Emeklilik Katkıları Nelerdir?
Emeklilik katkısı, emeklilik planına parasal katkıdır. Emeklilik katkı payları, emeklilik planının uygun olup olmadığına, katkının katkının geliri ile ilgili katkısının ne olduğuna ve katkının vergi indirimini sınırlandıracak önceki katkıları yapıp yapmadığına bağlı olarak vergi öncesi veya vergi sonrası olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik katkı payları, nitelikli emeklilik hesapları için özel olarak tahsis edilen fonlardır. Vergi öncesi katkı payları, geleneksel IRA'ları ve 401 (k) planlarını finanse etmek ve emeklilik para çekme işlemlerine kadar vergi ertelemesini artırmak için kullanılır (genellikle ilk olarak 59 1/2 yaşlarında). katkılar Roth hesaplarını finanse etmek ve vergiden muaf büyümek için kullanılır,
Emeklilik Katkılarını Anlama
Birçok kurumsal, özel ve devlet emeklilik planında, bir çalışanın emeklilik katkısı işveren tarafından bir şekilde eşleştirilir. Buna katkıdan ziyade işveren eşleşmesi denir.
Çalışanlar için emeklilik katkısının yolda büyük sonuçları olabilir. Çalışma hayatları boyunca en az% 10 veya gelirlerini (daha iyi ancak% 12 veya% 15) katkıda bulunabilen ve çok çeşitli hisse senetlerine yatırım yapanların rahat bir emekliliği finanse etme şansları yüksektir. Çok az ya da hiçbir şeyi bir kenara bırakan ya da çok muhafazakar yatırım yapanların (örneğin para piyasaları ve düşük faizli tahviller) neredeyse tamamen 2035'te fonlarının tükeneceği öngörülen bir Sosyal Güvenlik sistemine bağlı olarak kendilerini bulma olasılıkları daha yüksektir.
Tanımlanmış katkı planına yapılan katkıların vergi ertelenebileceğini unutmayın. Geleneksel tanımlı katkı planlarında, katkılar vergiden ertelenir, ancak çekilme vergiye tabidir.
Birçok tanımlanmış katkı planının diğer özellikleri arasında otomatik katılımcı kaydı, otomatik katkı artışları, zorluk çekmeleri, kredi karşılıkları ve 50 yaş ve üstü çalışanlar için tazminat katkıları bulunmaktadır.
Vergi Öncesi Katkıları
Emeklilik tasarruf planına yapılan katkılar vergi öncesi ve / veya vergi sonrası katkılar şeklinde olabilir. Katkı, bir bireyin zaten vergi ödediği parayla yapılırsa, vergi sonrası katkı olarak adlandırılır. Vergi sonrası katkılar, vergi öncesi katkılar yerine veya bunlara ek olarak yapılabilir. Birçok yatırımcı, yatırımdan çekildiklerinde anapara vergi ödemek zorunda kalmama fikrinden hoşlanıyor. Ancak, vergi oranlarının gelecekte daha yüksek olması bekleniyorsa, vergi sonrası katkılar en mantıklı olacaktır.
Vergi öncesi katkılarda bulunmak, o dönemde ödenen vergi miktarını azalttığı için uygun olanlar için faydalıdır. Sonuçta, paranın zaman değeri nedeniyle ödemeleri ertelemek her zaman daha iyidir.
Vergi Sonrası Katkı Planları
Vergi öncesi katkı planlarının aksine, Roth IRA vergi sonrası katkı planıdır. Vergiler vergi öncesi katkı planlarından para çekme ile ödenirken, şimdi Roth katkıları üzerinden vergi ödenmektedir, ancak kazançları vergiden muaf olarak geri alınabilmektedir. Emeklilik planlarına vergi öncesi veya Roth katkıları yapmak arasında kalan bir kişi, mevcut vergi oranlarını emeklilikte beklenen vergi sınırlarıyla karşılaştırmalıdır. Emeklilik sırasında düştükleri ayraç, vergilendirilebilir gelirlerine ve yürürlükteki vergi oranlarına bağlı olacaktır. Vergi oranının düşük olması bekleniyorsa, vergi öncesi katkıların daha avantajlı olması muhtemeldir. Vergi oranının daha yüksek olması bekleniyorsa, birey Roth IRA ile daha iyi durumda olabilir.
Roth IRA veya Roth 401 (k) 'de hesap sahibi vergilerden sonra katkıda bulunur, ancak belirli nitelikler karşılandığında para çekme vergiden muaftır. Tanımlanan katkı planlarının vergiden avantajlı durumu genellikle bakiyelerin vergilendirilebilir hesaplara kıyasla zaman içinde daha da büyümesine izin verir.
Emeklilik için Yatırım
İyi ya da kötü, emeklilik katkısı artık Amerika'nın emeklilik sisteminin temelini oluşturmaktadır. Ulusal Emeklilik Kamu Koalisyonu'na göre, 1960'ların sonunda, işyerinde emeklilik planı olan özel sektör çalışanlarının yaklaşık% 88'inin emekli maaşı vardı. 2016 yılına kadar bu sayı% 33'e düşmüştü ve toplamın büyük bir kısmı çeşitli eyalet ve federal hükümet seviyelerindeki işçiler tarafından açıklanmıştı.
Emekli maaşlarındaki düşüş, 1980'lerde kalkmaya başlayan 401 (k) emeklilik planının yükselmesiyle çakıştı. Bir 401 (k) ve bir emeklilik (tanımlanmış sosyal yardım emeklilik planı olarak da bilinir) arasındaki en büyük fark, ikincisi ile şirketler ve hükümetin emeklilere sabit bir ödeme garantisi vermesidir. 401 (k) (tanımlanmış katkı planı olarak adlandırılır) veya IRA ile yatırım kararlarını vermek ve hesabın büyümesini sağlamak çalışanın sorumluluğundadır.
