Endeksli Yıllık Gelir Nedir?
Endeksli bir yıllık gelir, S&P 500 gibi belirli bir piyasa endeksinin performansına göre bir faiz oranı ödeyen bir tür yıllık gelir sözleşmesidir. Sabit bir faiz oranı ödeyen sabit yıllık gelirlerden ve temel değişken olan yıllık gelirlerden farklıdır. anüite sahibi tarafından seçilen menkul kıymetler portföyündeki faiz oranları. Endeksli yıllık gelirler bazen özkaynağa dayalı veya sabit endeksli yıllık gelirler olarak ifade edilir.
Önemli Çıkarımlar
- Endeksli bir yıllık gelir, S&P 500 gibi belirli bir piyasa endeksine dayalı olarak bir faiz oranı öder. Endeksli yıllık gelirler, sabit bir yıllık faiz oranından bağımsız olarak, alıcılara finansal piyasalar iyi performans gösterdiğinde alıcılardan yararlanma fırsatı verir. bu sözleşmelerdeki bazı hükümler, potansiyel artışı piyasanın yükselişinin sadece bir kısmıyla sınırlandırabilir.
Endeksli Rantlar Nasıl Çalışır?
Endeksli yıllık gelirler, finansal piyasalar iyi performans gösterdiğinde sahiplerine veya yıllık gelir sahiplerine sabit yıllık gelirlerden daha yüksek verim kazanma fırsatı sunar. Tipik olarak, piyasa düşüşlerine karşı da bir miktar koruma sağlarlar.
Endeksli yıllık gelir oranı, endekste geçen yıla göre veya 12 aylık dönemdeki ortalama aylık kazancı esas alınarak hesaplanır.
Endeksli yıllık gelirler belirli bir endeksin performansıyla bağlantılı olsa da, yıllık gelir giderici bu endeksteki herhangi bir artışın tam faydasını sağlamayacaktır. Bunun bir nedeni, endeksli yıllık gelirlerin genellikle “kazanç oranı” olarak adlandırılan belirli bir yüzde potansiyel kazanç üzerinde sınırlar koymasıdır. Katılım oranı% 100 kadar yüksek olabilir, yani hesap tüm kazanca ya da% 25 kadar düşük bir krediye sahiptir. Endeksli yıllık gelirlerin çoğu, sözleşmenin ilk yıllarında, % 80 ile% 90 arasında bir katılım oranı sunar.
Örneğin, hisse senedi endeksi% 15 kazanırsa, % 80'lik bir katılım oranı% 12'lik bir kredi getirisine dönüşür. Endeksli birçok yıllık gelir, ilk iki yıl için yüksek bir katılım oranı sunar, daha sonra bu oran aşağı doğru ayarlanır.
Buna ek olarak, endeksli yıllık gelir sözleşmelerinde birikim hesabına yatırılan tutarı daha da sınırlandırabilecek bir getiri veya oran sınırı da bulunur. Örneğin, % 7'lik bir oran sınırı, hisse senedi endeksinin kazancı ne olursa olsun kredilendirilmiş hasılatı% 7 ile sınırlar. Oran sınırları tipik olarak% 15'ten% 4'e kadar değişir ve değişebilir.
Yukarıdaki örnekte, yıllık gelir sözleşmesi% 7 oran sınırını belirlerse, % 80 katılım oranı% 12'ye düşürülmüş% 15 kazanç daha da% 7'ye düşürülecektir.
Endeksli bir yıllık gelir için alışveriş yapıyorsanız, "katılım oranı" ve ücret sınırlamaları hakkında bilgi alın. Her ikisi de piyasalardaki herhangi bir artıştan potansiyel kazancınızı azaltabilir.
Borsa endeksinin düştüğü yıllarda, sigorta şirketi hesabı minimum getiri oranı ile kredilendirir. Tipik bir minimum ücret garantisi yaklaşık% 2'dir. Bazıları% 0 kadar düşük veya% 3 kadar yüksek olabilir.
Belirli aralıklarla sigorta şirketi, hesabın değerini, o zaman diliminde meydana gelen kazançları içerecek şekilde ayarlayacaktır. Sigortacının garanti ettiği müdür, hesap sahibi çekilmedikçe asla değer kaybetmez. Sigortacılar, hesabın değerini ayarlamak için, bir yıldan yıla sıfırlama veya iki ya da daha fazla yıllık getiri içeren noktadan noktaya sıfırlama gibi birkaç farklı yöntem kullanır.
Diğer anüite türlerinde olduğu gibi, mal sahibi sözleşmeyi feshederek ve sigortayı ödeme aşamasını başlatmaya yönlendirerek düzenli gelir elde etmeye başlayabilir.