Çoğu insan için, gayrimenkul satın almak nadir bir durumdur. Hayat boyu sadece bir veya iki kez bir gayrimenkul işlemine katılmak, sürece yakından aşina olmak için çok az fırsat sağlar. İmzalanacak evrak dağları, uğraşması gereken kafa karıştırıcı yeni bir kelime dağarcığı ve emlakçılardan ipotek komisyoncularına kadar gülümseyen, işaret eden ve nereye imza atacağınızı söyleyen bir dizi hızlı konuşan satış insanı vardır.
Bir mülk satın alma ve formları imzalamadan kaynaklanan sıkıntıların bir kısmında, ne için ödeme yaptığınızı ve ne kadar harcadığınızı takip etmek kolaydır. İpotek tutarının yanı sıra, diğer giderlerin çoğu kapanış maliyeti olarak adlandırılan bir kategoriye ayrılır. Kapatılmadan önce bu maliyetlere dikkat etmek, paranızın nereye gittiğini anlamanıza ve hatta birkaç yüz dolar tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Yinelenen kapanış maliyetleri, kapanışta ve sonrasındaki her ay ödediğiniz emlak vergileri gibi giderlerdir; tekrarlamayan kapanış maliyetleri, puanlar, kredi ücretleri ve ev denetim ücretleri gibi bir kerelik ödemelerdir. Bölgenizdeki ücretleri değerlendirmek için Tüketici Mali Koruma Bürosundan Ev Kredisi Araç Setinize danışın. Aşırı yüksek uygulama, sigortalama, mortgage oranı kilidi ve kredi işlem ücretleri ile komisyoncu indirimleri için.
Kapanış Maliyetleri: Nedir?
"Kapanış maliyetleri" ifadesi, gayrimenkulün satın alınması ve finanse edilmesine ilişkin birkaç düzine potansiyel masrafın toplam maliyeti için kısaltmadır. Bu giderler "yinelenen" ve "yinelenmeyen" olarak sınıflandırılabilir.
Yinelenen ücretler
Yinelenen maliyetler yalnızca kapanışta değil, aynı zamanda aylık olarak da ödenir. Bunlar arasında emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve - satın alma fiyatının% 20'sinden daha azını düşürüyorsanız - yapabiliyorsanız ödeme yapmak istemeyeceğiniz özel ipotek sigortası (PMI) bulunmaktadır.
Bu giderler, bir sonraki yılın yükümlülüklerini karşılayacak şekilde hesaba katılarak yapılan satın alma sırasında önceden finanse edilmelidir. Bu parayı emanete koymak olarak bilinir. Kapanış tarihinize bağlı olarak, evde ilk birkaç gün veya haftalarınızı karşılamak için faizi önceden ödemeniz gerekebilir.
Yinelenmeyen Maliyetler
Yinelenmeyen maliyetler kapanışta da ödenir. Bunlar şunları içerebilir:
- Bir başvuru ücreti (borç veren için kar) Bir dizi kredi ücreti (bunlar arasında bir oluşum ücreti, değerleme ücreti, kredi raporu ücreti, vergi hizmet ücreti, yüklenim ücreti, belge hazırlık ücreti, banka havalesi ücreti, ofis yönetim ücretleri vb.), Bir komisyoncunun hizmet ücreti (ipotek komisyoncusu ile çalışıyorsanız) Kredi verenin gerektirdiği ev denetimleri (haşere muayenesi gibi) Borç verenin gerektirdiği bir ev ekspertizinin maliyeti (birisinin mülkün doğrulandığını doğrulaması için ödenir) en az satış fiyatı kadar değer)
Kapanıştaki Diğer Maliyetler
Kapanış maliyetleri aşağıdakileri de içerebilir:
- Federal Konut İdaresi (FHA) ücretleriVektör Yönetimi (VA) ücretleriKamu tarafından garanti edilen ipoteklerle ilişkiliRural Konut Hizmeti (RHS) ücretleriTesisin taşkınlara yatkın bir alanda olup olmadığını araştırmak için bir sel tespit ücreti uzlaştırma ücreti, tapu araştırması, tapu sınavı, kapanış hizmet mektubu, tapu hazırlığı, noter ücretleri, avukatlık ücretleri ve tapu sigortasını içerebilir)
Diğer çeşitli maliyetler arasında kurye / teslimat ücreti, ciro, kayıt ücreti, transfer vergisi ve isteğe bağlı ev garantisi sayılabilir.
