Amerikalılar pek çok şey için bilinir, ancak tasarruf bunlardan biri değildir. Son on yılı canlandıran kredi yakıtlı harcama çılgınlığında, ulusal tasarruf oranı tüm zamanların en düşük seviyelerine düştü - hatta 2005'te negatif bile oldu.
Hepimiz tasarrufun önemli olduğunu biliyoruz ve ekonomi zor zamanlara çarptığında, bankada para bulundurmak bir nimet olabilir. Enflasyon korkusu yaygınken, tasarruftan gerçekten fayda var mı? İşte bu yüzden para biriktirmek, toparlanmak için mücadele eden bir ekonomide hala adaçayı tavsiyesi. ( Fedakarlık Olmadan Kaydet'e kaydetme hakkında daha fazla bilgi edinin ve Kaydetmeye Başlamak İçin Hiçbir Zaman Erken Değil .)
Kredi Nedeni
Son iki ay, toparlanmanın yatırımcıların kabul edebileceği bir şey olmadığını bize gösterdi. 2010'un başından bu yana, kilit ekonomik metriklerin analist beklentilerini kaçırdığını gördük ve bunun sonucunda stoklar daha da düştü. Yavaşlayan tasarruf oranımız ile şu anda bulduğumuz ekonomik sıkıntılar arasında bir bağlantı var. Her şey kredi ile başlar…
Son yirmi yılda kredilerin yaygın olarak kabul edilmesi ABD'de önemli bir büyümeye yardımcı oldu, ancak aynı zamanda önemli bir maliyet getirdi. Krediler, özellikle de son birkaç yılda serbestçe kullanılabilir olduğunda, tüketiciler kredi limitlerini (ve bu konudaki ev özkaynaklarını) bir tasarruf hesabı gibi kullanmaya başladılar. Sonuç olarak, tasarruf etmeyi bıraktılar. Ocak 1959'da Amerikalılar gelirlerinin% 8.3'ünü kurtardı, ancak 2008'in başlarında bu sayı% 0.8'e düştü.
Kredi piyasası ele geçirildikçe ve tüketici kredi hatları daralmaya başladığında, insanlar hesaplarındaki kredi limitlerinin bankadaki nakitle aynı olmadığını fark etmeye başladılar. ( Krediye "Hayır" Demek için 9 Neden daha fazla bilgi edinin.)
Tasarruf Kurtarma Getirir
Zorlu bir ekonomide tasarrufların yardımcı olduğu fikri, dünyayı sarsan bir vahiy değildir. Ancak, yüksek tasarruf oranının ekonomik toparlanmayı ne kadar hızlandırabileceğini bulmak sizi şaşırtabilir.
Son 18 ay içinde ekonomimiz için en büyük zorluklardan biri, kredi sistemimize endemik olan temerrütlerin zincirleme tepkisidir. Çöken bir emlak piyasası, ipotek ödemelerinde su altında aşırı genişlemiş tüketicileri ittiğinden, aynı tüketiciler kendilerini son dakikada harcamaları kestiğini ve temerrüde düştüğünü fark ettiler ve bu da ekonomik çıktıyı azalttı ve iş kayıplarını artırdı ve daha fazla insanı zor noktalara getirdi.
Az sayıda tüketici ve borç veren, finansal sistemin birbirine bağlı olması nedeniyle ekonominin büyük bir bölümünü çok hızlı bir şekilde etkileyebildi.
Tasarruf Nasıl Yardımcı Olur
Elbette, daha yüksek tasarruf rezervleri, tüketicilerin deliği daha derine kazmadan ezici masrafları emmeye yardımcı olabilecek yastıkları olduğu anlamına gelir. Ancak en önemlisi, tasarruflara tahsis edilen gelirin daha yüksek bir kısmına sahip olmak, yaşam giderlerinin daha düşük olduğu anlamına gelir ve tüketiciler bütçelerini, artan ipotek ödemelerine daha büyük bir gelir harcayacak veya işlerini kaybederse daha iyi telafi edecek şekilde ayarlayabilir.
Finansal sıkıntılarla başa çıkma yeteneği sonuçta ekonominin çok daha hızlı toparlanması anlamına gelir. Sonuçta, faturalar ödenirken, bankalar, kamu hizmetleri ve bakkallar kapılarını açık tutabilir - ve işçileri istihdam edebilir.
Tasarruf, Devlet ve Risk
Bu, tasarrufların risksiz olduğu anlamına gelmez; Ekim 2008'de emeklilik hesaplarında hisse senedi tutan herkes bunu kanıtlayabilir. Devlet müdahaleleri bile tasarruflara karşı çalışabilir - teşvik harcamaları ve artan enflasyon hem paranıza karşı çalışır. ( Ekonomik çöküşlere hükümetin müdahalesi hakkında daha fazla bilgi edinin : Onları yaksınlar mı, çıkarsınlar mı? )
Bir hükümet vatandaşlarına teşvik sağladığında, bu masrafları genellikle gelecek nesiller tarafından ödenmesi gereken ek egemen borç yoluyla finanse eder. Bir bakıma, koruyucular hükümet karıştığında koruyucuyu kurtarmaya zorlanır. Sadece ekstra para basmak, hükümetlerin teşvik için ödeme yapmasının başka bir yoludur. Bu olduğunda, ciddi bir enflasyon riski, bir numaralı tasarruf katili var.
Enflasyonla, tasarruf hesabınızdaki her dolar daha az gerçek satın alma gücüne sahiptir. Bir somun ekmeğin 1910'da beş sente mal olması ve bugün ortalama 2 dolardan fazla olmasının nedeni budur.
Ve bu riskler çok gerçek olsa da, yaygın tasarruflar temelde ülkenin finansmanını tüketici düzeyinde artırarak hükümet teşvikine olan ihtiyacı ortadan kaldırmaktadır. Çoğu ekonomik krizde olduğu gibi, ulusal tasarruf oranı 2008'in gayrimenkul çöküşünün ardından yükseldi, çünkü tasarruf sağlayabilecekler daha sert zamanlar bekledikleri nakitlerini sakladılar. Ancak, ekonomi ve borsa geçtiğimiz yıl toparlandıkça tasarruf oranlarının çok etkilendiğini gördük.
Sonuç olarak
Hem kişisel hem de ulusal düzeyde, sağlam bir tasarruf oranını korumak, ekonomik sıkıntılar için en iyi tedavilerden biridir. Bu, Amerikalıların kendi araçlarında yaşamak zorunda kalacakları anlamına gelse de, gelecekte ekonomik krizlere daha az duyarlı olacağımız anlamına da geliyor. Görülecek olan şey, tüketicilerin son birkaç yılın derslerini hatırlayıp hatırlamadığı ve kredi tekrar serbestçe aktığında daha temkinli bir tasarruf seviyesi sağlayıp sağlamadığıdır.
Sonuçta, hatalarımızdan öğrenemezsek, onları tekrarlamaya mahkum oluruz.