İçeriden Kredilendirme Nedir?
İçeriden borç verme, bir banka kendi memurlarına veya yöneticilerine bir veya daha fazla kredi kullandırdığında gerçekleşir. ABD dahil olmak üzere birçok ülke, bu kredilerin hükümlerinin karşılaştırılabilir banka müşterilerine verilen kredilerle eşleşmesini şart koşmaktadır. Bu, adalet sağlamak ve içeriden öğrenenler tarafından banka fonlarına erişimi sınırlamak için yapılır.
İçeriden borç verme içeriden öğrenenlerin ticareti ile karıştırılmamalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- İçeriden borç verme, bir bankanın yöneticisinin veya müdürünün çalıştıkları bankadan ne zaman borçlandığını ifade eder. İzin verilebilir olsa da, içeriden borç verme, kredinin amacına dayalı tutar sınırlamaları da dahil olmak üzere birçok kısıtlamaya tabidir. normal banka müşterilerine sunulan herhangi bir özel muamele, teşvik oranı veya diğer menfaatleri almaz.
İçeriden Kredilendirme Nasıl Çalışır?
1991'deki Federal Mevduat Sigorta Şirketi Geliştirme Yasası, banka üyelerine sunulan kredi karşılıklarına yeni kısıtlamalar getirmiştir. Kısıtlamalar, içeriden öğrenmeyen tüm çalışanlara sunulan özel koşullar hariç olmak üzere, aynı kredi oranlarının, geri ödeme koşullarının ve içeriden ödünç verenin içeriden olmayan, çalışan olmayan borçlulara verilen krediyi geri ödeyebilme kabiliyetinin değerlendirilmesini içerir. söz konusu bankanın.
Örneğin, bir banka tüm çalışanlar için özel bir faiz oranı teklif eder veya belirli kredi ücretlerinden feragat ederse, aynı özel fiyatları veya borçlu olmayan kişilere aynı özel oranları veya ücret indirimlerini sunmasa da, içeriden, çalışan olmayan borçlular.
Bankalar, içerebilecekleri iç kredi miktarıyla sınırlıdır. Bir bankanın verebileceği toplu kredi miktarı, bankanın yasal borç verme limitini aşamaz. Tüm içeriden öğrenilen krediler ve kredi limitlerinin toplamı, bankanın zarar görmemiş fazlasını veya zarar görmemiş sermayesini aşamaz. Bir bankanın içeriden öğrenen krediler için içeriden öğrenmeyen kredilerle aynı kredi limitlerini kullanması tavsiye edilir. Bazı rücu kredileri ve teminatlı krediler bu sınıra dahil değildir.
İcra Görevlilerine İçeriden Alınan Kredilerle İlgili Kısıtlamalar
İçeriden öğrenilen bir kredi, bu içeriden sunulan birleşik kredi miktarını 500.000 $ 'dan fazla veya bankanın zarar görmemiş fazlası veya zararsız sermayesinin 25.000 $' dan fazla veya yüzde 5'inden fazlasına getirirse, bankanın yönetim kurulu onaylamak için oy kullanmak zorundadır. kredi. Kredi arayan içerici bu oylamaya katılamaz.
Bir banka, memurun evini finanse etmek veya finanse etmek veya çocuklarının eğitimini finanse etmek için kullanılıyorsa, bir banka icra memuruna para ödünç verebilir veya bir kredi limiti verebilir. Başka amaçlara yönelik krediler, bankanın zarar görmemiş fazlalığının veya zarar görmemiş sermayesinin yüzde 2, 5'ini veya 100.000 $ 'a kadar 25.000 $' lık bir miktarda sağlanamaz. Bu sınır, icra memurlarının ortaklıkları için de geçerlidir, böylece bir icra memuru 35.000 dolar ödünç alırsa, diğer ortak sadece 65.000 dolar ödünç alabilir.
Banka, söz konusu bankadaki müdür, icra memuru veya bir iştirak tarafından, kredinin uzatılması için yazılı bir plan veya bankadaki başka bir hesaptan yazılı bir para transferi yapılmaksızın, kredili mevduat hesabı ödeyemez.
