İçindekiler
- 'Alternatif Yatırımlar' Nedir?
- Kendi Kendini Yöneten Bir IRA'yı Kim İstiyor?
- Kendi Kendine Yönetilen bir IRA veya 401 (k) Nasıl Çalışır?
- Kendi Kendine Yönetilen 401 (k) veya IRA'nın riskleri
Kendi kendine yönlendirilen bireysel emeklilik hesabı (IRA), emeklilik hesapları için mevcut olağan yatırımların ötesine geçmeye kararlı yatırımcılar içindir. Öte yandan, bazı durumlarda.
IRA'lar şu anda çoğu finansal kurumdan temin edilebilir ve her biri borsada işlem gören fonlar ve endeks fonları dahil olmak üzere çok çeşitli hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları sunar. Yatırımcılar muhafazakar bir tahvil fonu veya agresif bir hisse senedi fonu seçebilirler ve aralarında birçok seçenek vardır.
Kendi kendine yönetilen IRA, emeklilik tasarruflarında alternatif yatırımlara erişim talep edenler içindir. Ve alım satım kararları üzerinde tam kontrol istiyorlar.
Önemli Çıkarımlar
- Kendi kendine yönetilen IRA yatırımcıya alış ve satış kararları üzerinde kontrol sağlar.Normalde IRA'da bulunmayan değerli metaller ve kripto para birimleri gibi varlıklara alternatif yatırımlara izin verir. zaman ve dikkat.
'Alternatif Yatırımlar' Nedir?
Kendi kendini yöneten IRA'lar çoğu açıdan diğer IRA'larla aynıdır. Yani Amerikalıları emeklilik için tasarruf etmeye teşvik eden vergi avantajları var. Bu, IRS'nin bir IRA'nın ne yatırım yapabileceği ve yatırım yapamayacağı konusunda biraz söz sahibi olduğu anlamına gelir. Bu, olağan hisse senedi ve tahvil fonlarına bazı alternatifler içerir.
IRS, 2019 itibariyle, kendinden yönetilen IRA'ların gayrimenkul, kalkınma arazisi, senet, vergi haczi sertifikaları, değerli metaller, kripto para birimi, su hakları, maden hakları, petrol ve doğal gaz, LLC üyelik ilgisi ve hayvancılığa yatırım yapmalarına izin veriyor.
IRS ayrıca izin verilmeyen yatırımların bir listesine sahiptir. Bu liste koleksiyon, sanat, antika, pul ve kilim içerir.
Kendi Kendini Yöneten Bir IRA'yı Kim İstiyor?
Kendi kendini yöneten IRA, birkaç nedenden ötürü bir yatırımcıya hitap edebilir:
- Emeklilik tasarruflarını geleneksel bir IRA hesabı ile kendi kendine yönetilen bir IRA arasında bölüştürerek bir portföyü çeşitlendirmenin bir yolu olabilir. 2008 mali krizinde yakılan ve hisse senedi veya tahvil piyasalarına inanmayan biri için bir seçenek olabilir Kripto paralar veya kıymetli metaller gibi belirli bir yatırım türünde güçlü bir ilgi ve uzmanlığa sahip bir yatırımcıya hitap edebilir.
Her durumda, kendi kendine yönetilen bir IRA diğer IRA'larla aynı vergi avantajlarına sahiptir. Kıymetli metallere karşı güçlü bir ilgisi olan yatırımcı, geleneksel bir IRA'ya uzun vadeli vergi öncesi yatırım yapabilir ve vergileri ancak emekli olduktan sonra ödeyebilir.
Kendi kendini yöneten yön, bağımsız yatırımcıya hitap edebilir, ancak tamamen kendi kendini yönetmez. Yani, yatırımcı alım ve satım kararlarını bizzat kendisi yerine getirir, ancak nitelikli bir vasi veya kayyum yönetici olarak adlandırılmalıdır. Aksi takdirde, IRS'nin tanımladığı gibi bir IRA değildir.
Yönetici genellikle bir aracı kurum veya yatırım firmasıdır.
