Fatura Finansmanı nedir?
Fatura finansmanı, işletmelerin müşterilerden kaynaklanan tutarlar üzerinden borç almaları için bir yöntemdir. Fatura finansmanı, işletmelerin nakit akışını iyileştirmelerine, çalışanlara ve tedarikçilere ödeme yapmalarına ve müşterilerinin bakiyelerini tam olarak ödeyene kadar beklemeleri gerektiğinden daha önce operasyon ve büyümeye yeniden yatırım yapmalarına yardımcı olur. İşletmeler ödünç verilen tutarın bir yüzdesini borçluya para ödünç alma ücreti olarak öderler. Fatura finansmanı, ödemenin uzun sürdüğü müşterilerle ilgili sorunları ve diğer işletme kredisi türlerini çözmede zorlukları çözebilir.
Fatura finansmanı aynı zamanda "alacak alacak finansmanı" veya sadece "alacak finansmanı" olarak da bilinir.
Fatura Finansmanını Anlama
İşletmeler, toptancılar veya perakendeciler gibi büyük müşterilere mal veya hizmet sattıklarında, bunu genellikle krediyle yaparlar. Bu, müşterinin satın aldığı mallar için hemen ödeme yapmak zorunda olmadığı anlamına gelir. Satın alan şirkete, ödenmesi gereken toplam tutarı ve faturanın bitiş tarihini içeren bir fatura verilir. Ancak, müşterilere kredi sunmak, bir işletmenin faaliyetlerini yatırımlamak veya büyütmek için kullanabileceği fonları bağlar. Yavaş ödeyen alacakları finanse etmek veya kısa vadeli likiditeyi karşılamak için işletmeler faturalarını finanse etmeyi tercih edebilir.
Fatura finansmanı, borç veren tarafından ödenmemiş faturalara dayanarak ticari müşterilerine verilen kısa vadeli borçlanma şeklidir. Fatura faktoringi yoluyla, bir şirket alacaklarını işletme sermayesini artırmak için satar, bu da işletmeye şirket masraflarını ödemek için kullanılabilecek acil fonlar sağlar.
Önemli Çıkarımlar
- Fatura finansmanı, bir işletmenin ödenmemiş faturalarını finansman için teminat olarak kullanmasına izin verir.Şirket, operasyonel ihtiyaçlar için nakit akışını iyileştirmek veya genişleme ve yatırım planlarını hızlandırmak için fatura finansmanı kullanabilir. Fatura finansmanı, işletmenin müşterisinin farkında olmadığı şekilde yapılandırılabilir. faturaları finanse edildi veya borç veren tarafından açıkça yönetilebilir.
Borç Verenin Perspektifinden Fatura Finansmanı
Fatura finansmanı borç verenlere fayda sağlar, çünkü işin ödünç aldığı şeyi geri ödememesi durumunda teminatsız olabilecek ve çok az rücu bırakan bir kredi hattını genişletmenin aksine, faturalar fatura finansmanı için teminat görevi görür. Borç veren ayrıca, borç tutarının% 100'ünü borçlanma işine ilerletmeyerek riskini sınırlamaktadır. Bununla birlikte, fatura finansmanı tüm riski ortadan kaldırmaz, çünkü müşteri asla faturayı ödeyemez. Bu, hem bankayı hem de işletmeyi banka ile fatura finansmanı yapan zor ve pahalı tahsilat işlemlerine yol açacaktır.
Fatura Finansmanı Nasıl Yapılandırılır
Fatura finansmanı, çoğunlukla faktoring veya iskonto yoluyla çeşitli şekillerde yapılandırılabilir. Fatura faktoringiyle, şirket ödenmemiş faturalarını, bir şirkete faturaların değeri neyin önünde% 70 ila% 85 ödeyebilecek bir borç verene satmaktadır. Borçlunun faturalar için tam ödeme aldığını varsayarsak, fatura tutarlarının kalan% 15 ila% 30'unu işletmeye ödeyecek ve işletme hizmet için faiz ve / veya ücret ödeyecektir. Borç veren müşterilerden ödeme topladığından, müşteriler işletme üzerinde kötü yansıtabilecek bu düzenlemenin farkında olacaklardır.
Alternatif olarak, bir işletme, borç verenin değil, işletmenin müşterilerden ödeme alması dışında fatura düzenlemesine benzer fatura indirimini kullanabilir, böylece müşteriler düzenlemenin farkında değildir. Fatura iskontosu ile borç veren işletmeyi fatura tutarının% 95'ine kadar ilerletecektir. Müşteriler faturalarını ödediğinde, işletme ödünç vereni ödeyerek ek bir ücret veya faiz çıkarır.