.
Roth Hesabı
Şimdi iyi kısmı için: Emekli olduktan sonra, hesaptan çektiğiniz para için gelir vergisi borcunuz olmayacaktır. Katkılar yıllar önce vergilendirildiği için, onlar ve yıllar içinde elde ettikleri yatırım kazançları vergisizdir.
Hala plana sponsor olan şirket tarafından aktif olarak çalışmıyorsanız, hem geleneksel hem de Roth 401 (k) 'dan 70½ yaşında para çekmeye başlamalısınız.
Peki, hangi plan sizin için daha iyi? Dikkate alınması gereken faktörler şunlardır:
- Bütçeniz daha küçük bir eve götürme maaşının zorluğunu kaldırabilir mi? Yapabiliyorsanız, Roth 401 (k) daha iyi bir seçim olabilir. Değilse, geleneksel türü tercih edin. Emekli olduktan sonra daha düşük bir vergi diliminde olmayı mı bekliyorsunuz? Birçok insan. Eğer öyleyse, para çekme işlemlerine borcunuz olacak vergiler büyük bir sorun değildir ve geleneksel 401 (k) sizin için daha iyi olabilir. Tersi doğruysa, Roth versiyonunun avantajları vardır.
Roth 401 (k) ve Gayrimenkul Planlaması
Erken ya da herhangi bir yaşta emekli olmak gibi bir niyetiniz yok. Sen
gerçekten ihtiyaç duyduğunuzda uzak gelecek için parayı 401 (k) 'nızda tutmak istersiniz. Ya da emeklilikte çok sayıda başka gelir kaynağınız olacak ve hayatta kalan aileniz ve sevdikleriniz için tahsis edilen 401 (k) fonun olmasını istiyorsunuz.
Roth 401 (k) s emlak planlamasında belirgin bir avantaj sunmaktadır. Mirasçılar, tıpkı orijinal sahibinin yaptığı gibi Roth 401 (k) 'de vergiden muaf para muamelesinden yararlanacaklar.
Neden Bölünmeyi Düşünmeyelim?
Bunun bir ya da karar olması gerekmez. Tasarruflarınızı geleneksel 401 (k) ve Roth 401 (k) arasında bölebilirsiniz. Ödeyebileceğiniz zaman geleneksel 401 (k) 'nizi bir Roth'a yuvarlayabilirsiniz (yine de katkılarınızdaki vergileri önceden borçlu olacaksınız). Veya Roth 401'inizi (k) geleneksel bir hesaba devredebilirsiniz (bu durumda gelir üzerinden ödenen önceki vergileriniz yeni hesaba yansıtılır).
Daha sıradan bir açıklama, vergi sonrası gelirde küçük bir kayıp sağlayabileceğinizdir, ancak çok fazla değil. Dolayısıyla Roth ve geleneksel 401 (k) planları arasındaki bölünme.