Günümüzün finansal hizmetler pazarında, bireylere, işletmelere veya her ikisine de çok çeşitli mevduat, borç verme ve yatırım ürünleri sunmak için bir finansal kurum bulunmaktadır. Bazı finansal kurumlar genel halka hizmet ve hesap sağlamaya odaklanırken, diğerlerinin yalnızca belirli tüketicilere daha uzmanlaşmış teklifleri sunma olasılığı daha yüksektir.
Hangi finansal kurumun belirli bir ihtiyaca hizmet etmek için en uygun olduğunu bilmek için, kurum türleri ve hizmet ettikleri amaçlar arasındaki farkı anlamak önemlidir.
Merkez Bankaları
Merkez bankaları, diğer tüm bankaların gözetiminden ve yönetiminden sorumlu finans kurumlarıdır. Amerika Birleşik Devletleri'nde merkez bankası, para politikasının yürütülmesinden ve finansal kurumların denetlenmesinden ve düzenlenmesinden sorumlu olan Federal Rezerv Bankası'dır.
Önemli Çıkarımlar
- İpotek kredilerinden yatırım araçlarına kadar çeşitli hizmetler sunan 9 büyük finans kurumu vardır. Kredi kurumları, üyeleri tarafından sahip olunan ve işletilen kar amacı gütmeyen şirketlerdir (ve vergiden muaftır).Internet bankaları müşterilerine geleneksel bankalardan daha az ücret alma eğilimindedir ve bazıları diğer bankalara ücretsiz çevrimiçi transferler gibi daha az pahalı hizmetler sunmaktadır. Mevduat sahibi olmayan ve emanetçi olmak üzere iki temel finansal kurum türü vardır. Örneğin, bir sigorta şirketi depozit olmayan grubun altına düşecek ve bir kredi birliği depozit kurum olarak tanımlanacaktır.
Bireysel tüketicilerin merkez bankası ile doğrudan teması yoktur; bunun yerine, büyük finans kurumları halka doğrudan ürün ve hizmetler sunmak için doğrudan Federal Rezerv Bankası ile birlikte çalışır.
Finansal kurumların ana kategorileri merkez bankaları, perakende ve ticari bankalar, internet bankaları, kredi birlikleri, tasarruf ve kredi birlikleri, yatırım bankaları, yatırım şirketleri, aracı kurumlar, sigorta şirketleri ve ipotek şirketlerini içermektedir.
Bireysel ve Ticari Bankalar
Geleneksel olarak, perakende bankalar bireysel tüketicilere ürün sunarken, ticari bankalar doğrudan işletmelerle çalışıyordu. Şu anda, büyük bankaların çoğunluğu mevduat hesapları, borç verme ve her iki demografiye sınırlı finansal danışmanlık sunmaktadır.
Bireysel ve ticari bankalarda sunulan ürünler arasında çek ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CD'ler), kişisel ve ipotek kredileri, kredi kartları ve işletme bankacılığı hesapları bulunmaktadır.
İnternet Bankaları
Finansal kurum pazarına daha yeni giren, perakende bankalara benzer şekilde çalışan internet bankalarıdır. İnternet bankaları, geleneksel bankalarla aynı ürün ve hizmetleri sunar, ancak bunu tuğla ve harç yerleri yerine çevrimiçi platformlar aracılığıyla yaparlar. (İlgili okuma için bakınız: İnternet Bankalarının Artıları ve Eksileri .)
Kredi Birlikleri
Kredi birlikleri, öğretmenlik veya ordu mensupları gibi üyelik alanlarına göre belirli bir demografiye hizmet eder. Sunulan ürünler perakende banka tekliflerine benzemekle birlikte, kredi birlikleri üyelerine aittir ve kendi yararları için faaliyet göstermektedir.
Tasarruf ve Kredi Birlikleri
Karşılıklı olarak tutulan ve işletmelere toplam kredilerin% 20'sinden fazlasını sağlamayan finansal kurumlar tasarruf ve kredi birlikleri kategorisine girmektedir. Bireysel tüketiciler mevduat hesapları, kişisel krediler ve ipotek kredileri için tasarruf ve kredi birlikleri kullanır.
Yatırım Bankaları ve Şirketler
Yatırım bankaları mevduat almamaktadır; bunun yerine bireylerin, işletmelerin ve hükümetlerin menkul kıymetler ihraç ederek sermaye artırmasına yardımcı olur. Daha çok yatırım fonu şirketi olarak bilinen yatırım şirketleri, bireysel ve kurumsal yatırımcılardan daha geniş menkul kıymetler pazarına erişmelerini sağlamak için fonlar oluştururlar.
Aracı Kurumlar
Aracı kurumlar, mevcut yatırımcılar arasında menkul kıymet alım satımı konusunda kişi ve kurumlara yardımcı olmaktadır. Aracı firmaların müşterileri hisse senetleri, bonolar, yatırım fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve bazı alternatif yatırımlar yapabilirler.
Sigorta şirketleri
Bireylerin kayıp riskini transfer etmelerine yardımcı olan finans kurumları sigorta şirketleri olarak bilinir. Bireyler ve işletmeler, ölüm, sakatlık, kazalar, mal hasarı ve diğer talihsizliklerden kaynaklanan mali kayıplara karşı korunmak için sigorta şirketlerini kullanır.
İpotek Şirketleri
İpotek kredisi oluşturan ya da fon sağlayan finansal kurumlar ipotek şirketleridir. Çoğu ipotek şirketi bireysel tüketici pazarına hizmet ederken, bazıları sadece ticari gayrimenkul için kredi seçenekleri konusunda uzmanlaşmıştır.
(İlgili okuma için bakınız: Bankacılık: Bir Banka Nasıl Seçilir .)