"Sana söylüyorum Doris, yılda 150.000 dolar kazanıyordu ve on yıldır aynı yerde çalışıyordu ve kredisini onaylamayacaklar! Ona hiçbir kredi tarihinin kredi olmadığı anlamına geldiğini söylediler. t kredi kartınız yok. "
Biraz kentsel bir efsane haline geldi, ancak artan ev fiyatları ve neredeyse herkesin ipotek taşıma ihtiyacı ile kredi notları daha büyük önem kazandı., kredi kartlarına, kredi puanınızla ilişkilerine ve her ikisi için neler yapabileceğinize bakacağız.
Hayat plastikte, bu inanılmaz
Hala kredi kartı olmayan büyük miktarda nüfus var. 2014 Gallup araştırmasına göre, Amerikalıların yaklaşık% 29'unun bir kredi kartı bile yok. Ancak, bu norm değildir. Aslında, çoğu insanın birden fazla kredi kartı vardır ve ortalama bir Amerikalı 2, 7 kartlıdır. Kredi kartı sahipleri arasında ortalama 3, 7 karttır.
Birçok insan için kredi kartları günlük yaşamın bir parçası haline geldi. Onlarsız olanlar, öyle görünüyor ki, geride bırakılıyorlar - ama bu tamamen doğru değil. Kredi kartlarının asıl cazibesi, nakit (çalınabilecek) olmadan satın alma yapabilme ve yetkisiz satın almalara karşı koruma idi. Ancak bu günlerde, bu avantajlar bir fabrika içi banka kartı ile elde edilebilir. Yeni alanlarda kredi kartlarının avantajı var, özellikle internet üzerinden alışveriş. COD çalıştıran alışveriş siteleri hala var, ancak genel olarak plastik bir dünya.
Kısacası, kredi kartları gerekli değildir, ancak faydalıdır. Ayrıca, ortalama bir kişi yalnızca çevrimiçi alışveriş için kredi kartı kullandıysa, beş veya 10 yerine bir kart yeterli olacaktır.
Eşeysiz üreme
Bildiğiniz gibi, kredi kartları hızla çoğalır. Bir dakika cüzdanınızda ilk kredi kartınız var - aileniz de kağıdı imzalayana kadar size vermeyecekleri - ve bildiğiniz bir sonraki şey, şimdiye kadar bulunduğunuz her mağaza için bir kartınız var (artı hiç duymadığınız üç tane).
Kredi kartlarının yaygınlaşması tarihteki en başarılı halkla ilişkiler kampanyalarından biri olabilir. Birisi kredi tanımını değiştirmeye karar verdi ve tüketicilere kredi satın almanın yüksek faizli bir kredi gibi değil, daha çok harcanabilir gelirdeki artış gibi olduğunu hissettirdi.
Ne yazık ki, hiç kimse kamuoyuna bu değişiklikten bahsetmedi ve birçok tüketici, kaydolduklarında satın alma gücü kazandıklarına inanmaya ikna edildi - daha fazla borç değil. Zaman geçtikçe gerçek ortaya çıktı. Oyundan vazgeçmek yerine, kredi kartı şirketleri özel avantajlar getirdi ve uğursuz sondaj olan "kredi derecelendirme raporu" na girmeye başladılar.
Bu nedenle, genel fikir birliği, kredi kartı olmadan kredi notuna sahip olamayacağınızdır; kredi notu olmadan kredi alamazsınız; kredi olmadan ev, araba veya düz ekran HDTV alamazsınız; ve bunlar olmadan, yoksul, evsiz ve ölümden daha kötüsünüz.
Bunu daha ileri taşımak, bir kart size kredi geçmişi ve dolayısıyla kredi notu veriyorsa, 20 kredi kartı size kredi notunun 20 katını vermeyecek mi? Bu mantıklı görünüyor, ancak maalesef durum böyle değil.
Büyük ayrım
Bankalar ve kredi kartı şirketleri, kredi kartı yaygınlaşması konusunda muhalif görüşlere sahiptir. Bankalar için, kredi kartı düzenli olarak ödendiği sürece iyidir. Birkaç kredi kartı aşılabilir, ancak bazılarının sıfır bakiyesi olması ve geri kalanının bu şekilde gitmesi gerekir. Bankalar için, birçok kredi kartına sahip olmak, hepsi sıfır bir bakiyeye sahip olsa bile, genellikle potansiyel bir mali krize işaret eden kötü bir işarettir.
