Yatırım portföyünüzü oluştururken göz önünde bulundurmanız gereken birçok şey vardır. Paranızı koymayı planladığınız varlık türlerinden bahsetmemek için risk toleransınızın ve yatırım stratejinizin ne olduğunu bilmelisiniz. Bütün bunlar sizin hedeflerinize bağlıdır - çocuklarınızın eğitimi ve emekliliğiniz için uzun vadeli planlama gibi amaçlarınız, aynı zamanda kısa vadeli hedefleriniz.
Hemen nakit paraya erişmeniz gereken bir zaman geldiğini görebilirsiniz - tıbbi bir acil durum için veya tatil yapmak istiyorsanız. Paranızı ilginizi çeken, ancak kolayca para çekmenizi sağlayan bir hesaba koymak, bu hedefleri gerçekleştirmenize yardımcı olabilir. Bir tasarruf hesabına biraz para koymayı düşünebilir veya daha yüksek bir faiz oranı sağlayan likit bir varlık olan para piyasası hesabını (MMA) deneyebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Para piyasası hesabı, bir bankada, kredi birliğinde veya faiz ödeyen ve çek yazma ve banka kartı ayrıcalıklarına sahip başka bir finans kurumunda tutulan mevduat hesabıdır. MMA'lar diğer yatırımlardan farklıdır çünkü diğer yatırımların aksine kolayca tasfiye edilebilirler. İki faktör para piyasası hesabının likiditesini, minimum bakiye gereklilikleri ve aylık para çekme sayısındaki sınırlamalar dahil olmak üzere sınırlar.
Para Piyasası Hesapları
Para piyasası hesabı, bir bankada, kredi birliğinde veya başka bir finansal kuruluşta tutulan mevduat hesabıdır. Bu hesap faiz ödüyor - normal tasarruf hesaplarından çok daha yüksek. Bankalar parayı, Hazine bonosu (T-bono) veya belediye tahvili gibi kısa vadeli likit varlıklara yatırım yapmak için para piyasası hesabında kullanırlar. Bankalar bu yatırımlardan faiz elde eder ve gerçekte faizi hesap sahiplerine böler.
Para piyasası hesabından para çekmek diğer tüm mevduat hesapları kadar basittir. Birçoğu banka kartları ve çek yazma yeteneği de dahil olmak üzere diğer özelliklerle birlikte gelir. Hesap sahipleri para çekme işlemlerini yapmak için bankalarını veya kredi birliği şubelerini de ziyaret edebilirler.
Standart kontrol ve tasarruf hesaplarına bazı benzerlikleri paylaşabilseler de, belirli kısıtlamalarla gelirler, bu da onları daha az esnek hale getirir. Minimum bakiye gereksinimleri, sınırlı sayıda para çekme ile gelebilirler ve genellikle ücretler ve diğer masraflarla birlikte gelirler.
Para Piyasası Hesapları ve Likidite
Para piyasası hesapları diğer yatırımlar gibi değildir, çünkü oldukça likit varlıklardır. Yakın zamanda yatırılan fonların mevcudiyeti ile ilgili belirli sınırlamalar dışında, para piyasası hesabı mevduatları derhal çekilmek üzere kullanılabilir. Bu, bu hesapların değer kaybetmeden hızla nakde dönüştürülebileceği anlamına gelir. Para piyasası hesapları vadeli olmayan mevduatlardır, bu nedenle vade tarihi yoktur. Hesap sahipleri hesaplarını tasfiye ettiklerinde faizlerini kaybetmezler. Vadeli mevduatlarda ise hesap sahibinin hesabı vade tarihine kadar açık tutması gerekmektedir. Erken çekilme genellikle faiz kaybına neden olur.
Para piyasası hesabının likiditesini sınırlayan iki faktör vardır. Çek veya tasarruf hesaplarından farklı olarak, bankalar para piyasası hesabı olan kişilerin düşük bakiyeyi 5.000 $ ila 10, 000 $ arasında bir minimum bakiyede tutmasını ister. Ve bu bir tasarruf hesabı olduğu için, federal düzenlemelere uymalıdır. Tüm hesap sahipleri ayda altı para çekme ile sınırlıdır. Herhangi bir ek borçlanma işlemi, servis ücreti veya işlem ücreti ile sonuçlanır.
Para piyasası hesabının likiditesi minimum bakiyeler ve sınırlı sayıda para çekme ile sınırlandırılabilir.
Bankalar için Mevduat Üssü
Ticari bankalar ve kredi birlikleri, tasarruf hesapları ve faiz getiren çek hesaplarından biraz daha yüksek faiz oranları karşılığında nispeten büyük, istikrarlı mevduat çekmek için para piyasası hesapları sağlar. Bu istikrarlı mevduat tabanı, finansal kuruluşun kredi verme yeteneğini arttırmaktadır.
Bu istikrar ihtiyacı, belirli dengeleri koruma gereksinimi olan ve para çekme sayısının sınırlandırıldığı tek önemli likidite sınırlamalarına yol açar. Bu denge koşullarını ve işlem limitlerini ihlal etmek, mevduatlardan kazanılan faizi azaltabilir veya ödenen ücretleri artırabilir.
Federal sigortalı mevduat hesapları olan para piyasası hesaplarının, yatırım bankaları tarafından sunulan para piyasası fonlarından farklı olduğunu belirtmek önemlidir.
Para Piyasası Hesapları ve Para Piyasası Fonları
Para piyasası hesaplarının Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından sigortalanması ve dolayısıyla düzenlenmesi, bu hesaplar için düzenleyici ve yapısal bir destek sağlar. Tabii ki, sigorta yoluyla zararı telafi etme pratik bir likidite kaynağı değildir, çünkü böyle bir iyileşme iki iş günü sürebilir. Ancak, bu federal sigorta para piyasası hesapları ile para piyasası fonları arasında önemli ve sıklıkla yanlış anlaşılan bir ayrımdır.
Para piyasası fonları bir tür yatırım fonudur. Bunlar, kısa vadeli, oldukça likit araçlara yatırım yapan düşük riskli varlıklar olmaları nedeniyle bir para piyasası hesabına benzer. Ama benzerlikler burada sona eriyor. Para piyasası fonları, fondaki yatırımcılara hisse satan yatırım firmaları tarafından sunulmaktadır. Yatırımcılar nakit ihtiyacı varsa hisselerini satabilirler ve genellikle İç Gelir Servisi'ne (IRS) bildirilmesi gereken sermaye kazançları veya zararlarına maruz kalabilirler. Ve para piyasası hesaplarının aksine, para piyasası fonundaki prensip garanti edilmez. Para piyasası fonları, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından düzenlenir ve FDIC tarafından sigortalanmaz.