Wells Fargo ve Company, Wells Fargo Takas Hizmetleri ve Wells Fargo Danışmanlar Finansal Ağı, kayıtlı broker-bayiler ve banka dışı iştiraklerin ticari adı olan Wells Fargo Advisors'ın bir parçası olarak Sezgisel Yatırımcı programını yürütmektedir. Wells Fargo Sezgisel Yatırımcı, Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine yoğun bir şekilde dayanan profesyonel olarak seçilmiş portföylerin otomatik yönetimini sağlar, ancak istediğiniz zaman bir finansal danışmanla da konuşabilirsiniz.
Artıları
-
Finansal danışmanlarla konuşabilir
-
Klasik metodoloji
-
Üst düzey finans kurumu
Eksileri
-
Performans verisi yok
-
Yüksek hesap minimum
-
Önerileri görüntülemek için sosyal güvenlik numarası verilmelidir
Hesap kurulumu
2.8Sezgisel Yatırımcı programına Wells Fargo Advisors sitesinden erişebilirsiniz. Sitede, otomatik ve tamamen insan tavsiyeleri arasındaki ücretler ve hizmet seviyelerini karşılaştıran bilgilendirici bir arıza var. Bununla birlikte, kurulum işlemi zahmetlidir, sizi sosyal güvenliğinizi ve herhangi bir Wells Fargo hesap numarasını içeren kişisel bilgileri sağlamaya zorlar.
Bu birlikte gösterim Wells Fargo Sezgisel Yatırımcı'nın anketi ve portföy önerilerini görüntülemek için herhangi bir taahhüt olmadığı iddiasıyla çelişmektedir. Ayrıca, başvuru sahipleri milyonlarca müşteriyi etkileyen 2016 hesap sahtekarlığı skandalından hâlâ yasal bir serpme ile karşı karşıya olan ticari bir bankaya kişisel verileri vermeden önce “kaputun altına” daha yakından bakmayı talep etmeleri de önemli bir olumsuzluktur.
Kişisel bilgilerinizi verdikten sonra yatırım hedefleri, zaman dilimi ve risk toleransı hakkında kolay bir anket doldurursunuz. Bunu tamamladıktan sonra sistem, muhafazakar, dengeli ve agresif risk temalarına yayılmış dokuz model portföyünden birini önerir. Doğrudan değişiklik yapamaz veya ticaret yapamazsınız, ancak bir veya daha fazla ETF tahsisinin yerine geçmeleri durumunda başka bir hesaptan aktarılan menkul kıymetler saklanabilir. Risk profiliniz herhangi bir zamanda değiştirilebilir ve potansiyel olarak farklı bir portföy tahsisini tetikler.
Bireysel veya ortak vergilendirilebilir hesap, geleneksel bireysel emeklilik hesabı (IRA), Roth IRA veya SEP IRA hesabı olarak kurulabilecek portföyünüzü finanse etmek için minimum 10.000 ABD doları gerekir. 7.500 $ 'ın altına düşen hesaplara bir bildirim gönderilecek ve bundan sonra bakiyeyi 10.000 $ sınırının üzerine getirmek için 30 gününüz olacaktır. Aksi takdirde, paranız standart aracılık hesaplarına aktarılacaktır. Yeni müşteriler ayrıca doğrudan 401 (k), 403 (b), 457 (b) veya eski bir işverenin sahip olduğu başka bir plan üzerinde yuvarlanabilir. Para yatırma veya transfer yapıldıktan sonra, paranın hesabınızda görünmesi üç ila beş iş günü sürebilir.
Hedef Belirleme
3.9Sezgisel Yatırımcı'nın hedefe yönelik kaynakları, yaşam planlaması ve yatırım yorumları bölümlerine ayrılır ve çok sayıda faydalı bilgi sağlar. Bu, kötü organize edilmiş olmasıyla dengelenir ve sizi ilgili konuları bulmak için çok fazla içerik açmaya zorlar. Bu bölümler merkezileştirmeden, arama kutusundan, içindekilerden ve önemli konuların listesinden büyük ölçüde yararlanır.
Hesap yönetim işlevlerinize Well Fargo'nun tek birleşik giriş bilgileri ile ulaşabilirsiniz. Arayüz, mevcut piyasa yaklaşımının gücünü değerlendirmek için hesap hizmetleri, performans arızaları, uzun vadeli projeksiyonlar ve araçlar ile son derece işlevseldir. Ayrıca, özelleştirilmiş portföy görünümlerini, ayrıntılı araştırmaları ve teknik grafikleri ve gerçek zamanlı pazar güncellemelerini destekler. Ayrıca bu portal aracılığıyla danışmanlara güvenli mesajlar gönderebilir ve hesap belgelerine erişebilirsiniz.
Sorularınızı yanıtlamak için Pazartesi - Cuma günleri 08: 00-20: 00 arasında telefonla bir mali müşavir hizmetinizdedir.