Potansiyel bir müşterinin çok cazip kolay (yüksek faizli) kredi kaynaklarına sahip olması durumunda, banka, fişler düştüğünde hangi borca öncelik verileceğini ve borç verenin tüm farklı borçları ele almasının mümkün olup olmadığını merak etmeye başlar. ödemeler. Ancak bu, bankaların kart çıkarmasını engellemez - sonuçta para paradır ve bir kredi kartı onlara asla düzenli bir kredi alamayacakları bir faiz oranı verir.
Buna karşılık, kredi kartı şirketleri, faiz ödediği sürece dengesi olan müşterileri seviyor. Yalnızca faiz ödüyorsanız ve kartınızda bir bakiye taşımaya devam ederseniz, size muhtemelen bir kredi limiti artışı veya başka bir kart sunulacaktır. Kredi kartı şirketi için borcunuz, faizi düzenli olarak ödemenizden daha az önemlidir. Mağazalar tarafından verilen kredi kartları bunun üzerinde bir noktaya bile değmez. Küçük borç paketleri çıkarıyorlar, kart başına 500 dolar diyorlar ve sıradan bir müşterinin sabit bir müşteriye geçmesi konusunda daha fazla endişe duyuyorlar - karttaki faiz ödemeleri pastaya buzlanıyor. Mağaza kartlarından kaçınmak veya başarısız olursa, bir aydan diğerine herhangi bir bakiye taşımaktan kaçınmak en iyisidir.
Kredi Derecelendirme Kodunun Deşifresi
Bankalar, düzenli olarak faiz ödeyen ve anaparayı azaltan potansiyel bir borçlu görmek ister. Kredi kartları, potansiyel borçlunun talep ettiği borca hizmet verip veremeyeceğinin iyi bir göstergesi olabilir.
Ancak kredi kartları, genel kredi puanınızın sadece bir parçasıdır. Öğrenci kredisi, araba kredisi, mobilya kredisi, konut kredisi vb. Aldıysanız, bunlar da kredi raporunuzun bir parçası olacaktır. Bu kredileri zamanında ödediyseniz, bu sizin lehinize olacaktır. İstikrarlı bir gelir de kredi almaya hak kazanıp kazanmadığınıza karar vermede önemli bir faktördür. Dünyadaki en iyi krediye sahip olabilirsiniz, ancak düzenli gelir olmadan genellikle batırılırsınız.
Kredi kartlarınız kredi geçmişinizin önemli bir parçasıysa, kredi puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır. İlk olarak, kredi kartı oranınızı tüm kartlarınızda mümkün olduğunca düşük tutmalısınız -% 50'nin altında, ancak% 30'un altında ideal olacaktır. Ve beğendiğiniz düşük faizli bir kart bulduğunuzda saklayın. En uzun düzenli ödeme geçmişine sahip olduğunuz kartlar derecelendirmenize yardımcı olacaktır. Size sorun çıkaran kartları ödeyin ve iptal edin.
Sonuç
Kredi puanınız, bir kredi için onaylanıp onaylanmayacağınıza karar verenin yalnızca bir bölümüdür ve kredi kartları, kredi puanının sadece bir parçasıdır. Bir karttaki yüksek bakiyeyi ikiye bölmek gibi şeyler mantıklıdır, ancak çok fazla kartta çok fazla borç tutuyorsanız, kredi ödemelerinizi karttaki en az faizle birleştirmeniz ve bazı müdürlerden kurtulmanız gerekir. Veya onaylanabileceğinizi varsayarsak, her ay kartlarınızı temizlemek için kredi limiti gibi esnek bir kredi aracı kullanın. Bu size daha iyi bir faiz oranı verecek ve belirli bir kartı ödemeyi unutma riskini ortadan kaldıracaktır. Borçları birleştirmek ve ortadan kaldırmak, kredi puanınızı yükseltmenin en iyi yoludur - iyi bir gelire ve iyi düzenlenmiş finansmana sahip olmak, bir kredi için onay almanın en iyi yoludur. Kredi kartına sahip olmak bunun yerini alamaz.