Açık deniz bankacılığı genellikle yüksek düzeyde finansal gelişmişlik ve bazen de chicanery ile ilişkilidir. Ancak, gerçek şu ki, ortalama bir kişi birkaç saatlik bir çalışma ile bir offshore banka hesabı açabilir. Her bir offshore bankası ve yabancı ülkenin kendi gereksinimleri vardır, bu nedenle durumunuzla ilgili özellikleri bulmak için biraz araştırma yapmanız gerekecektir. Aşağıda İsviçre, Cayman Adaları ve Kanal Adaları gibi yaygın deniz bankacılığı merkezlerine dayalı olarak neler bekleyebileceğinize ilişkin bir genel bakış yer almaktadır.
Temel Gereksinimler
Offshore bir banka hesabı açmanın temelleri, kendi ülkenizde bir banka hesabı açmaya benzer. Offshore bankalar adınız, doğum tarihiniz, adresiniz, vatandaşlığınız ve mesleğiniz gibi kişisel bilgilerinizi isteyecektir.
Kişisel bilgilerinizi doğrulamak için pasaportunuzun, sürücü belgenizin veya resmi bir kurum tarafından verilen diğer tanımlayıcı belgelerin bir kopyasını göndermeyi bekleyebilirsiniz. Ayrıca, bankalar vergi konularını etkileyebileceğinden ikametgahınızı veya fiziksel adresinizi doğrulamakla ilgilenmektedir. Bu gereklilik, bir hizmet faturası veya benzeri belgeler sunularak karşılanabilir.
Offshore bankalara sunulabilecek çok çeşitli farklı kimlik belgeleri nedeniyle, bir belgenin orijinalliğinin ek güvencesi sıklıkla gereklidir. Bazı belgelerin noter tasdikli bir kopyası yeterli olabilir. Diğer deniz merkezleri, uluslararası alanda kullanılan özel bir sertifika markası olan "apostil" damgasını tercih etmektedir. Bu durumda, eyaletiniz veya ülkeniz için bu damgayı basmaya yetkili devlet dairesini ziyaret etmeniz gerekecektir. (Genel bir bakış için, bkz. Vergi Cennetine Bir Bakış .)
Offshore Banka Hesabı Nasıl Açılır ve Erişilir
Ek Doğrulama Belgeleri
Temel bilgiler benzer olmakla birlikte, hesabı açmak için genellikle önemli ek gereksinimler vardır. Bu gereklilikler, kara para aklama, vergi kaçakçılığı veya çoğu zaman açık deniz bankacılığı ile ilişkili diğer yasadışı faaliyetleri caydırmak için uygulanmaktadır.
İlk olarak, offshore bankalar mevcut bankanızdan ortalama bakiyeleri ve "tatmin edici bir ilişki" olduğunu belirten finansal referans belgeleri isteyebilir. En yaygın olarak, bu son altı ila 12 ay boyunca banka beyanlarından memnun.
İkincisi, birçok offshore banka hesap aracılığıyla gerçekleşmesi beklenen işlemlerin niteliğini soruyor. Bu aşırı müdahaleci görünebilir, ancak açık deniz bankacılık merkezleri yasadışı faaliyetleri durdurmak için artan bir baskı altındadır. Bu amaçla, birçok deniz bankası, bankaya yatırdığınız fonların kaynağına dikkat ederek ek belgeler istemektedir.
Para işinizden geliyorsa, işvereninizden bir ücret farkı muhtemelen yeterli olacaktır. Yatırım gelirinizi doğrulamak için, bir deniz bankası yatırımlarınız ve bunların nerede tutulduğu hakkında bilgi isteyebilir.
Offshore Banka Hesabınız için Para Birimi Seçme
Yurtiçi hesaplardan farklı olarak, offshore banka hesapları, hangi para biriminin içinde para tutacağına ilişkin bir seçenek sunar. Bu, özellikle bir kişinin yerel para birimi kararsızsa veya amortisman yapması bekleniyorsa, bir offshore hesabının oldukça değerli bir özelliği olabilir.
Hesabınızı farklı para birimlerinde tutmanın sonuçlarını anlamak önemlidir. Örneğin, belirli para birimlerinde fon bulundurmak mevduatınızdan faiz elde etmenize izin verebilir, ancak aynı zamanda dış vergi borcuna da neden olabilir. Ayrıca, para yatırma ve çekme işlemleri yapmak için para birimlerini değiştirmeniz gerekebilir; bu, sunulan ücret yapısına ve sunulan döviz kurlarına bağlı olarak önemli bir masraf olabilir.
Offshore Banka Hesabına Para Yatırma
Offshore banka hesapları çoğunlukla uluslararası banka havaleleri yoluyla elektronik olarak finanse edilmektedir. Ne yazık ki, yurtiçi bankacılıkta yaygın olarak ücretsiz elektronik transferleri mümkün kılan sistemler tipik olarak uluslararası para transfer edememektedir.
Banka havalesi göndermek basit bir işlemdir, ancak neredeyse tüm bankalar para göndermek veya almak için uluslararası banka havalesi ücretleri almaktadır. Banka havaleleri için fiyatlandırma bankadan bankaya değişiklik gösterir, bu nedenle fırsatları aradığınızdan emin olun. Ne yazık ki, birkaç iyi alternatif var. İç çekler genellikle yabancı yargı bölgelerinde kabul edilmez ve düzenli olarak şahsen para yatırmak pratik değildir.
Offshore Banka Hesabından Para Çekme
Offshore bankalar, hizmetlerini kullanma kolaylığını en üst düzeye çıkarmak için para çekmek için çeşitli yollar sunar. Birçok deniz bankası, dünya çapında paranıza kolayca erişmenizi sağlayan normal bir banka / ATM kartı çıkarır. Pahalı olabileceğinden, bu yöntemi kullanma ücretlerine bakmak isteyeceksiniz. Bir kerede daha fazla miktarda nakit çekmek, bu ücretleri en aza indirmeye yardımcı olabilir.
Bazı açık deniz bankaları çek teklif eder. Bununla birlikte, bu genellikle tercih edilen bir yöntem değildir - öncelikle denizaşırı hesaplarda gizlilik istenir. Yabancı hesaplarda yapılan çekler her zaman yerel olarak kabul edilmediğinden sorunlar da ortaya çıkabilir.
En iyi seçenek iki hesap kullanmak olabilir: biri denizaşırı, biri yurtiçi. Bu şekilde, elektronik banka havaleleri daha büyük miktarlardaki açık deniz fonlarına kolayca erişilebilecekleri bir yerel hesaba transfer etmek için kullanılabilir. Bu yöntem, yerel bankacılık hizmetlerinin rahatlığını sağlarken daha fazla gizlilik ve güvenlik sunar.
Alt çizgi
Açık deniz bankacılığını çevreleyen gizemine rağmen, bir hesap açmak nispeten basittir. Genellikle gereken, evrak işlerini doldurmak, bazı temel tanımlayıcı belgeleri sağlamak ve hesabı yasadışı faaliyet için kullanmayı planladığınızı göstermek için ek bilgi sağlamaktır.
En iyi para birimini seçmek ve mevduat ve para çekme işlemlerini optimize etmek biraz daha karmaşıktır, ancak çeşitli seçenekleri incelerken en iyi seçimler daha net olmalıdır. Offshore banka hesaplarını kullanırken ve uluslararası banka havaleleri alırken, yurtiçi ve yurtdışındaki tüm vergi düzenlemelerine uyduğunuzdan emin olmak için bir vergi uzmanına danışmak önemlidir.