Hesap Servisi
3.5Üst düzey bir finans kurumundan bekleneceği gibi, robo-danışman diğer Wells Fargo teklifleri ile iyi entegre edilmiştir. Sezgisel Yatırımcı aşağıdaki hizmetleri sağlar:
- Portföyün geliştirilmesi ve yönetimiHer bir portföy için yatırım seçimiKurulum ve bakımİlk ve devam eden varlıkların yatırımıGünlük hesap izlemeÇok zamanlı e-posta hatırlatıcıları
Sezgisel Yatırımcı ayrıca diğer Wells Fargo hesaplarına para transferi sağlayan Nakit Hizmetlerini de içerir. Bu hizmet müşterilerin:
- Herhangi bir Wells Fargo şubesine para yatırma Bir akıllı telefonla para yatırma kontrolleriZelle® transfer hizmeti aracılığıyla para gönderme ve alma Otomatik takas odası (ACH) işlemleri yoluyla para ekleyin
Hesap arayüzü üzerinden para yatırabilir, yinelenen para yatırabilir ve para yatırabilirsiniz. Faiz, FDIC sigortalı hesaplara ve FDIC sigortalı olmayan para piyasası yatırım fonlarına bir gecelik banka taraması yoluyla ayrılmamış nakit üzerinden kazanılır. Wells Fargo Danışmanları farklı süpürme araçlarıyla “ücretler ve diğer mali faydalar alabilirler”.
Portföy İçeriği
2.5Wells Fargo Sezgisel Yatırımcı, biraz ağırlık bükümü ile klasik bir portföy yaklaşımı sunuyor. Portföy içerikleri, çoğu rakipte bulunan kategorizasyon şemasını takip ederek, çok agresif risk hedefleri için çok muhafazakar olan dokuz portföye bölünmüştür. Her bir portföyü doldurmak için sekiz ile 14 arasında ETF kullanılır. Sezgisel Yatırımcı platformu, piyasa ağırlıklı endeksleri takip eden düşük maliyetli ETF'lere ek olarak, daha yüksek getiri ve daha uzun süre elde etmek için eşit ağırlıklı, temel ağırlıklı ve volatilite ağırlıklı endekslerin performansını izleyen ETF'ler de satın alıyor vadeli çeşitlendirme. ”Site, ETF'lerin Wells Fargo Yatırım Enstitüsü'nde insanlar tarafından seçildiğini belirtiyor, ancak incelenecek sağlayıcıların ve tipik fonların hazır bir listesi yoktu.
Portföy Yönetimi
2.3Sezgisel Yatırımcı, çoğu robo danışmanında bulunabilecek temel portföy yönetimini sunar. Platform, çeşitli piyasa sektörlerinden ve varlık sınıflarından yatırımları içeren geniş çeşitlilikte bir portföyü elinde bulundurmaktadır. Yöntem, uzun vadeli finansal hedeflere ulaşmak için düşük maliyetli menkul kıymetlerin, çeşitlendirmenin ve endekslemenin faydalarını vurgulayan geleneksel MPT ilkelerini izler. Rakiplerde olduğu gibi, algoritmalar kararları piyasa zamanlamasına veya kısa vadeli performansa dayandırmaz.
Sezgisel Yatırımcı, tahsisleri korumak için portföyünüzü “gerektiği kadar” yeniden dengeler. Tahsislerin eşikler dahilinde olduğundan emin olmak için portföy minimum olarak günlük olarak kontrol edilir. Ayrıca, ücretsiz bir katılım programı aracılığıyla bireysel veya müşterek vergilendirilebilir hesabınızda vergi kaybı hasadına da katılabilirsiniz. Vergi kaybı hasadını etkinleştirirseniz, Sezgisel Yatırımcı portföyünüzün varlık tahsisini korurken sermaye kazançlarını dengelemek için benzer ETF'lerin yerine geçer.
Kullanıcı deneyimi
3.7Mobil Deneyim
Web sitesi mobil kullanıma hazır ve okunması kolay. Wells Fargo, iki faktörlü kimlik doğrulaması ve masaüstü yönetim arabirimi üzerinden erişilebilen hemen hemen tüm hesap işlevleriyle her tür hesap için aynı tam özellikli iOS ve Android uygulamalarını sunar.
masaüstü tecrübesi
Sezgisel Yatırımcı, Wells Fargo Advisors sitesinin bir parçasıdır, ancak programı bulmak birkaç tıklama alabilir, çünkü birden fazla tekliften yalnızca birini içerir. Tam özellikli bir SSS, bir hesap açmak için gereken bilgilerin çoğunu sağlayan profesyonel bir pazarlama sunumunu tamamlar. Metodoloji ve portföy oluşturma ile ilgili bilgiler, yerleşimciye ince baskıdan kaçınarak yazılmıştır ve hesap önizlemesi önemli özellikleri vurgulamaktadır.
