İçindekiler
- Tahvil Kesim Süresi
- Hisse Senetlerine Bakın
- Bond Merdivenlerini Kullan
- Enflasyon Riskinden Korunma Amaçlı
- ABD Doları bahis
- Riskinizi Azaltın
- Evinizi Yeniden Finanse Edin
- Alt çizgi
Faiz oranları uzun süreler boyunca tarihi düşük seviyelere yaklaştığında, düşüşün nihayetinde tekrar ortaya çıkacağını unutmak kolaylaşır. Bir ekonomi yükseldikçe oranlar genellikle yükselmeye başlayacaktır. Bu olduğunda, hazırlıksız yakalanan kısa ve uzun vadeli sabit getirili yatırımcılar aylık gelirlerini artırmak için kolay bir fırsatı kaçırabilirler. Bu nedenle, şimdi faiz oranı ortamındaki bu değişime hazırlanma zamanı.
(Bu konuya giriş için Faiz Oranlarının Borsa'yı Nasıl Etkilediğine bakın .)
Artan Faiz Oranlarına Nasıl Hazırlanılır
Tahvil Kesim Süresi
Yapılacaklar listesinin başında yatırımcılar, uzun ve uzun vadeli tahvillerdeki pozisyonlarını artırırken kısa ve orta vadeli tahvillerdeki pozisyonlarını artırmalı, bu da faiz oranlarındaki artışlara karşı daha uzun süre duyarlılık gösteren uzun vadeli bonolardan daha uzun vadeli. Ancak, kısa vadeli tahviller, uzun vadeli tahvillerden daha az gelir getirme potansiyeli sağladığından, daha kısa vadeli düşük getirili bir tahvil modeline geçmenin bir karşılığı vardır.
Bu muamelenin bir çözümü, kısa vadeli tahvilleri, banka kredileri gibi değişken faizli borçlar ve ayarlanabilir faiz oranı sabit faiz oranlarından yükselen faiz oranlarına daha az duyarlı olan Hazine Enflasyonu Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) dahil olmak üzere diğer enstrümanlarla eşleştirmektir. hızlı enstrümanlar.
İPUÇLARI yılda iki kez enflasyon için bir ölçüt olan ABD Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) değişikliklerini yansıtacak şekilde ayarlanmıştır. Fiyat seviyeleri yükselirse, TIPS kupon ödemeleri benzer şekilde tepki verir. Dalgalı faizli kredilere gelince, bu enstrümanlar kuponları referans faiz oranının üzerinde dalgalanan daha riskli banka kredilerine yatırım yapmaktadır. Böylece, oranlar değiştikçe periyodik aralıklarla ayarlanırlar. Birkaç TIPS borsa yatırım fonu (ETF) şunları içerir:
- Schwab ABD İPUÇLARI ETF (SCHP) SPDR Barclays İPUÇLARI (IPE) iShares İPUÇLARI Bond ETF (TIP) PIMCO 1-5 Yıllık ABD İPUÇLARI Endeksi ETF (STPZ)
Benzer şekilde, aşağıdakileri içeren değişken faizli borç ETF'lerine de örnekler vardır:
- iShares Dalgalı Faiz Notu Fonu (FLOT) SPDR Barclays Sermaye Yatırım Sınıfı Dalgalı Oranı ETF (FLRN) Piyasa Vektörleri Yatırım Sınıfı Dalgalı Oranı ETF (FLTR).
Hisse Senetlerine Bakın
Yükselen oranlardan kâr sağlayan tüm stratejiler sabit getirili menkul kıymetlerle ilgili değildir. Oranlar yükseldiğinde para kazanmak isteyen yatırımcılar, büyük hammadde tüketicilerinin hisse senetlerini satın almayı düşünmelidir.
Hammadde fiyatı genellikle sabit kalır veya oranlar yükseldiğinde düşer. Mamul mal üretmek için bu malzemeleri kullanan şirketler - ya da sadece günlük faaliyetlerinde - maliyetleri düştükçe kar marjlarında buna karşılık bir artış görecekler. Bu nedenle, bu şirketler genellikle enflasyona karşı bir korunma olarak görülmektedir.
Artan faiz oranları gayrimenkul sektörü için de iyi haberlerdir, bu nedenle ev inşası ve inşaattan kâr eden şirketler de iyi oyunlar olabilir. Kümes hayvanları ve sığır eti üreticileri de artan tüketici harcamaları ve düşük maliyetler nedeniyle oranlar arttıkça talepte bir artış görebilirler.
(Enflasyonla ilgili daha fazla bilgi için Faiz Oranının Kesintileri Tüketicileri Nasıl Etkilediğine bakın. )
Bond Merdivenlerini Kullan
Tabii ki, finansal planlamacıların ve yatırım danışmanlarının müşterilere önerdiği ortak bir strateji tahvil merdivenidir.
