İçindekiler
- Uygun Tazminat
- Maksimum Katkı
- Yaş Sınırlaması
- Katkı Son Tarihi
- Askeri Personel İstisnası
- Alt çizgi
Vergi beyannamelerinin son teslim tarihi yaklaştıkça, birçok vergi mükellefi ilgili vergi avantajlarını alabilmek için IRA'larına katkıda bulunmalarını sağlamaktadır. Bunu yapıyorsanız, IRS tarafından değerlendirilen cezalardan kaçınmak için katkı uygunluk şartlarını yerine getirmeniz önemlidir. İşte bu gereksinimleri karşılamanıza yardımcı olacak bazı önemli hatırlatıcılar.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik için tasarruf, bireysel emeklilik hesapları veya IRA'larla daha kolay bir hedeftir. bir sonraki yılın vergi beyannamesi verme tarihidir (genellikle 15 Nisan).
Uygun Tazminat
Bir IRA'ya katkıda bulunabilmek için uygun bir tazminatınızın olması gerekir. IRA amaçları için uygun tazminat, ücret, maaş, ipucu, satış yüzdesi olarak alınan komisyonları, vergilendirilebilir nafaka veya boşanma veya ayrı bakım kararı ile aldığınız ayrı bakım ödemelerini içerir. Tek bir mülk sahibi veya bir ortaklığın ortağıysanız, tazminatınız, kabul ettiğiniz işveren sponsorluğundaki herhangi bir plana yapılan katkılar ve kendinizin% 50'sine izin verilen herhangi bir kesinti ile azaltılarak, ticaret veya işinizden elde ettiğiniz net kazançlara dayanır. istihdam vergileri.
Faiz, temettü, emekli maaşı, yıllık gelir, kazanç veya mülk yatırımlarından elde ettiğiniz kârlar ve gelirinizden hariç tuttuğunuz tutarlar, IRA amaçları için uygun tazminat olarak değerlendirilmez.
Maksimum Katkı
IRS'ye göre 2020 için IRA'nıza yılda 6.000 dolara kadar katkıda bulunabilirsiniz. Katkının geçerli olduğu yıl sonuna kadar en az 50 yaşındaysanız, 1000 $ daha katkıda bulunabilirsiniz. Bu ek miktara yakalama katkısı denir.
Uygun tazminatınız 6.000 $ veya 7.000 $ 'dan azsa, yalnızca yıl için kazandığınız miktara kadar katkıda bulunmaya hak kazanırsınız.
örnek 1
Tam zamanlı bir üniversite öğrencisi olan Adam, 2019'daki yarı zamanlı işinden 2.000 $ kazandı. Adam ayrıca aracılık hesabındaki yatırımlara 1.500 $ temettü ve faiz kazandı. Adam 2019 için 2.000 dolar katkıda bulunabilir, çünkü uygun tazminat karşılığında sadece 2.000 dolar almıştır.
İpucu:
IRA katkınız için kullanılan fonlar herhangi bir yasal kaynaktan gelebilir. Örneğin, aldığınız parayı temettü faizi olarak, hediye olarak ya da IRA katkınız için düzenli birikimlerinizden yararlanarak yıl için katkıda bulunduğunuz tutara kadar uygun tazminat almanız koşuluyla kullanabilirsiniz.
Yaş Sınırlaması
Her Topluluğu Emeklilik Artırımı İçin Ayarlama Yasası (SECURE) 2019'un sonlarında kabul edilene kadar, geleneksel bir IRA hesabına ne zaman katkıda bulunabileceğiniz konusunda bir yaş sınırı vardı. Bu 70 1/2 idi. Bu yaşa ulaştıktan sonra geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunamazsınız. SECURE bu yaş sınırlamasını kaldırdı ve artık geleneksel bir IRA hesabında yaş sınırı kalmadı. Bu, insanların daha uzun yaşadığı ve dolayısıyla daha uzun çalıştığı için bireylerin emekliliğe katkıda bulunmasına büyük ölçüde yardımcı olur.
Katkı Son Tarihi
Vergi beyannamesi uzantıları, SEP-IRA katkıları hariç, IRA katkılarınız için geçerli değildir. Bu, katkılarınızın genellikle 15 Nisan olan vergi beyannamesi bitiş tarihinize göre yatırılması gerektiği anlamına gelir. Vergi beyannamenize benzer şekilde, posta damgası tarihi de zamanında kabul edilir; bu nedenle, postaya katkınızı 15 Nisan'a kadar gönderirseniz, finans kurumunuz 15 Nisan'dan sonra katkıyı alsa bile son teslim tarihini karşılamış olursunuz.
SEP-IRA ile, vergilerinizi dosyalamak için bir uzatma başvurusunda bulunmuşsanız, vergi iadesini gerçekte ne zaman yaptığınıza bakılmaksızın, katkınızı yapmak için uzatma süresinin sonuna kadar vaktiniz vardır.
Askeri Personel İstisnası
- Bir muharebe bölgesinde hizmet verdiğiniz son gün ya da bir muharebe bölgesi dışında nitelikli servisinizi tamamlayın. Acil bir operasyonda hizmet verdiğiniz son gün, yukarıdakilerden herhangi birinde servis nedeniyle yaralanmaya karşı sürekli nitelikli hastaneye yatışın son günü.
Finansal kurumunuzun katkınızın uygulanacağı yılı bildiğinden emin olun ve uzatma süreniz boyunca yapılan katkılar için belgelendirme gereksinimlerini sorun.
İpucu:
Alt çizgi
Uygunluk gereksinimlerini karşıladığınızdan ve IRA katkınızı yapmadan önceki yıl için uygun tazminat aldığınızdan emin olun. Katkınızın doğru vergi yılı için yatırıldığından emin olmak için, tutarın yatırıldığı ay için hesap özetinizi kontrol edin. Finansal kurumlar, hataların erken tespit edilmesi durumunda işleme hatalarını düzeltme olasılığı daha yüksektir. Ve en önemlisi, IRA'nıza katkıda bulunmanın sizin için iyi bir finansal karar olup olmadığını belirleme konusunda yardım için vergi ve finans uzmanınıza danışın.