İncelememiz, kamuya açık web sitesinde SEC zorunlu kaydırma ücreti broşürü bulamadı. SEC sahasında yapılan açıklamalar, danışmanlık programlarının bir çamaşır yıkama listesinde Sezgisel Yatırımcı'yı içeren çok amaçlı bir paket ücret broşürü ile sınırlıydı. Ancak, bu belge belirli ücretleri, piyasa faaliyetlerini, hedefleri veya çıkar çatışmalarını ana hatlarıyla açıklamaz veya açıklamaz. Diğer bazı robo danışmanlarında olduğu gibi, tecrübeli birçok yatırımcı ADV-2A'yı bir teklifi değerlendirmenin en hızlı yolu olarak gördüğünden, Wells Fargo tarafından büyük bir ihmal söz konusudur.
Müşteri servisi
3.7Telefon hizmet saatleri bölüme göre değişir ve çevrimiçi hizmetler hakkında genel sorular için 7/24 hizmet verir. Belirtildiği gibi, mali danışmanlar pazartesiden cumaya 08:00 - 20:00 saatleri arasında hizmetinizdedir. Temas denemeleri, ağır bir dört dakika ve 25 saniyenin ortalaması olan çeşitli kabul edilemez bekleme süreleri üretirken, bir çağrı temel program ayrıntıları hakkında bilgi sahibi olmayan bir temsilciye ulaştı.
Canlı sohbet yok ve bir uyarı mesajı Wells Fargo'nun doğal güvensizliği nedeniyle e-posta yoluyla transferler ve para çekme gibi finansal işlevleri yerine getirmeyeceğini gösteriyor. Bununla birlikte, tam özellikli ve iyi yazılmış bir SSS, yoğun yasal açıklamalar, anlaşmalar ve diğer ince baskılar yoluyla tasfiye ihtiyacını azaltarak Sezgisel Yatırımcı programını ayrıntılı olarak kapsamaktadır.
Eğitim ve Güvenlik
3Wells Fargo web sitesi, temel ve ileri yatırım konularına ve Wells Fargo personelinin üst düzey piyasa yorumlarına adanmış Yatırım Trendleri ve Yaşam için Planlama bölümleri aracılığıyla geniş bir hedef planlama kaynağı sağlar. Bölümler ayrıca evlilik, boşanma, emeklilik ve emlak planlaması gibi çok çeşitli hedefler için onlarca kontrol listesi, nasıl yapılır makaleleri ve hesap makineleri içerir.
Genel olarak, eğitim kaynakları yararlıdır, ancak iyi organize edilmemiştir, bir arama fonksiyonu ve içindekiler içermemektedir.
256 bit SSL şifrelemesi kullanan Sezgisel Yatırımcı'nın yanı sıra hem masaüstü hem de mobil işlevler için iki faktörlü kimlik doğrulama ile güvenlik endüstri standartlarına uygundur. Wells Fargo, site veya hesap saldırıya uğradığında da fon değişimini garanti eder. Tamamen sahip olunan Wells Fargo Danışmanları Finansal Ağı, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) ve fazla sigortaya erişim sağlayan müşteri fonlarına sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
1.9Program öncelikle, Portfolio'nun Wells Fargo (PWF) kayıtlı üyelerine ücret indirerek ilişkilerden yararlanmak isteyen mevcut Wells Fargo müşterileri için pazarlanmaktadır. Sezgisel Yatırımcı, işlem maliyetlerini içeren% 0.50 sargı ücreti alır, ancak ek kriterleri karşılayan PWF müşterileri sadece% 0.40 öder. En az 10.000 dolarlık hesap, diğer robo danışmanlarına kıyasla yüksek. ETF'ler ortalama% 0.11 ila% 0.17 gider oranları arasındadır. Wells Fargo, bir IRA hesabını feshetmek veya hesabı başka bir brokere aktarmak için 95 dolarlık dik bir ücret talep eder.
Sezgisel Yatırımcı Sizin İçin Uygun mu?
Sezgisel Danışmanlar mevcut Wells Fargo müşterilerine makul bir maliyetle mükemmel kaynaklar ve otomatik olarak yönetilen yatırımlar sunar. Finansal branşlara bağlı diğer robo danışmanlarının bazıları gibi, Wells Fargo, müşterilerin müşterileri yeni müşterileri çekmek yerine diğer finansal firmalarda robo danışmanlarını keşfetmeye terk etmelerini engellemek istiyor gibi görünüyor. Bu izlenim, hesap minimumunun çoğu yeni başlayan yatırımcının ulaşamayacağı gerçeğiyle daha da artmaktadır. Daha da önemlisi, birçok yeni başvuru sahibi, soruları veya portföyü görüntülemeden önce bir sosyal güvenlik numarası gerektiren kurulum sürecine baktıktan sonra uzaklaşabilir. Bu birlikte gösterim diğer üst düzey kurumlarda işe yarayabilir, ancak Wells Fargo, 2016 skandalına müşteri güvenini baltaladıktan sonra bu lükse sahip değildir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.