Ne kadar tutuyorlar?
Ücretler, borç verene, mülkün coğrafi konumuna ve evin fiyatına göre büyük ölçüde değişir. Ücretleri değerlendirirken bir kılavuz olarak Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından hazırlanan Konut Kredisi Araç Setinize başvurun. Banka Faiz Oranı da ortalama kapanış ücretlerini devlet bazında azaltmıştır; bu grafiğe başvurmak, evinizin konumuna bağlı olarak size bir kıyaslama sağlayabilir.
Çöplere dikkat edin
"Çöp ücretleri" olarak da bilinen "çöp ücretleri" çoğu ipotek için geçerlidir. Onlardan tamamen kaçınmanın bir yolu yoktur, ancak çoğu zaman onları en aza indirebilirsiniz.
Aşağıdaki beş kategoride aşırı işlem ve dokümantasyon ücretlerine dikkat edin:
- Başvuru ücretiBina yazma ücretiMortgage oranı kilit ücretiKredi işlem ücretiBroker indirim
Bu ücretlerden herhangi biri alışılmadık derecede yüksek görünüyorsa, sıklıkla müzakere edilebileceği için bunları sorun. Bu tavsiye diğer ücretler için de geçerlidir. Komik görünüyorsa, sorun. Genellikle, ücreti sorgulama eylemi, ücretin düşürülmesine veya kaldırılmasına neden olur.
Bazı borç verenler artık kapanış maliyetlerini içeren hepsi bir arada, sabit oranlı ücretler sunuyor.
Hepsi Bir Arada Kapanış Maliyet Fiyatlandırması
Tüketicilerin ücretlerden bunaldığını ve ücretlerin adil olup olmadığını belirlemeye çalışırken hayal kırıklığına uğradığını fark eden bazı borç verenler, şimdi tüm kapanış maliyetlerini içeren hepsi bir arada, sabit oranlı ücretler sunuyor. "Hepsi bir arada" terminolojisi, hesapları kontrol etmeye bağlı ipotek gibi diğer ipotek ürünlerini tanımlamak için de kullanılır; bu nedenle, kesinlikle ipotek kapanışı için geçerli olan bu ürünleri satın alırken dikkatli olun. maliyetler ve diğer bankacılık ilişkileri veya ürünleri için değil.
Genel bir kural olarak, tesis fiyatının% 3 ila% 5'ini kapanış maliyetlerinde harcamayı bekleyebilirsiniz.
Acıyı En Aza İndir
Bölgenizdeki emlak piyasası alıcılar için uygunsa, satıcıdan kapanış maliyetlerini ödemesini isteyebilirsiniz. Bu bir seçenek değilse, hepsi bir arada bir ipotek almak, muhtemelen kapanış sürecinde yararlandığınız hissini en aza indirmenin en iyi yoludur. Hala ücretleri ödüyorken, her seferinde bir ücret ödemeniz gerekmeyecek.
Karşılaştırmalı alışveriş, süreçle rahat olmanın ve maliyetler hakkında daha iyi bir fikir edinmenin başka bir yoludur. Yarım düzine kredi verenden kredi tahminleri yapmasını ve sonuçları karşılaştırmasını isteyin. Bu, terminolojiyi öğrenmenize ve bölgenizdeki kapanış ücretleri aralığını anlamanıza yardımcı olacaktır. Bir borç vereni seçip elinde bir kredi tahmini yaptıktan sonra kaydedin. Daha sonra kullanışlı olacaktır.
Alt çizgi
Tüm kapanış maliyetlerinin dökümünü içeren resmi forma kapanış beyanı denir. Kapanış bildirim belgesini kapanıştan 24 saat önce görme hakkınız vardır. Bunu isteyin ve kredi tahminiyle karşılaştırın. Rakamlar makul derecede yakın değilse, sorular sorun.
Karşılaştırma mağazasına zaman harcayarak ve tüm belgeleri önceden dikkatle gözden geçirerek, gayrimenkul satın alırken karşılaştığınız kapanış maliyetleri ile ilgili masrafları ve endişeleri en aza indirebilirsiniz.
!['Önemsiz' ipotek ücretlerine dikkat edin 'Önemsiz' ipotek ücretlerine dikkat edin](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/625/watch-out-forjunkmortgage-fees.jpg)