Sabit Para Kredisi Nedir?
Sabit para kredisi, gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi türüdür. Sabit para kredileri "son çare" kredileri veya kısa vadeli köprü kredileri olarak kabul edilir. Bu krediler öncelikli olarak gayrimenkul işlemlerinde kullanılır, borç veren genellikle banka değil birey veya şirkettir.
Önemli Çıkarımlar
- Sabit para kredileri öncelikle gayrimenkul işlemleri için kullanılır ve bir bankadan değil, bir bireyden veya şirketten paradır. Genellikle kısa bir süre için alınan bir sabit para kredisi, hızlı bir şekilde, ancak daha yüksek bir maliyetle para toplamanın bir yoludur. Sabit para kredileri geleneksel olarak icra edilmediğinden, fonlama zaman çerçevesi büyük ölçüde azalır. Sabit para kredisi şartları genellikle borç veren ve borçlu arasında müzakere edilebilir. Bu krediler genellikle mülkü teminat olarak kullanır. Geri ödeme temerrüde düşebilir ve yine de borç veren için kârlı bir işleme yol açabilir.
Zor Para Kredisi Nasıl Çalışır?
Sert para kredileri, borçlunun kredibilitesine değil, esas olarak teminat olarak kullanılan mülkün değerine dayanan şartlara sahiptir. Bankalar gibi geleneksel borç verenler, sabit para kredileri vermediğinden; sabit para verenler genellikle bu tür potansiyel riskli girişimlerde değer gören özel kişiler veya şirketlerdir.
Sert para kredileri, finansman için teminat olarak kullanılan gayrimenkulü yenilemeyi ve yeniden satmayı planlayan mülk paletleri tarafından - daha erken değilse, genellikle bir yıl içinde alınabilir. Bir sabit para kredisinin daha yüksek maliyeti, borçlunun krediyi nispeten hızlı bir şekilde ödemeyi planlamasıyla dengelenir - çoğu sabit para kredisi bir ila üç yıl içindir - ve diğer bazı avantajlar tarafından teklif edilir.
Sabit para kredileri bir yatırım olarak görülebilir. Bunu bir iş modeli olarak kullanan ve aktif olarak uygulayan birçok kişi var.
Sabit Para Kredileri İçin Özel Hususlar
Borçluya bir sabit para kredisinin maliyeti, bankalar veya devlet borç verme programları aracılığıyla sağlanan finansmana kıyasla genellikle daha yüksektir, bu da borç verenin finansman sunarak aldığı yüksek riski yansıtır. Bununla birlikte, artan gider sermayeye daha hızlı erişim, daha az sıkı bir onay süreci ve geri ödeme planındaki potansiyel esneklik için bir ödünleşmedir.
Sabit para kredileri, geri dönüş durumlarında, kısa vadeli finansmanda ve kredileri zayıf ancak mülklerinde önemli miktarda özkaynak sahibi borçlular tarafından kullanılabilir. Hızlı bir şekilde verilebildiğinden, hacizden kurtulmak için bir sabit para kredisi kullanılabilir.
Sabit Para Kredisinin Artıları ve Eksileri
Artıları
Böyle bir avantaj, bir sabit para kredisi için onay sürecinin genellikle bir banka aracılığıyla bir ipotek veya diğer geleneksel kredilere başvurmaktan çok daha hızlı olmasıdır. Sert para kredisini destekleyen özel yatırımcılar, genellikle kredi kontrolü yapmadığı veya borçlunun kredi geçmişini incelemedikleri için kararları daha hızlı alabilirler - borç verenler genellikle bir başvuranın kredi ödemeleri yapma yeteneğini araştırmak için attığı adımlar.
Bu yatırımcılar geri ödeme alma konusunda endişe duymazlar çünkü borçlu temerrüde düştüğünde mülkü kendileri satmaları için daha büyük bir değer ve fırsat olabilir.
Diğer bir avantajı, sabit para verenlerin geleneksel, standart, yüklenim süreci kullanmadığı, ancak her bir krediyi ayrı ayrı değerlendirdikleri için, başvuru sahiplerinin genellikle kredinin geri ödeme planı ile ilgili düzenlemeleri müzakere edebilmeleridir. Borçlular, kullanabilecekleri süre boyunca krediyi geri ödemek için daha fazla fırsata yönelebilirler.
Eksileri
Mülkün kendisi temerrüde karşı tek koruma olarak kullanıldığından, sabit para kredileri genellikle geleneksel kredilerden daha düşük kredi / değer (LTV) oranlarına sahiptir: normal ipotekler için% 50 ila% 70, vs. borçlu deneyimli bir palet ise daha yüksek olabilir).
Ayrıca, faiz oranları yüksek olma eğilimindedir. Sabit para kredileri için, oranlar subprime kredilerden bile daha yüksek olabilir. 2t019 itibariyle, sabit para kredisi oranları, kredinin uzunluğuna bağlı olarak% 7, 5 ile% 15 arasında değişmektedir. Buna karşılık, faiz oranı% 5, 25'tir.
Diğer bir dezavantaj, sert kredi borç verenler, düzenleyici gözetim ve uyum kuralları nedeniyle, sahibi tarafından işgal edilen bir konut için finansman sağlamayı tercih etmemesidir.