Finansal danışmanlık topluluğu, müşterilere finansal planları ile raydan çıkmalarını önleyebilecek uygun yatırım ve emeklilik planlaması ve genel finansal danışmanlık sağlayabileceği değerin farkındadır. Ancak halk, özellikle düşük maliyetli aracılık hizmetleri, robo-danışmanlar ve bir akıllı telefonla erişebilecekleri tüm finansal hizmetler çağında, danışmanların sağlayabileceği değer konusunda çok farklı bir algıya sahiptir.
Bununla birlikte, sektör üzerinde yapılan araştırmalardan elde edilen sert veriler, bu konuda danışmanlarla sağlam bir şekilde yan yana görünmektedir. İşte bunu destekleyecek bazı veriler.
Öncü Çalışma
Düşük maliyetli bir yatırım yönetim şirketi olan Vanguard Funds, Danışman Alpha adlı bir çalışma yayınladı. Bu çalışma, iyi bir finansal danışmanla çalışan müşterilerin her yıl portföy değerlerinde ortalama% 3 artış elde edeceğini tahmin etmektedir. Tabii ki, bu artış doğrusal, düzenli bir şekilde gerçekleşmiyor. Bu artışın çoğunluğu, danışmanların devreye girip müşterilerinin eşit bir sallanmayı sürdürmelerine ve uzun vadeli hedeflerini göz önünde bulundurmalarına yardımcı olabildiklerinde pazarlardaki açgözlülük ve korku dönemlerinde ortaya çıkacaktır. Morningstar, Vanguard'ın yakın tarihli bir teknik inceleme olan Alpha, Beta ve Now… Gamma'nın yayınlanmasındaki düşüncesini yineledi . Morningstar'ın gama tanımı “yatırımcının daha iyi finansal kararlar alarak kazanabileceği fazladan gelir” dir. Mali kararlarını vermek için profesyonel tavsiyelerde bulunanlar için yatırım getirilerindeki gerçek iyileşme miktarını yılda% 1.82 olarak hesaplar.
Bu çalışmalar sonuçta finansal danışmanların para yöneticilerinden ziyade davranış koçu olarak hareket ederek ücretlerini gerçekten kazandıklarını göstermektedir. Bu kavram, Aon Hewitt ve 2006'dan 2008'e kadar yönetilen hesap sağlayıcısı Finansal Motorlar tarafından yapılan araştırmalarla daha da desteklenmektedir. Elde ettikleri veriler, çevrimiçi kaynaklardan tavsiye isteyen yatırımcıların getirilerini veya hedef tarih fonlarının veya yönetilen hesapların kullanımını karşılaştırdı. hepsini tek başına yapan Çalışma, eski yatırımcı grubunun yıllık ücret netinde kendin meslektaşlarına göre% 1.86 daha yüksek yıllık getirilere sahip olduğu sonucuna vardı. Araştırma, 2009 ve 2010'un belirsiz yıllarındaki yatırım getirilerinin karşılaştırmasını da içeriyordu ve çalışma, karar vermede profesyonel yardım arayan grubun, yalnızca yatırım yapanlara kıyasla yaklaşık% 3 daha yüksek yıllık getiriler elde ettiği sonucuna vardı.
Veriler, finansal danışmanların, yatırımcıların mantık yerine duygularına tepki gösterme ihtimalinin yüksek olduğu yüksek piyasa oynaklığı dönemlerinde en değerli yardımı sağlayabileceklerini açıkça göstermektedir. Ek araştırmalar, danışmanların müşterilerinin finansal planlarını başka şekillerde de olumlu etkileyebileceğini düşündürmektedir. Kanada Yatırım Fonları Enstitüsü, 2012 yılında Tavsiye Edilen Değer Raporu başlıklı bir rapor yayınladı ve bu rapor, finansal tavsiye için ödeme yapan müşterilerin uzun vadeli finansal planlarına sadık kalma olasılıklarının, t. Bu, iyi finansal tavsiyelerin kısa vadede faydalı olabilmesine rağmen, yatırımcılar için uzun süreler boyunca katlanarak daha karlı olabileceğini göstermektedir.
Kanada araştırması ayrıca, finansal tavsiye için ödeme yapanların, danışmanlarının kendilerine baktığı bilgisinde güvende kalabildikleri için, genellikle daha yüksek bir yaşam kalitesinden de yararlandıklarını göstermektedir.
Alt çizgi
Çok sayıda çalışma, finansal danışmanların aktif varlık yönetiminden ziyade müşterileri için davranış koçu olarak işlevlerini sürdürdüklerini göstermektedir. Danışmanlar, yeni iş beklentisi içinde olduklarında ve müşterilerine gönül rahatlığı ve çalkantılı piyasalarda güvenmeleri için istikrarlı bir mevcudiyet sağlamak için bunu akıllarında tutmalıdırlar.