İçindekiler
- Kendinizi Yargılama
- Zaman geldiğinde
- Emeklilik Dağıtımları
- Doğru Uzmanı Bulmak
- Danışmanınıza ödeme yapma
- Alt çizgi
Önemli Çıkarımlar
- Bir finansal danışmana ihtiyaç duyulması genellikle yatırım kaybı, emeklilik için tasarruf etme ihtiyacı veya sermaye düşmesi gibi senaryolardan kaynaklanır. Müdürünüzün her yıl% 0.5-2'sini ödemeyi umun. Emeklilik dağıtımları yapmaya başlaması gerektiğinde kendi yatırımlarını yönetmekten bir danışman kullanmaya kadar.Bir arkadaşa ve aileye sormak genellikle iyi bir uygulama olarak kabul edilmesine rağmen, hemen hemen her yerde danışman bulmak kolaydır. Hatta daha düşük bir oran elde edebilirsiniz ve onların görüşlerine güvenebilir ve gerçek bir dünya referansına sahip olabilirsiniz.
Kendinizi Yargılama
Bir finansal danışman kiralayıp kiralamayacağınızı belirlerken kritik özdeğerlendirme ihtiyacı hayati önem taşır. Genellikle, kendini en az tanıyan kişi elbette kendisidir. Aşağıdaki sorular bunu çözmenize yardımcı olmalıdır:
- Varlık yönetimi ve finansal konular hakkında okumaktan ve belirli varlıkları araştırmaktan hoşlanıyor musunuz? Finansal araçlarda uzmanlığınız var mı? Portföyünüzde izleme, değerlendirme ve periyodik değişiklikler yapma zamanınız var mı?
Zaman geldiğinde
Profesyonel danışmanlar, bir yatırımcıyı tavsiye almaya iten sihirli varlık numarası olmadığını söylüyor. Aksine, bir kişiyi ürküten ve onları danışmanın kapısından koşturmaya gönderen bir olay daha olasıdır. Uzun bir süre boyunca kendi başlarına başarılı olanlar, genellikle yatırım yapmaktan emekli olmak istemedikçe yardım almayacaklar, ancak hala aktif olacaklar.
Çoğu zaman, birkaç bin dolardan fazla harcama yapmamış veya yönetmemiş biri, altı rakamı veya bir grup hesabı yönetmeye çalışıyor. Bu emekliye ayrılacak birine olursa, alınması gereken kararlar daha kritiktir, çünkü bu parayı kalıcı hale getirmeye ihtiyaç vardır. Örneğin 401 (k) planını ele alalım.
Emeklilik Dağıtımları için Danışmana İhtiyaç Var
Bayshore, NY'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Charles Hughes'a göre, olay genellikle bireyin daha önce sahip olmadığı büyük miktarda parayı almayı veya bu paraya erişmeyi içerir. Veya bireyin bir IRA veya 401 (k) planı gibi vergi avantajlı bir hesaptan gerekli asgari dağıtımları almaya başlamak gibi bireyin varlıkları yönetmesini gerektiren bir şey olabilir.
Little Neck, NY sertifikalı finansal planlamacı Raymond Mignone, "Yatırımlarınızla sürekli hata yapacağınızdan korktuğunuz bir noktaya geldiğinizde, profesyonel tavsiyeye ihtiyacınız var" diyor.
Plana katkıda bulunurken, paranız olmadığını hissedebilirsiniz: para çekilemez ve harcayamazsınız, çünkü cezalandırılacaksınız. Ancak emeklilik geldiğinde ve bu paraya erişebildiğinizde, genellikle bununla ne yapacağınız sorusu ortaya çıkar. Birçoğu için bu, bir dış otoritenin portföy yönetimine ihtiyaç duyduklarının farkına varabilir.
Doğru Finansal Uzmanı Bulmak
Doğru finansal danışmanı aramaya hazır olduğunuzda, mali durumlarını başarıyla yönetiyor gibi görünen meslektaşlarınızdan, arkadaşlarınızdan veya aile üyelerinizden yönlendirmeler isteyerek başlayın.
Başka bir cadde profesyonel önerilerdir. Yeminli Mali Müşavir veya avukat havale yapabilir. Profesyonel dernekler bazen yardım sağlayabilir. Bunlar arasında Finansal Planlama Derneği (FPA) ve Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Derneği (NAPFA) bulunmaktadır.
Danışmanınıza ödeme yapma
Müşteri ayrıca danışmanın nasıl ödeneceğini de göz önünde bulundurmalıdır. Bazı danışmanlar her işlem yaptıklarında veya size bir ürün sattıklarında doğrudan komisyon alırlar. Diğerleri ise yönetmeleri için verilen para miktarına göre ücret alırlar. Bazı ücret danışmanları saatlik ücreti değerlendirir.
Ücret danışmanları, çıkar çatışması taşımadığından tavsiyelerinin daha üstün olduğunu iddia ederler: Komisyon tabanlı danışmanlar gelirlerini şirketten sattıkları ürünlerin arkasında alırlar; bu da tavsiyelerini etkileyebilir; ayrıca hesabınızı "çalkalama", yani daha fazla komisyon oluşturmak için işlemleri başlatma gibi bir teşvike sahip olabilirler. Buna karşılık, komisyon danışmanları hizmetlerinin kesinlikle 100 $ / saat veya daha yüksek bir ücret ödeyecek ücretten daha ucuz olduğunu savunuyorlar.
Alt çizgi
Tavsiye almak isteyip istemediğinize dair karar kritik olabilir. Tavsiye almayı seçerseniz, iş için doğru uzmanı dikkatli bir şekilde seçin ve daha iyi bir finansal plana doğru yola çıkmalısınız. Yalnız gitmeye karar verirseniz, önce başaramazsanız, tekrar deneyebilir veya bir danışman çağırabilirsiniz.