CFA ve CFP: Genel Bakış
Yeminli mali analist (CFA) ve sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP®) arasındaki farklar çoktur. Ancak temel ayrım, bir CFP®'nin kişisel finansal hedeflerine ulaşmak için bireysel müşterilerle birlikte çalıştığı gerçeğine gelirken, bir CFA büyük ölçekli kurumsal durumlara yatırım yapmaya odaklanır.
Önemli Çıkarımlar
- CFA ve CFP®, profesyoneller tarafından kazanılan yaygın olarak tanınan ve saygı duyulan iki finansal kimliktir. CFA programı çok geniştir ve daha uygun bir şekilde muhasebe, ekonomi, istatistiksel analiz ve portföydeki reşit olmayan çocuklarla birlikte finans alanında yüksek lisans derecesine eşdeğer olarak tanımlanabilir. yönetimi. CFP®'nin odak noktası yatırımcılar için finansal planlar oluşturmak ve uygulamak için finansal danışmanlar yetiştirmektir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®)
Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP®) bireylerin finansal geleceklerini planlamalarına yardımcı olur. CFP'ler sadece yatırımlara odaklanmaz; müşterilerinin emeklilik için tasarruf, bir ev satın almak veya çocukları için bir üniversite fonu başlatmak gibi belirli uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmalarına yardımcı olurlar.
Bir CFP® olmak için, bir kişi bir dersi tamamlamalı ve sonra iki günlük bir sınavdan geçmelidir. Sınav servet yönetimi, vergi planlaması, sigorta, emeklilik planlaması, emlak planlaması ve diğer temel kişisel finans konularını kapsar. Bu konuların tümü, müşterilerin finansal hedeflere ulaşmasına yardımcı olmak isteyen biri için önemlidir.
Yeminli Mali Analist (CFA)
Öte yandan bir CFA, normalde hem alım hem de satış tarafındaki büyük yatırım firmaları, yatırım fonları veya riskten korunma fonları için daha büyük ortamlara yatırım yapar. CFA'lar ayrıca yatırım endüstrisinde olmayan şirketler için dahili finansal analiz sağlayabilir. Bir CFP®, bireysel müşteriler için servet yönetimi ve planlamasına odaklanırken, bir CFA bir şirket için servet yönetimine odaklanır.
CFA olmak için, bir kişi titiz bir çalışma sürecini tamamlamalı ve iki veya daha fazla yıl boyunca üç sınavdan geçmelidir. Ayrıca, adayın katı bir etik kurallara uyması ve yatırım kararı alma ortamında dört yıllık iş tecrübesi olması gerekir.
Temel Farklılıklar
İki atama arasındaki temel fark, bireyin esas olarak ilgilendiği rol veya iş ile ilgilidir. Bireylere ve ailelere finansal tavsiye ve planlama sağlamak, büyük olasılıkla sertifikalı finansal planlamacılar tarafından sunulan eğitim ve müfredat ve sağladıkları hizmetler kapsamında olacaktır. Bunlar arasında yatırım portföyleri, sigorta ürünleri ve vergi rehberliği önerilmektedir.
Öte yandan CFA kiralama sahipleri, büyük olasılıkla banka, finansal riskten korunma fonu, emeklilik veya yatırım fonu şirketi gibi bir finansal kuruluş için çalışacaklardır. Bu profesyoneller portföyleri aktif olarak yönetir, hisse senedi araştırması veya finansal analiz yapar ve türevler, emtialar veya para birimleri gibi ticari varlıkları ele alır.
Yine de, bazı CFA şoförleri mali danışmanlık yapabilir veya bir danışmanlık uygulaması yapabilirler. Benzer şekilde, CFP® sertifikalı kişiler bir banka veya ticaret şirketi için çalışabilir. Bazı durumlarda, yaptığınız iş için eksiksiz bir beceri ve bilgi kümesi elde etmek için her iki atamaya da sahip olmak arzu edilir.
Takip etmek için bir atama seçerken, kendinize ne tür bir iş yapmak istediğinizi, nerede çalışmak istediğinizi ve garantili bir maaşla çalışan olarak mı yoksa gökyüzünün (ve bodrumun) olduğu bir girişimci olarak mı çalışmak istediğinizi sorun. sınırı. Hangisini seçerseniz seçin, bu finansal atamaların her biri, bunları kazanmak için zaman ve enerji harcayanlar için geniş profesyonel fırsatlar sağlayacaktır.
Danışman Görüşü
Scott Bishop, EBM, PFS, CFP®
STA Varlık Yönetimi, LLC, Houston, TX
Finansal hizmetler endüstrisindeki tüm atamalar ve kısaltmalar ile, bu benzer sondaj terimleriyle karıştırılmanız şaşırtıcı değildir.
CFP veya CFA olmak zordur. Her birinin geçilmesi gereken titiz sınavları vardır. Her ikisi de atamayı korumak için sürekli eğitim gerektirir.
CFP'ler esas olarak bireylere tavsiyelerde bulunur, ancak bazıları küçük işletme sahiplerine de tavsiyelerde bulunur. CFP'ler ayrıca emeklilik planlaması, yatırım ve diğer finansal planlamalara da yardımcı olur.
Öte yandan CFA'lar bankalar, yatırım fonları, emeklilik fonları, sigorta şirketleri ve menkul kıymet firmaları gibi çeşitli kurumlara tavsiyelerde bulunur. Şirketlerin ve kurumların iyi yatırım kararları almasına yardımcı olan hisse senetleri ve piyasa analizlerine odaklanırlar. CFA'lar ayrıca bireyler için portföy tahsisini bir araya getirmiştir.
