Emeklilik planlamasının daha keyifli yönlerinden biri, gelecekteki yaşam tarzını yaşamak istediğinizi düşünmektir. Birçok emekli için seyahat, bu resmin büyük bir parçasıdır. 18. Yıllık Transamerica Emeklilik Anketi'ne göre, Amerikalı işçilerin% 70'i emekli olduklarında seyahat etmeyi hayal ediyor.
Potansiyel bir engel, bu hayallerin önünde durmaktadır: maliyet. Uluslararası seyahat acentesi ağı Virtuoso, ortalama bir emeklinin seyahat için yılda 11.077 dolar harcadığını bildirdi. Yine de, Emeklilik Hakları Merkezi'ne göre, 2018'de yaklaşık 26 milyon kıdemli Amerikalı, tüm kaynaklardan yıllık 24.224 dolardan daha az gelir elde etti.
Bu, dünyayı görmek için fazla kıpır kıpır boşluk bırakmıyor, ancak işçilerin% 59'u finansal stratejilerinin emeklilikte seyahat etmelerine izin vereceğinden emin. Sayıların seyahat planlarına uyum sağlaması için emeklilik başlamadan önce ve sonra bütçeleme ve finansal hedef belirleme yapılır.
Önemli Çıkarımlar
- Ortalama bir emekli seyahat için yılda 11.077 dolar harcıyor. Emekliler için genellikle göz ardı edilen bir seyahat maliyeti tıbbi bakımdır. Seyahat masraflarını karşılamak için bir portföy kullanırken, önümüzdeki üç ila beş yıl içinde seyahat ediyorsanız bu kısmı riskli varlıklardan çıkarın.
Günlük Harcamaları Düşünün
Seyahate odaklanmadan önce, emeklilikteki günlük harcamaları yönetmeye hazır olduğunuzu düşünün.
“Her şey şu şekilde başlıyor: Normal yaşam maliyetimizi karşılamak ve daha sonra seyahat masraflarını karşılamak için nakit akışımız var mı?” Diyor Teksas Plano, Amerika'da Emeklilik Planlamacıları'nın sertifikalı bir finansal planlayıcısı ve kıdemli danışmanı Ken Moraif. “Eğer cevap 'Evet' ise, o zaman başlayabiliriz. Eğer cevap 'Hayır' ise, yapacak işlerimiz var. ”
Emeklilik için ne kadar çok tasarruf ederseniz, seyahat harcamalarını planlamada size o kadar kolaylık sağlar. Moraif, emeklilik gelirlerini ve harcamalarını gözden geçirmenin aşağıdaki gibi önemli soruları cevaplamaya yardımcı olabileceğini söylüyor:
- Yolculuk çok mu pahalı? Eğer öyleyse, daha düşük bir maliyetle yapılabilir mi? Emekliler mevcut nakit akışına göre seyahat etmeyi göze alabiliyor mu? ?
Moraif, kişinin seyahat için ne kadar harcayabileceğini belirlemenin seyahat bütçesini şekillendirmeye yardımcı olduğunu söylüyor. “Bu bütçeye dayanarak, her yıl büyük bir yolculuk yapmak isteyip istemediğimize veya her yıl birden çok küçük seyahat yapmak isteyip istemediğimize karar verebiliriz” diyor. “Her yolculuk farklı olabileceğinden, en önemli maliyetler her yolculuk için farklı olacaktır.”
Potansiyel bir engel seyahat rüyalarının önüne geçer: maliyet.
Seyahat bütçesine uçak bileti veya diğer uzun mesafeli ulaşım, konaklama, yiyecek, alışveriş, eğlence ve yerel ulaşım dahil olmalıdır.
