Hawala Nedir?
Hawala, hareket eden para olmadan para transfer etme yöntemidir. Interpol'un hawala tanımı "para hareketi olmadan para transferi" dir. Başka bir tanım basitçe "güven" dir. Hawala, geleneksel bankacılık sistemlerinin dışında var olan alternatif bir havale kanalı. Hawala brokerları arasındaki işlemler senetsiz olarak yapılır, çünkü sistem büyük ölçüde güven ve hawala brokerlerinin kitaplarının dengelenmesine dayanır.
Hundi olarak da bilinen Hawala, kelimenin tam anlamıyla transfer veya havale anlamına gelir.
Hawala'yı Anlamak
Hawala, 8. yüzyılda Güney Asya'da ortaya çıkmıştır ve bugün dünya genelinde, özellikle İslam toplumunda, fon transferleri yapmak için alternatif bir araç olarak kullanılmaktadır. Banka havaleleri yoluyla sınır ötesi para transferinin geleneksel yönteminden farklı olarak, hawala'daki para transferi, bir hawaladar veya hawala bayileri ağı üzerinden düzenlenir.
Hawala bayileri hesaplarındaki tüm kredi ve borç işlemlerini kaydetmek için resmi olmayan bir günlük tutarlar. Hawala bayileri arasındaki borçlar nakit, mülk veya hizmet olarak ödenebilir. Anlaşılan sözleşmeli hawala sistemindeki anlaşmanın sonunu tutmayan bir hawaladar, onurunu kaybeden ve ağdan veya bölgeden eski bir şekilde iletilecek olan olarak etiketlenir.
Kendi ülkelerinde akrabalarına ve arkadaşlarına sık sık havale gönderen göçmen işçiler, hawala sistemini avantajlı bulmaktadır. Hawala, resmi bankacılığın çok pahalı veya zor ulaşıldığı yoksul ülkeler arasındaki para akışını kolaylaştırır. Hawala yapmanın kolaylığına ve hızına ek olarak, komisyon oranları genellikle bankaların ücretlendirdiği yüksek oranlara kıyasla düşüktür. Alıcılar hawala yoluyla döviz transferini teşvik etmek için bayiler bazen yabancıları ücret ödemekten muaf tutarlar. Sistemin kullanımı da kolaydır, çünkü birinin para transferi için güvenilir bir hawaladar bulması gerekir.
Bir Hawala Örneği
Hawala nasıl çalışır? Diyelim ki Mary başka bir kasabada yaşayan John'a 200 dolar göndermeli. Bir hawaladar Eric'e yaklaşacak ve ona işlemin ayrıntıları da dahil olmak üzere John'un almasını istediği parayı (alıcının adı, şehir ve şifre) verecektir. Eric, alıcının şehri Tom'da bir hawala bayisiyle temasa geçer ve John'un şifreyi doğru bir şekilde belirtmesi şartıyla John'dan 200 $ vermesini ister. Tom parayı John'a kendi hesabından, eksi komisyondan aktarır ve Eric, Tom'a 200 dolar borçlu olur. Mary tarafından başlatılan ve John'un fonları almasıyla sonuçlanan işlem sadece bir ila iki gün veya bazı durumlarda sadece birkaç saat sürer. Hawala sistemi sadece güven, onur, aile bağlantıları veya bölgesel ilişkilerle desteklendiği için hiçbir para taşınmaz ve hiçbir ESO imzalanmaz ve değiştirilmez.
Özel Hususlar
Hawala'yı meşru kullanıcılar için çekici bir cadde haline getiren özellikler, gayri meşru kullanımlar için de cazip hale getirir. Bu nedenle, hawala sıklıkla yeraltı bankacılığı olarak adlandırılır. Bunun nedeni, para aklayanların ve teröristlerin fonları bir yerden başka bir yere aktarmak için bu sistemden yararlanmasıdır.
Hawala, resmi kayıtlar tutulmadığı ve aktarılan para kaynağının izlenemediği için işlemlerinde anonimlik sağlar. Ayrıca, yozlaşmış politikacılar ve vergiden kaçınmayı tercih eden zenginler, servetlerini ve faaliyetlerini anonimleştirmek için hawala kullanıyorlar.
Hawala transferleri bankalar aracılığıyla yönlendirilmediğinden ve dolayısıyla hükümet ve mali organlar tarafından düzenlenmediğinden, birçok ülke hawala ile ilgili düzenleyici politikalarını yeniden incelemeye yönlendirilmiştir.
Örneğin, Hindistan'da Döviz Yönetimi Yasası (FEMA) ve Kara Para Aklamanın Önlenmesi Yasası (PMLA), ülkedeki hawala kullanımını caydıran iki önemli yasama sistemidir.
Bazı FinTech şirketleri, dünya bankası olmayan ve yetersiz nüfusa mali hizmetler sağlamak için hawala sistemini uyguluyor. Paga ve M-Pesa gibi mobil bankacılık ve ödeme platformları, bazı Afrika ülkelerindeki finansal sistemi, hawala finansal hizmetler sağlama sistemi yoluyla finansal içermeyi teşvik ederek devrim yaratıyor.
Önemli Çıkarımlar
- Hawala (bazen yeraltı bankacılığı olarak da adlandırılır), gerçekte hareket eden para olmadan para transfer etme yöntemidir ve para taşımak için son derece arkaik bir yöntemdir. Hawala, resmi kayıtlar tutulmadığı ve aktarılan para kaynağının izlenemediği için işlemlerinde anonimlik sağlar. Bazı FinTech şirketleri, dünya bankası olmayan ve yetersiz nüfusa mali hizmetler sağlamak için hawala sistemini uyguluyor. Kendi ülkelerindeki akrabalara ve arkadaşlarına sık sık işçi gönderen göçmen işçiler, hawala sistemini avantajlı bulmaktadır. Hindistan gibi bazı ülkeler, sistemde bürokrasinin olmaması nedeniyle hawala'yı yasadışı hale getirdi.