Bir bağ merdiveni, her üç, altı, dokuz veya 12 ayda bir gibi düzenli aralıklarla olgunlaşan bir dizi bağdır. Oranlar arttıkça, bu tahvillerin her biri yeni ve daha yüksek oranda yeniden yatırılır. Aynı işlem CD merdiveni için de geçerlidir. Aşağıdaki örnekte bu işlem gösterilmektedir:
Larry, bir para piyasasında% 1'den daha az faiz elde eden 300.000 $ 'a sahiptir. Brokeri ona önümüzdeki birkaç ay içinde faiz oranlarının yükselmeye başlayacağını bildiriyor. 250.000 $ 'lık para piyasası portföyünü üç ayda başlayarak her 90 günde bir olgunlaşan beş ayrı 50.000 $ CD'ye aktarmaya karar verir.Larry her 90 günde bir olgunlaşan CD'yi daha yüksek bir ücret ödeyerek başka bir CD'ye yeniden yatırıyor. Her bir CD'yi aynı vadedeki bir başkasına yatırabilir veya vadeleri nakit akışı veya likidite ihtiyacına göre kademelendirebilir.
( Bond Merdiveni Temelleri bölümünde bond merdiveni hakkında daha fazla bilgi edinin . )
Enflasyon Riskinden Korunma Amaçlı
Altın ve diğer değerli metaller gibi maddi varlıklar, oranlar düşük ve enflasyon yüksek olduğunda iyi performans gösterir. Ne yazık ki, enflasyona karşı riskten korunma amaçlı yatırımlar, faiz oranları yükselmeye başladığında, yükselen oranlar enflasyonu düşürdüğü için kötü performans sergilemektedir.
Petrol gibi diğer doğal kaynakların fiyatları da yüksek ilgi gören bir ortamda etkili olabilir. Doğrudan onlara yatırım yapanlar için bu kötü bir haber. Yatırımcılar, varlıklarının en azından bir kısmını bu enstrümanlara yeniden tahsis etmeyi ve bunun yerine bunları kullanan şirketlerin hisse senetlerine yatırım yapmayı düşünmelidir.
(Daha fazla bilgi için, bkz. Petrol fiyatları ve faiz oranları ilişkili mi? )
ABD Doları bahis
Yabancı para birimlerine yatırım yapanlar iyi eski Sam Amca'da varlıklarını güçlendirmeyi düşünebilirler. Faiz oranları yükselmeye başladığında, dolar genellikle diğer para birimlerine karşı ivme kazanır, çünkü daha yüksek oranlar yabancı sermayeyi T-bono, banknot ve bono gibi dolar cinsinden yatırım araçlarına çeker.
Riskinizi Azaltın
Artan faiz oranları, daha muhafazakar araçların daha yüksek oranlar ödemeye başlayacağı anlamına gelir. Ayrıca, yüksek getirili tekliflerin (önemsiz tahviller gibi) fiyatları, oranlar arttığında hükümet veya belediye meselelerinden daha keskin bir şekilde düşme eğiliminde olacaktır. Bu nedenle, yüksek verimli enstrümanların riskleri, düşük riskli alternatiflerle karşılaştırıldığında, nihayetinde üstün randımanlarından daha ağır basabilir.
Evinizi Yeniden Finanse Edin
Sabit gelirli portföyünüzü likit tutmak akıllıca olduğu gibi, ipotekinizi yükselmeden önce mevcut oranlarda kilitlemek de ihtiyatlı. Evinizi yeniden finanse etmeye uygunsanız, muhtemelen bunu yapma zamanı.
Ayrıca, kredi puanınızı şekillendirin, bu küçük borçları ödeyin ve bankanızı veya kredi memurunuzu ziyaret edin. % 5 oranında bir ipotekle kilitlenme ve daha sonra tahvil merdiveninizde ortalama% 6, 5'lik bir verim elde etme, kârın elde edilmesi için düşük riskli bir yoldur. Araç krediniz gibi diğer uzun vadeli borçlarda düşük oranlarda kilitlemek de iyi bir fikirdir.
(Bankaya gitmeden önce, İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmeden ve İyi Bir Mortgage Oranına Sahip Olmadan Önce Bilmeniz Gereken 9 Şey'e göz atın ! Kilitleyin! )
Alt çizgi
Tarih, faiz oranlarının sonsuza kadar düşük kalmayacağını, ancak oranların yükselme hızını ve ne kadar tırmantıklarını tahmin etmenin zor olduğunu belirtir. Faiz oranlarına dikkat etmeyenler, artan oranlı bir ortamda kâr elde etmek için değerli fırsatları kaçırabilirler.
Yatırımcıların, hammadde tüketen şirketlerin hisselerini satın almak, CD veya tahvil portföylerini merdiven altına almak, dolardaki pozisyonlarını güçlendirmek ve evlerini yeniden finanse etmek gibi yükselen oranlarda para kazanabilmeleri için çeşitli yollar vardır. Artan faiz oranlarından nasıl yararlanabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın.
İlgili okumalar için Faiz Oranı Riskini Yönetme bölümüne bakınız .