Emekliler için genellikle gözden kaçan bir maliyet tıbbi bakımdır. Lenox Servet Danışmanları San Francisco ofisinde sertifikalı finansal planlamacı, başkan yardımcısı ve servet stratejisti Simi Dhall, “Çoğu tıbbi plan yurtdışında kapsama alanı sağlamaz, bu nedenle kişinin tıbbi planında nelerin kapsanacağının farkında olmak akıllıca olur” diyor. “Geleneksel Medicare'in, denizaşırı seyahatlerde Kanada veya Meksika'daki bazı yatan hasta hizmetleri dışında genellikle herhangi bir kapsam sağlamadığına dikkat etmek de önemlidir. Dhall: Bazı Medicare Advantage planları ABD dışında yapılan masrafları karşılayabilir
Seyahat sigortası akıllıca bir satın alma olacaktır, ancak bütçeye girmesi gereken bir sigorta olacaktır. Seçtiğiniz plan, seyahat sırasında hem tıbbi sorunları hem de yolcunun veya diğer aile üyelerinin hastalığı nedeniyle seyahatleri geciktirebilecek veya kesintiye uğratabilecek iptal etmeyi kapsamalıdır.
Hedef ve Zaman Çizelgesi Var
Bir seyahat bütçesi sabitlendikten sonra, bunun için tasarruf bir sonraki adımdır - ve ne kadar erken olursa o kadar iyidir. Los Angeles merkezli Lionshare Partners'ın CEO'su ve kurucusu Chris Jackson, erken tasarrufun “bu hedeflerin finanse edilmesinde ağır kaldırma yapmak için birleştirme gücüne” izin verdiğini söylüyor.
Jackson, seyahat harcamaları da dahil olmak üzere emeklilik tasarrufu hedeflerini planlamak için bir grup stratejisi kullanılmasını önerir. “Bu, sabit bir gider kovası, değişken bir gider kovası ve gelecekteki bir kovaya sahip olmak anlamına gelir” diyor Travel, henüz sadece emeklilik planlayanlar için son kategoriye giriyor.
Bir sıvı tasarruf hesabında, para piyasası hesabında veya mevduat sertifikasında seyahat tasarrufları ayırın veya yatırım portföyünün bir kısmını bu masraflar için ayırın.
Zamanlamaya dikkat edin. “Portföyünüzü seyahat masraflarınızı karşılamak için kullanıyorsanız, önümüzdeki üç ila beş yıl içinde seyahat etmeyi planlıyorsanız bu kısmı varlıklarınızdan kaldırmak önemlidir” diyor Jackson. Seyahat tasarruflarını hisse senetlerinden tahvillere ya da nispeten güvenli başka bir yatırıma taşımak, bu varlıkları piyasadaki düşüşlerden izole etmeye yardımcı olabilir.
Piyasadaki dalgalanmaya ek olarak, enflasyonun seyahat tasarrufu hedeflerini nasıl etkileyebileceğini de göz önünde bulundurun. Örneğin, 2001 ve 2018 arasında, pazar ve tüketici veri sağlayıcısı Statista'ya göre, seyahat konaklama fiyatları neredeyse% 36 arttı. Enflasyon her yıl% 3'ten daha az ılımlı bir hızda hareket etse bile, mevcut bir çalışanın emekli olduğu zamana kadar seyahat çok daha pahalı olabilir. Telafi etmek için seyahat tasarruflarının her yıl en azından enflasyona eşit ortalama bir getiri yaratması gerekir.
Başka bir faktör: Tasarruf ve yatırım vergileri bu getirileri azaltabilir. Emeklilikte daha yüksek bir vergi grubuna iniş öngörülüyorsa, 59½ yaşından sonra vergisiz dağıtımlara izin veren Roth bireysel emeklilik hesabı gibi vergiden avantajlı araçlarda seyahat masraflarından tasarruf etmek yararlı olabilir.
Alt çizgi
Emeklilikte seyahat yaşam tarzını yaşamak yüce bir hedeftir ve hazırlık çalışması gerektirir. Çeşitli hedeflere seyahat masraflarının karşılaştırılması bütçeleme ve tasarrufun yanı sıra sürecin diğer önemli bir parçasıdır. Ziyaret edilecek şehirlerin veya ülkelerin daha geniş bir ağını yayınlamak, bir emekliye seyahat tasarruflarını daha da genişletme olanağı sağlayabilir.