Sadece İlgi Alanı Olan ARM nedir
Sadece faiz oranlı ayarlanabilir faizli ipotek (ARM), borçlunun sadece her ay borçlu olduğu faizi belirli bir süre için ödemesi gereken bir tür ipotek kredisidir. Sadece faiz döneminde, sadece her dönem tahakkuk eden faiz ödenmelidir ve borçlunun borçlu olduğu herhangi bir anaparayı ödemesine gerek yoktur. Sadece faiz döneminin süresi ipotekten ipoteğe kadar değişir, ancak birkaç aydan uzun yıllara kadar sürebilir.
Sadece faiz döneminden sonra, ipotek, orijinal vadesinin sonuna kadar ödenecek şekilde itfa edilmelidir. Bu, aylık ödemelerin sadece ilk faiz dönemi sona erdikten sonra önemli ölçüde artması gerektiği anlamına gelir. Sadece faizli ARM'lerin değişken faiz oranları vardır, yani her ay borçlu olunan faiz ödemeleri piyasa koşullarında değişiklik gösterir.
AŞAĞI KIRMAK Sadece İlgi Alanı ARM
Sadece faiz oranı ayarlanabilir ipotekler veya ARM'ler riskli finansal ürünlerdir. Borçlular sadece faiz oranlarının artacağı riskini üstlenmekle kalmaz, aynı zamanda sadece faiz dönemi sona erdiğinde balon ödeme ile karşı karşıya kalırlar. Ayrıca, mortgage anapara bakiyesi sadece faiz döneminde azaltılmadığından, konut özkaynaklarının artma veya azalma oranı tamamen konut fiyatının değerlenmesine bağlıdır. Borçluların çoğu, sadece faiz dönemi olmadan önce sadece faiz amaçlı bir ARM'yi yeniden finanse etmeyi planlamaktadır, ancak konut özkaynaklarındaki bir azalma bunu zorlaştırabilir.
Sadece faiz oranlı ipotek veya ARM'ler, 2000'li yılların emlak balonunun patlamasından sonraki yıllarda büyük eleştirilere maruz kaldı. Bu tür bir ipotek sadece faiz dönemi boyunca hizmet etmek için inanılmaz derecede ucuz olabileceğinden, müstakbel ev sahiplerinin karşılayamayacakları evleri satın almaları için bir yol olarak pazarlandılar. Gayrimenkul fiyatları 2000'li yılların başlarında çok hızlı bir şekilde değer kazandığı için, ipotek borç verenler birçok ev sahibini sadece faizli bir ARM kullanarak pahalı bir ev satın alabileceklerine ikna ettiler, çünkü sürekli fiyat takdiri bu borçluların kredilerini faizden önce yeniden finanse etmelerini sağlayacaktır - sadece dönem sona erer.
Elbette, evler değer biçmeyi takdir etmeyi bıraktığında, birçok borçlu, karşılayabileceklerinin çok ötesinde ipotek ödemeleri ile sıkışmıştı. Daha da kötüsü, emlak balonunun patlaması ABD ekonomisini durgunluğa çektiğinden, birçok ev sahibinin işini kaybetmesine ve geri ödemeyi daha da zorlaştırmasına neden oldu.
Yalnızca İlgi Alanına Sahip ARM örneği
Diyelim ki sadece faiz oranı 10 yıl olmak üzere% 5 ile 100.000 dolarlık sadece faizli, ayarlanabilir faizli ipotek, ardından hem faiz hem de ilke olarak 20 yıl daha ödeme yapıyorsunuz. Faiz oranlarının% 5 olarak kaldığını varsayarsak, ilk on yıl için ayda sadece 417 $ faiz ödemeniz gerekir. Yalnızca faiz dönemi sona erdiğinde, her ay borçlu olunan tutar iki katına çıkar, çünkü o zaman faiz ödemelerinin yanı sıra anapara ödemeleri yapmaya başlamanız gerekir.