Kendi Kendine Yönetilen bir IRA veya 401 (k) Nasıl Çalışır?
Kendi kendine yönetilen IRK'lar, genellikle bir aracı kurum veya yatırım şirketi olan yatırımcı tarafından seçilen bir saklama kuruluşu tarafından tutulur. Bu emanetçi, IRA varlıklarını elinde bulundurur ve yatırımcı adına yatırımların alım satımını yapar.
Düzenli IRA ve 401 (k) planları için aynı katkı sınırları geçerlidir. 2019 ve 2020'de, maksimum IRA katkısı 6.000 dolar, artı 50 yaş ve üstü olanlar için 1.000 dolarlık bir telafi. 401 (k) plan için maksimum 19.000 dolar (2020'de 19.500 dolar) artı 1.000 dolarlık bir telafi.
Para çekme kuralları da aynıdır. 59 yaşından önce herhangi bir geleneksel IRA veya 401 (k) 'den yapılan bir para çekme işlemi, istisna uygulanmadığı sürece% 10 erken para çekme cezasını tetikler.
Gerekli asgari dağıtımlar 2019 vergi yılına kadar 70½ yaşında başlar. 1 Ocak 2020'de geçerli olan yeni bir vergi kanunu, gerekli asgari dağıtımları alma yaşını 72'ye çıkarıyor.
Kendi kendine yönetilen bir IRA veya 401 (k) için Roth seçeneğini belirleyenler için, kurallar çoğunlukla aynıdır, ancak her yaşta gerekli minimum dağılım yoktur. Yatırımcı, paranın yatırıldığı yıldaki gelir üzerinden alınan vergileri öder ve emeklilikte para çekildiğinde bakiyenin tamamı vergiden muaftır.
IRS yasaklanmış bir işlem yaptığınızı yönetirse, hesabınız vergi avantajlı durumunu otomatik olarak kaybeder.
Kendi Kendine Yönetilen 401 (k) veya IRA'nın riskleri
Kendi kendine yönetilen bir emeklilik hesabı, emeklilik tasarruflarınızla size seçim özgürlüğü verebilir, ancak bariz risklerle birlikte gelir. Bu, profesyonelleri yenebileceğinden çok emin olan ve emeklilik tasarruflarını buna yatırmaya istekli olan insanlar için bir seçenektir.
IRS, kendi kendine yönetilen IRA'lardaki yatırımcıların "hileli planlar, yüksek ücretler ve geçici performansa" maruz kalabilecekleri konusunda uyardı.
Yatırımcılar ayrıca, kendi kendini yönlendiren IRA yatırımları için karmaşık IRS kurallarını yanlışlıkla ihlal etmekten de kaçınmalıdır. Bu kurallardan bazıları özellikle şunları yasaklar:
- Doğrudan IRA veya 401 (k) 'da gelir getirici bir mülkten para almak Kişisel bir borç için teminat olarak hesapta tutulan mülkün kullanılması Şahsen fayda sağlayacak şekilde mülk veya hesaptaki diğer yatırımları kullanmak kişisel kredi yükümlülükleri veya diskalifiye edilen bir kişiye borç verilmesi
Diskalifiye olan kişi, planın emanetçisi, plana hizmet sağlayan kişi ve finansal çıkarları olabilecek diğer herhangi bir tüzel kişidir. Buna kendiniz, eşiniz ve mirasçılarınız, hesap faydalanıcısı, hesap sorumlusu veya plan yöneticisi ve oylama hisselerinin en az% 50'sine doğrudan veya dolaylı olarak sahip olduğunuz herhangi bir şirket dahildir.
IRS yasaklanmış bir işlemin gerçekleştiğini belirlerse, hesabınız vergi avantajlı durumunu otomatik olarak kaybeder. Kendi kendine yönetilen 401 (k) veya geleneksel bir IRA'ya yatırım yaptığınız tüm paralar, vergilendirilebilir bir dağıtım olarak değerlendirilecek ve size büyük bir vergi faturası bırakılacaktır.